Diferencia IRPH-Euribor

Diferencia IRPH-Euribor

Diferencia IRPH-Euribor

    Siempre ha estado el valor del Euribor por debajo del valor del IRPH. La menor diferencia entre ambos en este periodo es de 0,433, correspondiente a Julio de 2008.

    En este periodo (Enero 2000 - Enero 2012) siempre ha resultado más ventajosa una hipoteca a Euribor + 0,433 que otra hipoteca a IRPH + 0.

  

Diferencia CECA-IRPH

    Siempre ha estado el valor del IRPH por debajo del valor de CECA. La menor diferencia entre ambos en este periodo es de 0,372, correspondiente a Diciembre de 2006.

    Desde Enero del 2000 hasta Enero del 2012 siempre ha resultado más ventajosa una hipoteca a  IRPH + 0,37 que otra hipoteca a CECA+ 0.

Diferencia CECA-Euribor

     Siempre ha estado el valor del Euribor por debajo del valor de CECA. La menor diferencia entre ambos en este periodo es de 1,014.

    Desde Enero del 2000 hasta Enero del 2012 siempre ha resultado más ventajosa una hipoteca a  Euribor + 1,014 que otra hipoteca a CECA+ 0.

Más información sobre el Euribor o Cambiar hipoteca

El Euribor termina abril de 2012 cayendo hasta el 1,368% y abaratará las hipotecas

El Euribor ha finalizado abril de 2012 en el 1,368%. Se sitúa claramente por debajo del 2,086% que fue el valor de abril de 2011, por lo que las hipotecas que se revisen con los datos de marzo, experimentaran rebajas.

    El Euribor sigue dando buenas noticias a los ciudadanos hipotecados. Parece ser que es la única buena noticia económica que se tiene, que sus hipotecas se rebajas. Las otras noticias económicas van en sentido contrario: entrada en recesión, agudización de la crisis, aumento del desempleo, subida de la prima de riesgo, recortes, ajustes y reformas que implican esfuerzos notables a los ciudadanos, subida de la gasolina, de la luz, del gas... En toda esta vorágine de malas noticias se encuentra el Euribor, que parece ser que es el único que se comporta de forma adecuada para compensar los complicados momentos económicos en los que se encuentran inmersas muchas familias. El euribor ha  concluido abril de 2012 con un nivel mensual del 1,368%. Con abril de 2012, ya va todo un trimestre en el que la cuota de las hipotecas que se revisen con carácter anual se abaratará.

    Es una buena noticia para las familias que ya tienen hipoteca, pero no tanto para los que formalicen ahora una nueva, ya que las entidades bancarias para compensar los niveles bajos del Euribor, ofertan hipotecas con diferenciales mucho más elevados que los que se ofrecían antes de la crisis financiera y el estallido de la burbuja inmobiliaria. Además el Banco de España, ha puesto en circulación el Interest Rate Swap a 5 años, el IRS, para referenciar las nuevas hipotecas y algunas anteriores que se encuentran referencias a otros índices que van a desparecer, como el IRPH Cajas o el IRPH Bancos. El IRS a 5 años, tiene la ventaja de la estabilidad, ya que el cliente pagaría la misma cuota durante 5 años, aunque seguramente a un interés algo más alto que el Euribor. Veremos.

      Ejemplo: una hipoteca con capital pendiente de 150.000 euros, quedando 25 años, referenciada al Euribor, que se revise con carácter anual, con los datos de Abril y con un diferencial sobre el Euribor de 1%. experimentará una bajada en la cuota mensual, aproximadamente de 55 euros, pasando de una cuota de 718 euros al mes, a otra de 663. Es una bajada provocada por la diferencia a favor del Euribor de Abril de 2011, respecto del Euribor de Marzo de 2012. El Euribor de Abril de 2011, es 0,718 puntos más alto que el Euribor de Abril de 2012. Una hipoteca de 150.000 de capital pendiente a 25 años con un diferencial sobre el Euribor del 1% y que se revise semestralmente, pasará de tener una cuota mensual de 720 euros a otra de 663 euros. Se trata de una rebaja mensual de 57 euros.

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Todos los IRPH en marzo retroceden, aunque sigue aumentando la diferencia entre el  Euribor y el IRPH Entidades: 2,125

    En marzo de 2012, bajan los IRPH, aunque la diferencia entre el IRPH y el Euribor sigue aumentando.

    Por fin tanto el IRPH Cajas, como el IRPH Bancos y el IRPH Entidades retroceden como ya hacía desde hace varios meses el Euribor. De esta manera, el IRPH Bancos pasa del 3,508 de febrero de 2012 al 3,475 de marzo de 2012, es decir, mostrando un retroceso de 0,033 puntos. El IRPH Cajas cae de forma más importante, pues del 3,946 de febrero, retrocede hasta el 3,777 de marzo, con lo que baja 0,169 puntos. El IRPH Entidades retrocede 0,113 milésimas, pasando al 3,624 en marzo de 2012, cuando en febrero de 2012 se encontraba en el 3,737.

    A pesar de estos retrocesos, la diferencia entre el IRPH entidades y el Euribor sigue aumentando, ya que el Euribor está retrocediendo a un ritmo mayor, de esta manera si en febrero de 2012, la diferencia entre ambos índices hipotecarios pasa del 2,059 de febrero de 2012 al 2,125%. Si comparamos estos datos con los de hace un año, nos encontramos con una aumento considerable de la diferencia, pues hace un año entre el IRPH Entidades y el Euribor la diferencia era mucho inferior, concretamente de 1,196 puntos y ahora de 2,125.

    Desafortunadamente para los ciudadanos con hipotecas referenciadas al IRPH, sus cuotas no se rebajaran en sus revisiones anuales, pues los valores actuales de los IRPH son superiores a los de hace un año.

    Una hipoteca de 150.000 euros referenciada al IRPH Cajas con un diferencial sobre el mismo IRPH, de + 0, a 25 años y que se revise anualmente a partir del IRPH Cajas de marzo, pasará aproximadamente de una cuota mensual de 734 euros a otra de 773 euros. Esta subida supone un aumento mensual de 39 euros, o una subida anual de 468 euros, siendo todos estos cálculos aproximados.

    Calculadora para la revisión de la hipoteca

El Euribor termina marzo de 2012 cayendo hasta el 1,499% y abaratará las hipotecas

El Euribor ha finalizado marzo de 2012 en el 1,499%. Se sitúa claramente por debajo del 1,924% que fue el valor de marzo de 2011, por lo que las hipotecas que se revisen con los datos de marzo, experimentaran rebajas.

    El Euribor ha retrocedido de forma importante durante el mes de marzo, como ya viene haciéndolo desde hace varios meses. Concretamente, en los meses de enero, febrero y marzo de 2012, todos los valores diarios se han caracterizado por presentar una bajada con respecto al valor diario precedente. De esta manera, ha terminado marzo de 2012, con una tasa mensual del 1,499%, que resulta de forma muy evidente por debajo de la tasa mensual del año pasado que fue del 1,924%. Hace un año, el Euribor se encontraba en una senda alcista y ahora todo lo contrario, estamos ante una clara trayectoria bajista por parte del índice al que están referenciadas la inmensa mayoría de las hipotecas a interés variable.

    Con esta clara senda bajista, las hipotecas se abarataran, y lo harán en los próximos meses de una manera cada vez más pronunciada, porque, como hemos comentado mientras en los siguientes meses hace un año se encontraba el Euribor bajando, ahora esta cayendo.

    El Euribor de hace un año (Marzode 2011), se situó en el 1,924. Y ahora en Marzo de 2012, el Euribor ha terminado con un nivel mensual del 1,499%. Esto significa, que el Euribor ahora señala valores inferiores al Euribor de hace un año, por lo que las hipotecas referenciadas al Euribor que se revisen anualmente a partir de los datos de Marzo se abaratarán. Esta bajada se produce por tanto, porque el valor del Euribor actual es más bajo que el valor del Euribor de hace un año. Pero si se trata de una revisión semestral, la hipoteca también se abaratará pues si en Marzo de 2012 el Euribor cierra en el 1,499%, en Septiembre de 2011, es decir hace seis meses, señaló un nivel mensual superior, concretamente, del 2,067%.

      Ejemplo: una hipoteca con capital pendiente de 150.000 euros, quedando 25 años, referenciada al Euribor, que se revise con carácter anual, con los datos de Marzo y con un diferencial sobre el Euribor de 1%. experimentará una bajada en la cuota mensual, aproximadamente de 32 euros, pasando de una cuota de 705 euros al mes, a otra de 673. Es una bajada provocada por la diferencia a favor del Euribor de Marzo de 2011, respecto del Euribor de Marzo de 2012. El Euribor de Marzo de 2011, es 0,425 puntos más alto que el Euribor de Marzo de 2012. Una hipoteca de 150.000 de capital pendiente a 25 años con un diferencial sobre el Euribor del 1% y que se revise semestralmente, pasará de tener una cuota mensual de 716 euros a otra de 672 euros. Se trata de una rebaja mensual de 44 euros.

El IRPH Cajas en febrero de 2012 sube de forma importante. Aumenta la diferencia entre el  Euribor y el IRPH: 2,059

    En febrero de 2012, sube de forma contundente el IRPH Cajas. También sube el IRPH Entidades. El IRPH Bancos desciende y la diferencia entre el Euribor y el IRPH supera ya los dos puntos.

    Aunque el Euríbor lleva ya cuatro meses de caída, el IRPH no sigue la misma tendencia, más bien parece seguir la contraria. Por lo menos en el caso del IRPH Cajas, que encontrándose ya en enero de 2012 en el 3,793, ha aprovechado febrero de 2012 para subir todavía más y encontrarse ahora en el 3,946. Es el segundo mes de subidas. El IRPH Bancos, sigue una evolución distinta pues ha bajado hasta el 3,508%, cuando en enero estaba en el 3,629. Con este retroceso se sitúa a tan solo una milésima del valor que marco el IRPH Bancos en diciembre de 2011. El IRPH Entidades también ha subido y se encuentra ahora en el 3,737.

    Con un Euribor que en el mes de febrero ya fue su cuarto mes consecutivo de retrocesos y con un IRPH que marca una tendencia opuesta, es decir de subida, en el caso del IRPH Cajas y del IRPH Entidades, no puede ocurrir otra cosa que aumente mes a mes la diferencia entre ambos indicadores. De esta manera en el mes de febrero entre el Euribor y el IRPH Entidades existe una diferencia por encima de los dos puntos.

    Ante esta situación, todavía no se vislumbra una rebaja en las hipotecas referenciadas al IRPH, pues los actuales valores son superiores a los de hace un año o hace seis meses. El Euribor ya muestra valores inferiores a los de hace un año o seis meses, por lo que las hipotecas referenciadas al Euribor, si que experimentaran rebajas en las próximas revisiones.

    Una hipoteca de 150.000 euros referenciada al IRPH Cajas con un diferencial sobre el mismo IRPH, de + 0, a 25 años y que se revise anualmente a partir del IRPH Cajas de Febrero, pasará aproximadamente de una cuota mensual de 722 euros a otra de 787 euros. Esta subida supone un aumento mensual de 65 euros, o una subida anual de 780 euros, siendo todos estos cálculos aproximados.

    Calculadora para la revisión de la hipoteca

El Euribor termina febrero de 2012 en el 1,678%

3 de marzo de 2012

El Euribor retrocede por cuarto mes consecutivo, situando la tasa mensual de febrero de 2012 en el 1,678%. Por fin bajan las hipotecas que se revisen anualmente. Las hipotecas con revisión semestral ya llevan varios meses experimentado rebajas.

  El Euribor se ha situado en el mes de febrero de 2012 con una tasa mensual del 1,678%. Es un nivel mensual más bajo que el de febrero de 2011 que fue del 1,714%. Se trata de 0,036 milésimas menos que hace un año, lo que significará una pequeña rebaja en las hipotecas que se revisen anualmente a partir de los datos de febrero. También es preciso recordar que si las hipotecas se revisan semestralmente, desde hace ya varios meses, están experimentado rebajas, pero la novedad ahora, es que también quedarán rebajadas las hipotecas que se revisen anualmente. Es una rebaja mínima, pero si observamos la tendencia del Euribor, durante este año y el pasado, se observa claramente que en los primeros ocho meses de 2011, el Euribor marcaba una clara tendencia alcista y en el 2012 la tendencia es totalmente opuesta, por lo que las rebajas en las hipotecas que se revisen en los próximos meses serán seguramente mucho más importantes.

    Con este nuevo nivel mensual, 1,678% en febrero de 2012, una hipoteca de 150.000 euros, con 25 años de plazo pendiente, que se revise anualmente a partir de los datos de febrero pasará de tener una cuota mensual de 689 euros a otra de 686 euros. Ello supone un ahorro mensual de 3 euros, o si se prefiere, un ahorro anual de 36 euros.

Los IRPH (Cajas, Bancos y Entidades) en enero de 2012 suben de forma importante. Se dispara la diferencia entre el  Euribor y el IRPH: 1,879 puntos de diferencia

    En diciembre de 2011 todos los IRPH bajaron, como también hizo el Euribor. Sin embargo, en enero de 2012 todos los IRPH (Bancos, Cajas y Entidades) han subido mientras que el Euribor ha seguido su senda bajista.

    Parecía que los IRPH habían comenzado un senda bajista, como ya la había comenzado hace varios meses el Euribor. De hecho, en diciembre de 2011, tanto el IRPH Cajas, como el IRPH Bancos y el IRPH Entidades habían retrocedido. Sin embargo, en enero de 2012, con un Euribor todavía más bajo (1,837%) todos los IRPH han subido y de una forma que puede ser considerada como significativa. Si el IRPH Bancos en diciembre de 2011 cayó hasta el 3,509, cuando en noviembre estaba en el 3,641, ahora en enero de 2011 casi vuelve a recuperar el valor de noviembre de 2011, concretamente se sitúa en el 3,629%, es decir, recupera en un mes 120 milésimas. El IRPH cajas, que en diciembre de 2011, solo perdió 0,008 puntos, sube en enero con fuerza, hasta señalar el 3,793%, es decir sube, 0,054 milésimas. El IRPH entidades sube 90 milésimas, pasando del 3,626% de diciembre de 2011 al 3,716% de enero de 2012. Todas estas subidas, contrastan con la bajada del Euribor, pues si en diciembre de 2011 el Euribor se encontraba todavía por encima del 2%, concretamente en el 2,004%, en enero de 2012, señala 1,837%, es decir, una caída de 0,167 milésimas en un solo mes.

    Si el Euribor baja y los IRPH suben, inevitablemente la diferencia entre los índices hipotecarios aumenta. Ahora entre el Euribor y el IRPH existe a enero de 2012 una diferencia de 1,879 puntos.

    Una hipoteca de 150.000 euros referenciada al IRPH Cajas con un diferencial sobre el mismo IRPH, de + 0, a 25 años y que se revise anualmente a partir del IRPH Cajas de Enero, pasará aproximadamente de una cuota mensual de 723 euros a otra de 775 euros. Esta subida supone un aumento mensual de 52 euros, o una subida anual de 624 euros, siendo todos estos cálculos aproximados.

    Calculadora para la revisión de la hipoteca

En diciembre de 2011 bajan todos los IRPH. Disminuye ligeramente la diferencia entre el IRPH y el Euribor (1,622).

    En diciembre de 2011 todos los IRPH han bajado. El Euribor ya lo llevaba haciendo desde noviembre, ahora se incorporan los índices hipotecarios IRPH Cajas, IRPH Bancos e IRPH Entidades a las caídas. La diferencia entre el Euribor y el IRPH entidades baja ligeramente.

    El Euribor ya había descendido en el mes de noviembre, y lo sigue haciendo. Sin embargo los IRPH en noviembre subieron de forma muy significativa. Las bajadas en los tipos de interés y las perspectivas de que pueden bajar todavía más, dada la difícil situación económica que atraviesa Europa, consiguen hacer retroceder todavía más los índices hipotecarios. De hecho, los tres IRPH, han bajado. El IRPH Bancos ha retrocedido de forma contundente, ya que si en noviembre de 2011 señaló el 3,641 ahora en diciembre de 2011 se encuentra en el 3,509. El IRPH Cajas ha bajado muy poco, del 3,747 de noviembre, se ha quedado en diciembre de 2011 en el 3,739. El IRPH ha bajado hasta el 3,626, después de encontrarse en el 3,696 en noviembre de 2011.

   Estos retrocesos, a pesar de que son importantes en los casos del IRPH Bancos y el IRPH Entidades, no sirven ni tan siquiera para retroceder la fuerte subida del mes pasado, es decir, los IRPH de octubre de 2011 todavía eran más bajos que los correspondientes a diciembre de 2011. Por ello, ni decir tiene que las hipotecas seguirán encareciéndose con los datos de diciembre, pues hace un año, o hace seis meses, los valores de los IRPH eran más bajos que los actuales. En caso del Euribor, los valores actuales ya son más bajos que los de hace seis meses, por lo que las hipotecas referenciadas a este índice que se revisen semestralmente, si que experimentaran rebajas a partir de los datos de diciembre. Esperemos que los IRPH sigan retrocediendo en los próximos meses y se abaraten o por lo menos se atenúen las subidas en las cuotas de las hipotecas que se revisen. La diferencia entre el Euribor y el IRPH ha bajado, pero todavía se encuentra en valores muy altos, pues entre ambos índices hipotecarios existe un desfase de 1,622 puntos.

    Una hipoteca de 150.000 euros referenciada al IRPH Cajas con un diferencial sobre el mismo IRPH, de + 0, a 25 años y que se revise anualmente a partir del IRPH Cajas de Diciembre, pasará aproximadamente de una cuota mensual de 707 euros a otra de 770 euros. Esta subida supone un aumento mensual de 63 euros, o una subida anual de 756 euros, siendo todos estos cálculos aproximados.

    Calculadora para la revisión de la hipoteca

El Euribor termina 2011 en el 2,004%

El Euribor retrocede por segundo mes consecutivo, situando la última tasa mensual del 2011 en el 2,004%. A pesar de las caídas del índice todavía se encuentra mucho más alto que hace un año, pues en diciembre de 2010 el Euribor terminó en el 1,526%

    El Euribor ha terminado el año 2011 en el 2,004%, después de haber estado experimentado retrocesos en los meses de noviembre y diciembre de 2011 fruto sobretodo de las dos rebajas de un cuarto de punto en los tipos de interés aplicadas por el Banco Central Europeo (BCE). El Euribor por tanto baja por segundo mes consecutivo. Si en noviembre la tasa mensual paso del 2,110% al 2,044%, ahora en diciembre baja 0,040 puntos, pasando del 2,044% al 2,004%. Estos retrocesos no son todavía suficientes para que en las revisiones anuales de las hipotecas, las cuotas mensuales de las mismas se abaraten, pues hace un año, es decir, en diciembre de 2010, el Euribor se encontraba en el 1,526%.

    Las perspectivas respecto a la evolución del futuro respecto a 2012, son de que siga bajando, pues si los tipos de interés se encuentran ahora en el 1%, el Euribor se encuentra a pesar de los dos meses de descensos, demasiado alejado y por lo tanto seguirá su tendencia bajista. Además el Banco Central Europeo (BCE) dada la difícil situación económica en Europa, con claros visos de que países acaben pronto cayendo en recesión, entre ellos España, y con los riesgos inflacionistas bastante alejados, puede que baje todavía más los tipos de interés y el Euribor de esta manera profundice en su caída. No hay que olvidar que la trayectoria que sigue el Euribor es bastante paralela a la que marca la evolución de los tipos de interés.

    Aunque las revisiones anuales de las hipotecas con los datos de diciembre, todavía se saldaran con subidas, no ocurrirá lo mismo si se trata de subidas semestrales. La tasa mensual del Euribor a final de 2011 es del 2,004%, es decir más alta que la de final de 2010 que fue como hemos comentado del 1,526%. Pero si no realizamos una comparación anual, sino semestral, es decir, el nivel mensual de diciembre de 2011, que repetimos, ha sido del 2,004%, con respecto al de junio de 2011 que fue del 2,144%, al estar más bajo el Euribor actual que el de hace seis meses, si la revisión se hace semestral, se saldará con una bajada de la cuota.

    El Euribor ha marcado hoy como valor diario el 1,947%, retrocediendo 0,008 puntos con respecto al valor diario de ayer, que se situó en el 1,955%. Con la caída de hoy ya son ocho consecutivas las marcadas.

    Como las revisiones de las hipotecas se saldarán con subidas o bajadas en la cuotas mensuales de las mismas, dependiendo de si son revisiones anuales o semestrales respectivamente, vamos a ofrecer dos ejemplos de hipotecas, una con revisión anual, y otra con revisión semestral. Una hipoteca de 150.000 de capital pendiente a 25 años con un diferencial sobre el Euribor del 1% y que se revise anualmente a partir de los datos de diciembre, pasará de tener una cuota mensual de 675 euros a otra de 712 euros. Se trata de una subida mensual de 37 euros, o si se prefiere la hipoteca se encarecerá anualmente 444 euros, siendo estos datos aproximados. Una hipoteca de 150.000 de capital pendiente a 25 años con un diferencial sobre el Euribor del 1% y que se revise semestralmente, pasará de tener una cuota mensual de 723 euros a otra de 712 euros. Se trata de una rebaja mensual de 11 euros, o si se prefiere la hipoteca se abarata anualmente 132 euros, siendo estos datos aproximados.