IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios. Euribor. CECA. Evolución IRPH y Euribor. Hipoteca. Calculo de la hipoteca con cuadro de amortización. Imprimir cuadro de amortización de la hipoteca. Valor diario Euribor. Nivel mensual del Euribor. Valor mensual IRPH Gráficos y datos actualizados de IRPH y Euribor. Hipotecas. Simulador de Hipoteca. Revisión de Hipoteca. Noticias del Euribor, IRPH, CECA. Noticias de Economia.

IRPH 2014

IRPH Entidades septiembre de 2014 2,949% (- 0,072)

 

EURIBOR HOY

El Euribor cierra septiembre de 2014 en el 0,362%

(- 0,107)

21 de octubre de 2014

 0,339%

IRS

 

Septiembre de 2014

0,488% (- 0,092)

Interest Rate Swap a 5 años

EURIBOR MEDIA

Octubre de 2014

0,336%

 

   

   En www.irph.es pueden realizarse seis simulaciones de hipoteca en una misma página. La web también permite revisar la hipoteca a partir de los nuevos valores de los índices hipotecarios (IRPH, Euribor, CECA, IRS), y comprobar la posible variación de la cuota. Además pueden comprobarse los resultados de una hipotética amortización parcial de la hipoteca comparando los resultados entre rebajar cuota o rebajar plazo. Los simuladores de hipoteca, el de la revisión de la hipoteca y el de la amortización parcial de la hipoteca permiten crear un cuadro de amortización de hipoteca imprimible.

 

Articulos
Publicidad
Novedades IRPH

En julio de 2014 el IRPH confirma su tendencia bajista

21 de agosto de 2014

 El IRPH ha vuelto a bajar por tercer mes consecutivo. Confirma de esta manera la tendencia bajista iniciada en mayo de 2014.

   El IRPH por tercer mes consecutivo experimenta una caída, aunque esta vez no es tan interesante como la del mes anterior. En julio de 2014 el IRPH se sitúa en el 3,033, lo que significa un retroceso de 31 milésimas. En el mes de junio, la caída fue más importante pues el índice retrocedió 100 milésimas. No obstante siempre resulta positiva su caída, pues permite abaratar las hipotecas de los ciudadanos y así acomodarlas a la difícil situación económica en la que nos encontramos todavía inmersos. El retroceso del IRPH en el mes de julio es más importante que el correspondiente al Euribor, pues mientras que el Euribor ha caído 25 milésimas, el IRPH lo ha hecho en 31. Este dato permite recortar la diferencia existente entre el Euribor y el IRPH 6 milésimas y encontrarse en 2,545 puntos. Una diferencia que todavía se debe considerar abismal y que perjudica claramente a los ciudadanos con hipotecas referenciadas al IRPH frente al Euribor.

Leer más.

El problema del IRPH

8 de agosto de 2014

    El IRPH  tiene el problema de que por su método de cálculo alcanza valores altos tanto en los años anteriores de la crisis como durante la misma.

    Con un sencillo esquema queremos explicar porque los ciudadanos con una hipoteca referenciada al IRPH, han tenido que sufrir antes y durante la crisis económica, unas altas cuotas mensuales, mientras que los ciudadanos con una hipoteca referenciada al Euríbor, se han encontrado con la gran fortuna y alivio de que su hipoteca se ha adaptado a los difíciles momentos de la crisis y sus cuotas se han reducido considerablemente. Esto ha supuesto y sigue suponiendo una tremenda injusticia en multitud de ciudadanos que tienen o han tenido su hipoteca ligada al IRPH.

    Debemos diferenciar dos etapas fundamentales en nuestro país:

Leer más.

Euribor

30 de Octubre del 2014

    Se ríen de nosotros y seguirán,es inevitable mientras ganen dinero de los pobres....

Comenta juan artiles las palmas

30 de Octubre del 2014

    La Unión Europea debería de obligar a los gobiernos que prohíban el IRPH y fuera sustituido por el EURIBOR, si dicen de ayudar a l...

Comenta JESUS PEREZ GOMEZ

26 de Octubre del 2014

    Hay casos en los que les han cambiado el irph por euribor. Como se puede onseguir?...

Comenta susana mataro

24 de Octubre del 2014

    IRPH = ESTAFA . ELIMINACIÓN YA DE ESTE ÍNDICE. ABAJO CON EL GOBIERNO QUE NO LO SOLUCIONE. ...

Comenta PUEBLOLLANO

23 de Octubre del 2014

    El IRPH ahora es 8,5 veces el valor del euríbor...Una tomadura de pelo. ESTOY INFECTADO POR EL IRPH, please, ayuda!!!!...

Comenta andres

23 de Octubre del 2014

    Es legal que si metoca la revisión en septiembre cojan el irph de julio cuando estaba 3,033.y si me calculan el irph mas el difere...

Comenta mayra

23 de Octubre del 2014

    1...

Comenta -1\'

20 de Octubre del 2014

    IRPH Septiembre 2014 2,949 Al menos estamos por debajo de 3%...

Comenta alfonso

20 de Octubre del 2014

    creo que hoy el BdE publica el IRPH de septiembre ... a ver si nos dan una alegría...

Comenta alfonso

06 de Octubre del 2014

    Bueno,por fin me quedo relajado y comienzo a vivir de nuevo, ese tumor maligno que tenia se ha curado de golpe y parece ser que nu...

Comenta jhony

02 de Octubre del 2014

    Q ur no sigan chupando la sangre...

Comenta `pòr favor que alguien nos ayude a cambiar irph po

Las balanzas fiscales de las Comunidades

29 de julio de 2014

    El Gobierno ha publicado las balanzas fiscales. Las Comunidades con un mayor déficit en sus balanzas fiscales son Madrid y Cataluña.

   Las balanzas fiscales siempre son motivo de polémica y de discrepancia entre las comunidades autónomas. Cuando en el verano de 2008, el Ministerio de Economía del Gobierno socialista presidido por José Luís Rodríguez Zapatero hizo públicas las balanzas fiscales ya fueron objeto de fuerte discusiones y duras declaraciones. Son fuente de fuertes debates tanto antes de su publicación, como después de conocerse sus datos. Lo fueron entonces y lo han sido también ahora.

    El 23 de julio de 2014 el Gobierno ha publicado las balanzas fiscales de las comunidades autónomas de 2011 y se han disparado toda clase de comentarios provenientes especialmente de aquellos con cifras negativas que demandan una mejora en la financiación.

Leer más.

En junio de 2014 el IRPH baja una décima

19 de julio de 2014

    Buena noticia para los ciudadanos con hipoteca referenciada al IRPH. En junio de 2014 el IRPH experimenta una interesante bajada de 100 milésimas.

   El IRPH por segundo mes consecutivo experimenta una caída y esta vez es mucho más importante que la correspondiente al mes de mayo, pues en junio de 2014 el IRPH señala un valor mensual del 3,064 mientras que el mes anterior fue del 3,164. Es una bajada importante, pero sería necesario que esta bajada tuviera continuidad en los próximos meses, ya que el IRPH todavía se encuentra más de 2 puntos y medio por encima que el Euribor. Esta dato supone una clara desventaja económica para aquellos ciudadanos que tienen una hipoteca referenciada al IRPH con respecto aquellos que la tienen referenciada al Euribor. No obstante, durante todo el año 2014 el IRPH esta perdiendo más puntos que el Euribor. De esta manera si en enero de 2014 entre el Euribor y el IRPH había una diferencia de 2,712 puntos, en el mes de junio esta diferencia es de 2,551.

Leer más.

En abril de 2014 la diferencia entre el Euríbor y el IRPH Entidades se sitúa por encima de los 2,5 puntos.

7 de junio de 2014

En abril de 2014 el IRPH sube ligeramente con respecto marzo de 2014. Concretamente 0,004 puntos. La diferencia entre el IRPH y el Euribor desciende.

   El IRPH ha subido en el mes de abril de 2014, si bien la subida ha sido muy poco importante, en concreto 4 centésimas. La diferencia con respecto al Euribor continua siendo abismal, más de 2,5 puntos, lo que supone para los ciudadanos con una hipoteca referenciada al IRPH pagar mensualmente mucho más que una hipoteca referenciada al Euribor si los otros parámetros, capital y plazo pendiente, tuvieran los mismos números. Desde que desapareció el IRPH Cajas y Bancos el IRPH Entidades se mantiene en niveles más bajos, pero parece resistirse y todavía se encuentra muy lejos de bajar del 3%.

Leer más.

En julio de 2013 cae un 42,7% el número de hipotecas sobre viviendas

27 de septiembre de 2013

    Se desploma el número de hipotecas constituidas sobre viviendas.

    El número de las hipotecas constituidas sobre viviendas no deja de caer. De hecho, se desploma. En tasa interanual cae en julio un 42,7%, es decir en julio de 2013 se han creado un 42,7% hipotecas sobre viviendas menos que en julio de 2012. Embarcarse en la odisea de una hipoteca y cargar con ella, en principio, durante largas décadas no esta de moda sin lugar a dudas. Y es que la situación económica y del empleo en la actualidad es realmente mala. La tasa de desempleo es altísima y las perspectivas de mejoría son todavía tan débiles que en la conciencia de los ciudadanos actualmente solo existe el pesimismo, el desanimo, la incertidumbre y el miedo.

Leer más.

Gráficos índices IRPH Entidades, Euribor y IRS.

Grafico comparativo IRPH Entidades, IRPH Cajas e IRPH Entidades
Pagina nueva 1

Gráfico Índices IRPH Entidades, IRPH Bancos, IRPH Cajas, Euribor, CECA y Deuda pública.

       Ver datos

Graficos IRPH Euribor
Euribor
IRPH 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Enero 3,334 3,591 4,811 5,611 4,983 2,810 2,918 3,716 3,216 3,274
Febrero 3,332 3,701 4,890 5,582 4,324 2,813 2,962 3,737 3,219 3,199
Marzo 3,343 3,756 4,975 5,404 3,821 2,780 3,120 3,624 3,415 3,177
Abril 3,325 3,852 5,008 5,418 3,573 2,786 3,226 3,617 3,378 3,181
Mayo 3,318 4,048 5,092 5,587 3,411 2,674 3,355 3,453 3,331 3,164
Junio 3,270 4,132 5,190 5,794 3,294 2,709 3,458 3,481 3,363 3,064
Julio 3,196 4,229 5,326 6,006 3,187 2,705 3,540 3,488 3,438 3,033
Agosto 3,190 4,355 5,422 6,218 3,084 2,766 3,533 3,430 3,474  
Septiembre 3,197 4,451 5,497 6,265 2,990 2,799 3,570 3,347 3,467  
Octubre 3,225 4,562 5,591 6,253 2,921 2,795 3,586 3,078 3,252  
Noviembre 3,264 4,645 5,585 6,258 2,859 2,825 3,696 2,992 3,393  
Diciembre 3,404 4,753 5,562 5,891 2,819 2,774 3,626 3,023 3,287  
IRPH: Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios.
Euribor
Euribor 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Enero 2,312 2,833 4,064 4,498 2,622 1,232 1,550 1,837 0,575 0,562
Febrero 2,310 2,914 4,094 4,349 2,135 1,225 1,714 1,678 0,594 0,549
Marzo 2,335 3,105 4,106 4,590 1,909 1,215 1,924 1,499 0,545 0,577
Abril 2,265 3,221 4,253 4,820 1,771 1,225 2,086 1,368 0,528 0,604
Mayo 2,193 3,308 4,373 4,994 1,644 1,249 2,147 1,266 0,484 0,592
Junio 2,103 3,401 4,505 5,361 1,610 1,281 2,144 1,219 0,507 0,513
Julio 2,168 3,539 4,564 5,393 1,412 1,373 2,183 1,061 0,525 0,488
Agosto 2,223 3,615 4,666 5,323 1,334 1,421 2,097 0,877 0,542  
Septiembre 2,220 3,715 4,725 5,384 1,261 1,420 2,067 0,740 0,543  
Octubre 2,214 3,799 4,647 5,248 1,243 1,495 2,110 0,650 0,541  
Noviembre 2,684 3,864 4,607 4,350 1,231 1,541 2,044 0,588 0,506  
Diciembre 2,783 3,921 4,793 3,452 1,242 1,526 2,004 0,549 0,543  
Gráfico comparativo Euribor IRPH (Entidades)
Pagina nueva 2

       Ver datos

Simulador Revisión Hipoteca a partir de la cuota anterior a la revisión
Simulador Hipoteca 1ª Simulación
Simulador Hipoteca 2ª Simulación
Simulador Hipoteca 3ª Simulación
Simulador Hipoteca 4ª Simulación
Simulador Hipoteca 5ª Simulación
Simulador Hipoteca 6ª Simulación

     Instrucciones simuladores:

     En el espacio "interés", si el banco ofrece préstamos hipotecarios utilizando como índice el euribor, deberás de colocar la suma del porcentaje actual de euribor más el diferencial que añade el banco. Por ejemplo si el porcentaje actual del euribor es "5.393" y tu banco ofrece "euribor + 0,45 " deberás de realizar la suma 5.393 + 0,45. La suma en el ejemplo es: 5.393 + 0,45 = 5.843. Esta es la cantidad que deberás colocar en el espacio "interés".

     En  Simulador Revisión Hipoteca: Comprueba cuanto variará tu cuota mediante el formulario. Debes rellenar tan sólo 4 cuestiones del formulario:

1.- ¿Cuánto estas pagando mensualmente por tu cuota actualmente, es decir, antes de la próxima revisión?

2.- ¿Cuánto capital queda pendiente en el momento de aplicar la revisión de la hipoteca?

3.- En interés debes de sumar, el valor del índice más la diferencial.

4.- ¿Cuántos años restan de hipoteca en el momento de aplicar la revisión?

 En  Simulador Amortización Parcial Anticipada de la Hipoteca: Comprueba cuanto conseguirás reducir la cuota de tu préstamo hipotecario, o cuanto conseguirás reducir el tiempo de tu hipoteca, con tan responder a cuatro cuestiones?

1.- ¿Cuánto capital queda pendiente en el momento de la amortización parcial anticipada?

2.- ¿Cuánta cantidad vas a entregar como amortización parcial anticipada?

3.- En interés debes de sumar, el valor del índice más la diferencial.

4.- ¿Cuántos años y meses restan de hipoteca en el momento de aplicar la revisión?

Compara cuanto tiempo o cuota y cuantos intereses te ahorras con la amortización parcial anticipada de tu hipoteca.

 

Calculadora Simulador Amortización Parcial Anticipada de la Hipoteca

Contacto: irph.es@gmail.com

Búsqueda personalizada
Noticias IRPH. Economía.
Articulos

En julio de 2014 el IRPH confirma su tendencia bajista

21 de agosto de 2014

2014 IRPH Entidades Euribor

Diferencia IRPH-Euribor

Enero 2014 3,274 0,562 2,712
Febrero  2014 3,199 0,549 2,650
Marzo  2014 3,177 0,577 2,600
Abril  2014 3,181 0,604 2,577
Mayo 2014 3,164 0,592 2,572
Junio 2014 3,064 0,513 2,551
Julio 2014 3,033 0,488 2,545

    El IRPH ha vuelto a bajar por tercer mes consecutivo. Confirma de esta manera la tendencia bajista iniciada en mayo de 2014.

   El IRPH por tercer mes consecutivo experimenta una caída, aunque esta vez no es tan interesante como la del mes anterior. En julio de 2014 el IRPH se sitúa en el 3,033, lo que significa un retroceso de 31 milésimas. En el mes de junio, la caída fue más importante pues el índice retrocedió 100 milésimas. No obstante siempre resulta positiva su caída, pues permite abaratar las hipotecas de los ciudadanos y así acomodarlas a la difícil situación económica en la que nos encontramos todavía inmersos. El retroceso del IRPH en el mes de julio es más importante que el correspondiente al Euribor, pues mientras que el Euribor ha caído 25 milésimas, el IRPH lo ha hecho en 31. Este dato permite recortar la diferencia existente entre el Euribor y el IRPH 6 milésimas y encontrarse en 2,545 puntos. Una diferencia que todavía se debe considerar abismal y que perjudica claramente a los ciudadanos con hipotecas referenciadas al IRPH frente al Euribor.

    El IRPH se encuentra actualmente por debajo de los valores que se señalaban hace un año. Así pues, si en julio de 2013 el IRPH señalaba 3,438 puntos, en julio de 2014 señala 3,033 puntos, es decir, 405 milésimas menos. Esta diferencia supondrá un abaratamiento de las cuotas mensuales de las hipotecas que referenciadas al IRPH se revisen anualmente.

        La diferencia entre el IRPH del mes de julio de 2014 y el de julio de 2013 es la que determina si suben o bajan las hipotecas que referenciadas al IRPH se revisen anualmente con los datos de julio. El IRPH  se encuentran actualmente con valores inferiores a los de hace un año. De esta manera una hipoteca referenciada al IRPH + 0%, con un capital pendiente de 150.000 euros, con un plazo pendiente de 25 años, y que se revise anualmente a partir de los datos de julio,  pasará de una cuota de 746 euros a otra de 714 euros. Se trata de una diferencia mensual de 32 euros o si se prefiere una diferencia anual de 384 euros, siendo estos datos aproximados.

    Calculadora para la revisión de la hipoteca




Artículos
Titulares
Se prorrogan los índices IRPH que iban a desparecer a finales de 2013.
(11-4-13)
El Euribor cierra marzo de 2013 en el 0,545%
(29-3-13)
En febrero de 2013 el IRPH apenas varía.
(29-3-13)
Todos los IRPH (Bancos, Cajas y Entidades) suben de forma considerable en Enero de 2013.
(28-2-13)
El Euribor cierra enero de 2013 en el 0,575%
(17-2-13)
Conoce
Fondo Monetario Internacional(FMI)
El Banco Central Europeo (BCE) y los tipos de interés
Conoce qué es el TAE
¿Qué es una OPA?
(18-10-07)
Conoce qué es la inflación
¿Qué es inyectar dinero?
Conoce qué es el PIB (Producto Interior Bruto)
Conoce las comisiones que pueden cobrar las entidades financieras
El petróleo y la OPEP
¿Qué es el euribor?
La tasacion de la vivienda
Amortización Parcial Anticipada de la Hipoteca
¿Qué índice es mejor, IRPH o Euribor?
Hipoteca multidivisa
Hipoteca puente
Hipoteca inversa
Hipotecas a 40 años ¿Son interesantes?
Hipotecas basura
Información y consejos en la adquisición de una vivienda
Nuestra hipoteca a interés fijo o variable
Diferencias entre promotora, constructora y agencia inmobiliaria

Enlaces

Psicoblog: Blog de Bolsa
Análisis bursátil diario
El Blog de WallStreet
La Bolsa del Pez Piloto
BroadMarket
La bolsa desde los Pirineos
Lobosoft. Blog de Bolsa
Sondeo Económico
IRPH Índices de Referencia. 21-8-2014







El problema del IRPH

8 de agosto de 2014

    El IRPH  tiene el problema de que por su método de cálculo alcanza valores altos tanto en los años anteriores de la crisis como durante la misma.

    Con un sencillo esquema queremos explicar porque los ciudadanos con una hipoteca referenciada al IRPH, han tenido que sufrir antes y durante la crisis económica, unas altas cuotas mensuales, mientras que los ciudadanos con una hipoteca referenciada al Euríbor, se han encontrado con la gran fortuna y alivio de que su hipoteca se ha adaptado a los difíciles momentos de la crisis y sus cuotas se han reducido considerablemente. Esto ha supuesto y sigue suponiendo una tremenda injusticia en multitud de ciudadanos que tienen o han tenido su hipoteca ligada al IRPH.

    Debemos diferenciar dos etapas fundamentales en nuestro país:

Antes de la crisis económica.

    La primera es la que corresponde a la expansión económica con un gran boom en el mercado de la vivienda que alimentaba sin cesar a la burbuja inmobiliaria. No había crisis económica ni nada que se le pareciera. España iba sobre ruedas y se alcanzaban las más altas cotas de empleo. La vivienda estaba de moda, y los bancos competían entre si ofreciendo hipotecas con diferenciales bajísimos. Hipoteca al Euríbor + 0, 45%, Euríbor + 0,35%, se oía en aquellos años. Son los años anteriores a 2007. El Euríbor estaba alto, y los bancos se permitían el lujo de ofrecer diferenciales muy bajos sobre el mismo, pues lo que no ganaban con el diferencial, lo ganaban con el Euríbor. Los bancos quedaban muy bien frente al cliente ofreciendo diferenciales muy bajos,, pero sabían que al tener un Euríbor por las nubes,  el negocio era genial porque sus ingresos serían considerables.

Durante la crisis económica:

    La crisis hipotecaria en Estados Unidos causada por la venta masiva de hipotecas basura consigue enfermar el sistema financiero internacional. A finales del 2007 empieza a notarse en España. Una crisis crediticia se escampa como una auténtica pandemia. El sector de la construcción, motor de crecimiento y de empleo en España se para completamente destruyéndose millones de puestos de trabajo. El Banco Central Europeo (BCE) pone en marcha diversas medidas para estimular la economía, una de las cuales es la bajada de los tipos de interés. El Euríbor y los tipos de interés siguen tendencias paralelas, de modo que si los tipos de interés bajan, también lo hace el Euríbor. El índice hipotecario marca mínimos históricos y por ello el Euríbor también. Los bancos se dan cuenta de que con un Euríbor tan bajo los ciudadanos pagarán muy pocos intereses por sus hipotecas. Si el Euríbor está bajo, tienen que compensarlo de alguna manera, ¿cómo? Muy fácil. Si el Euríbor está bajo se sube el diferencial, de esta manera si el banco no consigue que el cliente pague muchos intereses por un Euríbor tan bajo, los pagará por el diferencial y asunto arreglado. Esta claro, que el banco no podrá hacer nada para que aquellos que firmaron la hipoteca antes de la crisis con unos diferenciales bajos paguen más por su hipoteca, pero si que podrán hacerlo con los nuevos clientes. El negocio de los bancos seguirá funcionando bien, pues si el ciudadano no paga muchos intereses por el Euríbor tan bajo, lo hará por el diferencial.

    Pero hasta ahora no hemos hablando de los ciudadanos con una hipoteca del IRPH. Estos de rebote se ven perjudicados cuando los bancos suben los diferenciales, ya que el IRPH se calcula a grosso modo con la media de las hipotecas que se conceden. Antes de la crisis con el Euríbor tan alto, la media de los valores de las hipotecas era alta y por tanto el IRPH era alto. Durante la crisis el valor IRPH también sale alto, ya que las hipotecas que se crean también lo hacen a altos intereses, pues aunque el Euríbor este bajo, el diferencial que ponen los bancos está alto y por tanto al hacer la media de las hipotecas concedidas también sale un IRPH alto.

    Como vemos en el siguiente esquema, antes de la crisis era el Euríbor el que estaba alto y por tanto el IRPH al depender para su cálculo del Euríbor alcanzaba valores altos. Durante la crisis el Euríbor baja mucho, pero como contrapartida los diferenciales suben y como el IRPH también depende de los diferenciales que se aplican en las hipotecas el IRPH también se queda alto. Por lo tanto, valores altos del IRPH tanto antes de la crisis como durante la misma.

 

 

    En consecuencia se crea una grave injusticia en una parte de los ciudadanos. Aquellos que tienen hipoteca al Euribor, han conseguido que sus cuotas disminuyan al bajar el Euríbor, pero aquellos que la tienen al IRPH han pagado siempre altas cuotas, pues por su método de cálculo (el valor del IRPH es la media obtenida a partir de los tipos medios de interés de los préstamos hipotecarios con un plazo superior a tres años que han sido concedidos por las entidades durante el mes) recoge el valor del Euríbor y los diferenciales que se aplican y si antes de la crisis era el Euribor el que estaba alto, durante la crisis aunque haya bajado considerablemente el Euríbor,  los diferenciales que antes de la crisis eran bajos ahora son altos.




IRPH Índices de Referencia 8-8-2014







Las balanzas fiscales de las Comunidades

29 de julio de 2014

    El Gobierno ha publicado las balanzas fiscales. Las Comunidades con un mayor déficit en sus balanzas fiscales son Madrid y Cataluña.

   Las balanzas fiscales siempre son motivo de polémica y de discrepancia entre las comunidades autónomas. Cuando en el verano de 2008, el Ministerio de Economía del Gobierno socialista presidido por José Luís Rodríguez Zapatero hizo públicas las balanzas fiscales ya fueron objeto de fuerte discusiones y duras declaraciones. Son fuente de fuertes debates tanto antes de su publicación, como después de conocerse sus datos. Lo fueron entonces y lo han sido también ahora.

    El 23 de julio de 2014 el Gobierno ha publicado las balanzas fiscales de las comunidades autónomas de 2011 y se han disparado toda clase de comentarios provenientes especialmente de aquellos con cifras negativas que demandan una mejora en la financiación. Si en las balanzas publicadas en 2008 las siguientes Comunidades Autónomas tuvieron saldo negativo: Baleares con -14,20%, Cataluña con -8,70%, Comunidad Valenciana con - 6,32%, Madrid con -5,57%, Navarra con -3,18%, Murcia con -2,13% y País Vasco con -1,35%, ahora en las balanzas fiscales publicadas en el verano de 2014, solo son 4 Comunidades Autónomas las que muestran cifras con saldo negativo: Madrid -8,87%, Cataluña -4,35%, Comunidad Valenciana -2,03% y las Islas Baleares -5,71%. Estas 4 comunidades son las que a Hacienda han aportado más dinero del que recibieron por parte de la administración central.

 

 

    Se percibe a simple vista que las comunidades autónomas más ricas son las que pagan más impuestos y sus cifras son negativas. Sin embargo, existen comunidades con es el caso de Navarra y País Vasco que si bien en las balanzas publicadas en 2008, correspondientes a 2005, si que mostraban saldos negativos, en las publicadas en 2014 y correspondientes a 2011 muestran saldos positivos a pesar de ser Comunidades Autónomas ricas. En general se llega a la conclusión de que las comunidades de mayor renta son las que aportan más a la caja del Estado, y aquellas que tienen menos renta reciben más. Se trataría de un principio de solidaridad respetable, pero como en todo existe mucha letra pequeña que los responsables de algunas Comunidades Autónomas entienden como claros agravios. La comunidad de Madrid muestra una balanza negativa de 16.723 millones de euros, sobrepasando claramente a la balanza negativa de Cataluña, que si también es muy importante 8.455 millones de euros, la de Madrid la duplica. 

    Si hablamos del dinero que recibe el habitante de las diferentes Comunidades Autónomas la que peor parada sale vuelve a ser Madrid, pues son 2.575 euros en saldo negativo por habitante. A continuación vienen las Islas Baleares con 1.329 euros, Cataluña con 1.119 y Valencia que aporta 393 euros por habitante. Siempre son estas cuatro Comunidades Autónomas las que registran saldo negativo en estas balanzas fiscales, tanto en saldo fiscal total, como en saldo fiscal sobre el PIB regional y en saldo per cápita como acabamos de ver. Las demás Comunidades Autónomas muestran saldo positivo en si hablamos en saldo per cápita la que mejor dato registra es Extremadura con 2.697 euros por habitante, si bien Ceuta y Melilla tienen un saldo per cápita de 4.312 euros. Si hablamos de saldo fiscal total en millones de euros, Andalucía es la que mayor dato positivo muestra 7.421 millones de euros, seguida de Canarias con 4.054 millones de euros.

 

    El presidente de la Comunidad de Madrid, Ignacio González, ha señalado que las balanzas fiscales manifiestan que Madrid es la comunidad más solidaria y la que más aporta para el sostenimiento del Estado de Bienestar:  "El dato pone de manifiesto que la Comunidad de Madrid es la más solidaria, la que mas aporta al conjunto de los españoles para sostener el Estado del Bienestar, algo de los que los madrileños siempre se han sentido muy orgullosos", ha declarado Ignacio González. También el presidente madrileño ha argumentado que el modelo de financiación perjudica gravemente a Madrid y está lleno de retorcimientos interpretativos que llevan a  una financiación por habitante muy por debajo de la que tiene otros cuando Madrid es la región que más aporta.

    El Economista Ángel de la Fuente es el portavoz del equipo de hacienda al que el Gobierno ha encargado el informe ha indicado que no piensa que el problema se encuentre en las cifras negativas de Madrid y Cataluña, ya que estas son Comunidades prósperas y no están por tanto injustamente tratadas, sino que cree que el problema estaría en que no hay un grado de igualdad deseable y que preocupa que los residentes de algunas comunidades menos prósperas puedan recibir peores servicios que en otros territorios. Algunas de sus declaraciones han sido las siguientes:  "Las Comunidades Forales tienen saldos fiscales positivos pese a ser regiones muy ricas, y que alguna región de renta baja como puede ser Valencia o Murcia, que a pesar de tener renta baja tienen unos saldos fiscales o neutros o ligeramente negativos. El patrón general es el que cabía esperar, los pobres tienen superávit, los ricos tienen déficit." "En el caso catalán, vemos que todo el saldo fiscal catalán viene de los ingresos fiscales, allí al tratarse de una región de renta alta se pagan muchos impuestos y sin embargo en términos de gasto público hay un ligero saldo positivo. Cataluña esta un poco  por encima de la media del gasto pero paga muchos más impuestos y por lo tanto tiene un saldo fiscal negativo. A Ángel de la Fuente también se le ha preguntado sobre el supuesto maltrato fiscal que Cataluña y Madrid reciben y ha señalado lo siguiente: "Yo diría que tienen razón , a la hora de pedir una revisión del sistema, porque el sistema es muy malo, pero no tienen razón a la hora de decir que están injustamente tratados porque los dos están básicamente en la media, que es donde deberíamos estar todos. Si uno esta en la media es muy difícil argumentar que está siendo injustamente tratado."




IRPH Índices de Referencia 29-7-2014







En junio de 2014 el IRPH baja una décima

19 de julio de 2014

2014 IRPH Entidades Euribor

Diferencia IRPH-Euribor

Enero 2014 3,274 0,562 2,712
Febrero  2014 3,199 0,549 2,650
Marzo  2014 3,177 0,577 2,600
Abril  2014 3,181 0,604 2,577
Mayo 2014 3,164 0,592 2,572
Junio 2014 3,064 0,513 2,551

    Buena noticia para los ciudadanos con hipoteca referenciada al IRPH. En junio de 2014 el IRPH experimenta una interesante bajada de 100 milésimas.

   El IRPH por segundo mes consecutivo experimenta una caída y esta vez es mucho más importante que la correspondiente al mes de mayo, pues en junio de 2014 el IRPH señala un valor mensual del 3,064 mientras que el mes anterior fue del 3,164. Es una bajada importante, pero sería necesario que esta bajada tuviera continuidad en los próximos meses, ya que el IRPH todavía se encuentra más de 2 puntos y medio por encima que el Euribor. Esta dato supone una clara desventaja económica para aquellos ciudadanos que tienen una hipoteca referenciada al IRPH con respecto aquellos que la tienen referenciada al Euribor. No obstante, durante todo el año 2014 el IRPH esta perdiendo más puntos que el Euribor. De esta manera si en enero de 2014 entre el Euribor y el IRPH había una diferencia de 2,712 puntos, en el mes de junio esta diferencia es de 2,551.

    El IRPH se encuentra actualmente por debajo de los valores que se señalaban hace un año. Así pues, si en junio de 2013 el IRPH señalaba 3,363 puntos, en junio de 2014 señala 3,064 puntos, es decir, 299 milésimas menos. Esta diferencia supondrá un abaratamiento de las cuotas mensuales de las hipotecas que referenciadas al IRPH se revisen anualmente.

        La diferencia entre el IRPH del mes de junio de 2014 y el de junio de 2013 es la que determina si suben o bajan las hipotecas que referenciadas al IRPH se revisen anualmente con los datos de junio. El IRPH  se encuentran actualmente con valores inferiores a los de hace un año. De esta manera una hipoteca referenciada al IRPH + 0%, con un capital pendiente de 150.000 euros, con un plazo pendiente de 25 años, y que se revise anualmente a partir de los datos de junio,  pasará de una cuota de 740 euros a otra de 716 euros. Se trata de una diferencia mensual de 24 euros o si se prefiere una diferencia anual de 288 euros, siendo estos datos aproximados.

    Calculadora para la revisión de la hipoteca




IRPH Índices de Referencia 19-7-2014







En abril de 2014 la diferencia entre el Euríbor y el IRPH Entidades se sitúa por encima de los 2,5 puntos.

7 de junio de 2014

2014 IRPH Entidades Euribor

Diferencia IRPH-Euribor

Enero 2014 3,274 0,562 2,712
Febrero  2014 3,199 0,549 2,650
Marzo  2014 3,177 0,577 2,600
Abril  2014 3,181 0,604 2,577
Mayo 2014   0,592  

    En abril de 2014 el IRPH sube ligeramente con respecto marzo de 2014. Concretamente 0,004 puntos. La diferencia entre el IRPH y el Euribor desciende.

   El IRPH ha subido en el mes de abril de 2014, si bien la subida ha sido muy poco importante, en concreto 4 centésimas. La diferencia con respecto al Euribor continua siendo abismal, más de 2,5 puntos, lo que supone para los ciudadanos con una hipoteca referenciada al IRPH pagar mensualmente mucho más que una hipoteca referenciada al Euribor si los otros parámetros, capital y plazo pendiente, tuvieran los mismos números. Desde que desapareció el IRPH Cajas y Bancos el IRPH Entidades se mantiene en niveles más bajos, pero parece resistirse y todavía se encuentra muy lejos de bajar del 3%. Esperemos que los valores del IRPH bajen pronto, para alegría de los ciudadanos con una hipoteca al IRPH, teniendo en cuenta que el Banco Central Europeo (BCE) ha vuelto a bajar los tipos de interés para estimular la economía.

        La diferencia entre el IRPH del mes de abril de 2014 y el de abril de 2013 es la que determina si suben o bajan las hipotecas que referenciadas al IRPH se revisen anualmente con los datos de abril. El IRPH  se encuentran actualmente con valores inferiores a los de hace un año. De esta manera una hipoteca referenciada al IRPH + 0%, con un capital pendiente de 150.000 euros, con un plazo pendiente de 25 años, y que se revise anualmente a partir de los datos de abril,  pasará de una cuota de 741 euros a otra de 726 euros. Se trata de una diferencia mensual de 15 euros o si se prefiere una diferencia anual de 180 euros, siendo estos datos aproximados.

    Calculadora para la revisión de la hipoteca




IRPH Índices de Referencia 7-6-2014







En julio de 2013 cae un 42,7% el número de hipotecas sobre viviendas

27 de septiembre de 2013

    Se desploma el número de hipotecas constituidas sobre viviendas.

    El número de las hipotecas constituidas sobre viviendas no deja de caer. De hecho, se desploma. En tasa interanual cae en julio un 42,7%, es decir en julio de 2013 se han creado un 42,7% hipotecas sobre viviendas menos que en julio de 2012. Embarcarse en la odisea de una hipoteca y cargar con ella, en principio, durante largas décadas no esta de moda sin lugar a dudas. Y es que la situación económica y del empleo en la actualidad es realmente mala. La tasa de desempleo es altísima y las perspectivas de mejoría son todavía tan débiles que en la conciencia de los ciudadanos actualmente solo existe el pesimismo, el desanimo, la incertidumbre y el miedo.

    En la ciudadanía existe muy poca confianza y para hipotecarse hace falta sentir que el presente es bueno y el futuro puede ser halagüeño económicamente hablando. Hace falta sentir cierta seguridad en que se podrá hacer frente mensualmente a las cuotas mensuales. En los medios de comunicación se han visto en los últimos meses incontables dramas de personas y familias enteras, desesperadas e indefensas, que eran desalojadas de sus hogares por no poder hacer frente a la hipoteca. Existen casos en los que la familia pierde su hogar e incluso les queda todavía una deuda abismal. Ante este panorama, resulta muy difícil animarse, por mucha ilusión y coraje que se tenga, a comprar una vivienda y firmar una hipoteca.

    Los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), revelan el desplome del número de hipotecas constituidas sobre viviendas. Ya son 39 los meses consecutivos en los que se cosechan caídas, e incluso el retroceso interanual de julio de 2013, del 42,7% ,es todavía mayor que el de junio, que fue del 42,2%.

    En toda la serie histórica, que comenzó en el 2003, no se encuentra una cifra total de hipotecas sobre viviendas más baja:.13.777.

    Si tenemos en cuenta solo los siete primeros meses del año, la caída acumulada del número de hipotecas sobre viviendas es del 26,1%, con respecto a los siete primeros meses del 2012. Se ha prestado un 42,2% menos en tasa interanual, llegando a los 1.380 millones de euros. El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas señala en julio de 2013 un valor similar que en el mismo mes de 2012. Concretamente 100.180 euros, un 0,8% más que en julio de 2012.

    La cantidad de hipotecas constituidas sobre viviendas y el número de compras de  nuevos turismos son buenos indicadores de la situación económica de un país, por la gran aportación de capital que suponen y porque constituyen señales claras de cuales son las perspectivas de futuro que tienen las familias sobre su economía. Actualmente los datos son demoledores.




IRPH Índices de Referencia 26-9-2013







Una sentencia señala por primera vez el IRPH de una hipoteca como abusivo

26 de septiembre de 2013

    El IRPH es considerado abusivo por primera vez en una sentencia.

    Una sentencia del Juzgado de Primera Instancia de Collado Villalba, localidad de Madrid, ha suspendido la ejecución hipotecaria de una vivienda por impago de su correspondiente hipoteca, por encontrar numerosas cláusulas abusivas en su contrato hipotecario. Las cláusulas suelo y los intereses de demora ya han sido señaladas como abusivas en otras sentencias, pero por primera vez se incluye el IRPH considerándolo abusivo. Concretamente señala que “Establecer el IRPH como índice en sustitución del Euríbor resulta más perjudicial para el prestatario, lo que da lugar a declarar dicho índice como abusivo”.

    Las cláusulas suelo que son aquellas en las que se establece un nivel mínimo por debajo del cual, si el índice de referencia se encontrara por debajo de ese nivel no se calcularían las cuotas de las hipotecas a partir de los valores del índice de referencia sino de dicho nivel marcado. Los intereses de demora es el porcentaje adicional que hay que pagar por la existencia de cuotas que no han sido satisfechas en el préstamo en proporción a los días que se lleva sin pagar. Ambas cláusulas ya han sido declaradas abusivas, pero la novedad ha sido en este caso la inclusión del IRPH como abusivo. Y es que la diferencia entre este índice y el Euríbor es casi de 3 puntos, pero es incluso superior a esta diferencia, la que existe entre el IRPH Cajas y el Euríbor.

    Aunque la inmensa mayoría de las hipotecas en España se encuentran referenciadas al Euríbor, un porcentaje nada desdeñable cuentan como índice de referencia el IRPH en sus diferentes modalidades. Según la Asociación de Usuarios de Bancos Cajas y Seguros (ADICAE) hay cerca de un millón de contratos que contienen este índice como referencia para el cálculo de los interés y  ello supone de cientos de miles de familias hipotecadas.

La sentencia contenía varias cláusulas abusivas, y entre ellas se ha considerado abusivo el IRPH, que es realmente la noticia por ser una novedad. Se puede ver la sentencia a partir de este enlace, incluida en la web www.irphstop.plazan.net/    un importante portal plataforma de afectados por el IRPH, que trata de informar de todas las novedades y abusos relacionados con este índice. Se puede leer en la sentencia la declaración de múltiples cláusulas abusivas

    Se ha declarado la improcedencia de la ejecución de la vivienda por impago del crédito. Se declara el sobreseimiento de la ejecución. Se trata de una buena noticia que salvará seguramente el hogar de una familia, esperemos que sirva de ejemplo y se corrijan todo tipo de injusticias y abusos en los contratos hipotecarios que en la actualidad están generando multitudes de dramas familiares.




IRPH Índices de Referencia 26-9-2013







La morosidad hipotecaria no deja de crecer

22 de septiembre de 2013

    La morosidad hipotecaria no deja de crecer, antes de la crisis la ratio se mantenía por debajo del 1%, ahora supera el 5%.

    La morosidad hipotecaria es cada vez más alta. Hacer frente mensualmente a la cuota que supone haber comprado una vivienda y haberse hipotecado para ello, resulta para muchos ciudadanos una misión imposible dada la desoladora situación económica actual. El problema no es que ahora estemos mal, es que la crisis económica en la que nos encontramos inmersos ya dura 6 años.

    Desde que a finales de 2007 se encendieron las primeras alarmas, hasta la actualidad, han transcurrido ya 6 años y los dramas familiares que se han producido se cuentan por millones. La cuota mensual de una hipoteca puede ser inasumible para muchas familias en los momentos actuales, en los que bajan los salarios, aumentan los gastos, se pierde fácilmente el trabajo y encontrar un empleo digno suena casi a utopía.

    Si se suman toda clase de créditos destinados a la compra de una vivienda la morosidad alcanza la preocupante cifra del 5,03%, según los datos que ofrece el Banco de España.

    Cuando se terminó el segundo trimestre el saldo de créditos hipotecarios dudosas marcó un máximo histórico:  28.629 millones de euros. En tan solo tres meses el saldo de hipotecas morosas ha crecido casi un 22%. Superar el 5% en morosidad hipotecaria contrasta claramente con el porcentaje que existía años atrás, en los que la crisis todavía no había producido grandes estragos. Concretamente, la morosidad hipotecaria se mantenía por debajo del 1% hasta marzo de 2008.

    Los ciudadanos hacen todo lo que pueden. Nadie deja de pagar su hipoteca por gusto, con todo lo que ello supone. Ninguna familia quiere poner en riesgo su hogar. Por ello, desde las más altas esferas económicas se debe poner todo el énfasis necesario para que la situación no se siga agravando. Hay que buscar soluciones urgentes y eficaces, en la que todas las partes deben de ceder para que al final no pierdan todos. Las instituciones económicas y las entidades financieras deben de darse cuenta de que es mejor que todos puedan hacer frente a su hipoteca, encontrando las mejores fórmulas para rebajar las cuotas, a que cada vez sea mayor el número de familias que desisten de seguir pagando porque la mensualidad les resulte inalcanzable.

 




IRPH Índices de Referencia 22-9-2013



Siguiente página


IRS Economia Hipoteca Petroleo Euribor.us Euribors.es IRPH Fichas Recursos escolares Plastilina Fichas Escritura Multiplicar Dividir IRPH Petróleo Ciudad Valencia Calendario 2011 Calendario 2014 Calendario 2015 Calendario 2016 Imprimir Calendario Calendario Lectoescritura.net Lectoescritura.es Calendario Toulouse Dinero internet Dividendos Calendarios Prima de Riesgo