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Euribor
IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH)

IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH)


















El IRPH sube en noviembre y supera los dos puntos por encima del Euríbor

26 de diciembre de 2015

    El IRPH sube en diciembre de 2015 0,005 puntos

IRPH noviembre 2015

   El IRPH vuelve a subir por segundo mes consecutivo. La subida es mínima, tan solo de 0,005 puntos, pero destaca el hecho de que mientras que el Euríbor sigue cayendo y acercándose a cero el IRPH parece estancado e incluso sube algunas milésimas.

    Al subir el IRPH durante dos meses consecutivos a la vez que el Euríbor sigue perdiendo posiciones mes a mes, conduce evidentemente a un aumento de la diferencia entre ambos índices hipotecarios. Si hace dos meses y también el mes anterior la diferencia entre ambos se situaba por debajo de 2 puntos, ahora en el mes de noviembre, los supera claramente, concretamente nos encontramos en el mes de noviembre de 2015 con una diferencia de 2,053 puntos.

    Afortunadamente se trata de subidas nada significativas y además hay que señalar la circunstancia de que el índice se encuentra por debajo del valor señalado hace un año. El IRPH en noviembre de 2014 fue del 2,606%, por lo que en las revisiones anuales de la hipotecas referenciada al IRPH a partir de los datos de noviembre la cuota mensual experimentará un abaratamiento.

2015 IRPH Entidades Euribor

Diferencia IRPH-Euribor

Enero 2015 2,436 0,298 2,138
Febrero  2015 2,457 0,255 2,202
Marzo  2015 2,324 0,212 2,112
Abril  2015 2,251 0,180 2,071
Mayo 2015 2,156 0,165 1,991
Junio 2015 2,161 0,163 1,998
Julio 2015 2,152 0,167 1,985
Agosto 2015 2,182 0,161 2,021
Septiembre 2015 2,117 0,154 1,963
Octubre 2015 2,127 0,128 1,999
Noviembre 2015 2,132 0,079 2,053

 

        La diferencia entre el IRPH del mes de noviembre de 2014 y el de noviembre de 2015 es la que determina si suben o bajan las hipotecas que referenciadas al IRPH se revisen anualmente con los datos de noviembre. El IRPH  se encuentran actualmente con valores inferiores a los de hace un año. De esta manera una hipoteca referenciada al IRPH + 0%, con un capital pendiente de 150.000 euros, con un plazo pendiente de 25 años, y que se revise anualmente a partir de los datos de noviembre,  pasará de una cuota de 681 euros a otra de 645 euros. Se trata de una diferencia mensual de 36 euros o si se prefiere una diferencia anual de 432 euros, siendo estos datos aproximados.

    Calculadora para la revisión de la hipoteca

    IRPH son las siglas correspondientes a: Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios. Estos índices son varios, y son  un porcentaje que  es utilizado por las entidades financieras con el que actualizan el tipo de interés de las hipotecas con tipos de interés variables. El Banco de España publica mensualmente todos los índices a través de un media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario que han inscrito los bancos y cajas de ahorro.

    El índice más utilizado como referencia para las hipotecas a interés variable es el Euribor, pero existen otros que es importante conocer:

- El Euribor: como decimos es el más conocido y utilizado. Es el índice que sustituyó al Mibor. Es el tipo al que las entidades financieras formalizan préstamos entre sí en la zona del mercado interbancario de la moneda europea. ¿Cómo se calcula? Los bancos europeos se prestan dinero entre ellos, entonces a partir de los precios de oferta de estos préstamos, se calcula el Euribor. Estamos hablando de los bancos europeos más importantes. El Euribor sustituyó al Mibor y este todavía se utiliza, pero de forma exclusiva para los préstamos hipotecarios anteriores al 1 de enero de 2000.

- El IRPH: el porcentaje es la media obtenida a partir de los tipos medios de interés de los préstamos hipotecarios con un plazo superior a tres años que han sido concedidos por las entidades durante el mes.

- También se puede utilizar como índice el IRS o el de la Deuda Pública o rentabilidad semestral de los bonos del Tesoro.

    Como comentábamos el índice más utilizado para referenciar los préstamos hipotecarios a interés variable es el Euribor.

    Debemos de saber que las entidades financieras aplican un diferencial adicional. Si por ejemplo, nuestro banco nos ofrece euribor + 0,50 y el porcentaje del euribor es 4,60 se realizará la suma del índice más el diferencial para obtener el tipo de interés que se aplicará. En este caso 5,10 ya que, 4,60 + 0,50 =5,10

 

¿Qué índice es mejor utilizar? ¿El IRPH o el Euribor?

    El valor del IRPH siempre lo hemos visto por encima del Euribor, su oscilación no es tan frecuente como la el Euribor, pero los diferenciales que se suman al IRPH a diferencia de los que se aplican sobre el Euribor, deberían ser mucho menores, dado que el Euribor siempre nos lo hemos encontrado con valores inferiores e incluso muy inferiores con respecto a los del IRPH. Como compensación, los diferenciales sobre el IRPH deberían ser mucho más pequeños que los del Euribor, e incluso negativos. Los expertos dicen que generalmente las entidades financieras tienen una mayor disposición a utilizar el Euribor pues generalmente registra menores fluctuaciones durante la vida del préstamo hipotecario.

    El comportamiento del IRPH es más suave que el del Euribor, es decir, tienen reacciones lentas a subidas y bajadas, sus movimientos o sus oscilaciones son menos bruscas. Es menos volátil aunque su valor siempre lo hemos encontrado más alto que el del Euribor e incluso mucho más alto. Como hemos comentado, el diferencial o margen que se aplica al IRPH, teóricamente debería ser muy pequeño, (comparándolo con el que se aplique a otros índices que se sitúan por debajo, como es el caso del Euribor), inexistente o incluso negativo.

     El día 20 de cada mes el Banco de España cede los datos del mes anterior.



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IRPH. Gráficos y datos actualizados.       Contador-visitas Lecturas: 7277

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Jueves, 23 de Junio del 2016 a las 09:23:00 AM

       solo comentaros una cosa.. En abril en el parlamento europero el PP y Ciudadanos votaron a favor de que se quedara el Irph cajas, Psoe de abstuvo y el resto de partidos lo rechazaron.. Piensen un poco en las próximas elecciones porque creo que hay partidos que no miran por los españoles.. como se nota que ellos no tienen hipotecas a cuesta!!!

Comentario número: 1992

Comentó Belen, Valencia





Miércoles, 22 de Junio del 2016 a las 08:36:48 AM

       Buenos días, Os dejo aquí el siguiente elance picon-advocats.com/irph-prestamos-hipotecarios/ por si fuera de vuesto interés. En este artículo se trata sobre el IRPH en las hipotecas y lo que dicen los Juzgados al respecto. Saludos.

Comentario número: 1991

Comentó Mónica (Barcelona)

Martes, 21 de Junio del 2016 a las 07:47:35 PM

       Por cierto este es mi correo que no lo e dejado ante Jesus_scohtt@hotmail.com GRACIAS

Comentario número: 1990

Comentó Jesus

Martes, 21 de Junio del 2016 a las 07:41:47 PM

       Mi consulta es la siguiente compre el piso en 2003 abril y lo puse a 30 años empecé pagando 1.000e al mes a día de hoy 15 años después pago 802 llevo 5 años pidiéndoles un respiro y me dicen que es problema del IRPH,AL PRINCIPIO TENÍA EL IRPH QUE AN RETIRADO Y EN MIS ESCRITURAS NO PONE EL SUSTITUTO Y ME AN APLICADO EL NUEVO IRPH 2.398 más otros intereses de no sé que,estoy ya agobiado pedí un préstamo de 160.000E ,Me faltaría pagar otros 15 años pero es ya insostenible el banco es Catalunya Caixa y sus asesores ANTICIPA que solo me dicen si e pensado en vender el piso o cambiar de banco son las únicas soluciones que me ofrecen.nesesito asesoramiento por favor,por favor,económicamente no tengo pero DIOS ES GRANDE Y SIEMPRE DEBERÉ UN FAVOR AL QUE ME PUEDA AYUDAR

Comentario número: 1989

Comentó Jesus

Viernes, 17 de Junio del 2016 a las 01:22:53 PM

       irph mayo 1,890

Comentario número: 1988

Comentó Alberto

Martes, 14 de Junio del 2016 a las 05:43:52 PM

       BUENAS TARDES,ALGUIEN SABRIA DECIRME DONDE TIENE UCI OFICINA EN SANTANDER(CANTABRIA).MI CORREO casoser@hotmail.com

Comentario número: 1987

Comentó SONIA ,SANTANDER,CANTABRIA

Domingo, 12 de Junio del 2016 a las 12:30:09 AM

       Creo que tenemos que conseguir que esta estafa salga a la luz pública y que los medios de comunicación se hagan eco de nuestra situación. Muchos afectados por el IRPH no son conscientes de su situación y pueden ser de nuevo engañados por los bancos con los acuerdos que están planteando a los clientes-víctimas que tienen hipotecas con IRPH en los que hay que firmar la renuncia a posteriores reclamaciones. Conmigo lo ha intentado el Banco Popular hace menos de un mes y está siendo práctica habitual.

Comentario número: 1986

Comentó Toñi. Arcos de la Frontera.

Jueves, 09 de Junio del 2016 a las 12:15:36 PM

       Hola, yo también tengo el índice irph de cajas y no he recibido aún notificación alguna sobre qué índice se me va aplicar cuando me toque la revisión. Me gustaría contactar con más gente de las palmas con mi misma situación. Gracias y un saludo

Comentario número: 1985

Comentó Julio

Miércoles, 08 de Junio del 2016 a las 11:38:03 AM

       tengo una hipoteca IRPH caja, de caixa Banc, la tengo desde año 2007, la directora de la misma, no me informo de nada, de lo que era euribor ni irph, lo firme siendo una hipoteca variable, cual fue mi sorpresa, al bajarle las hipotecas a los vecinos, me dirijo a la caixa y me dice que yo tengo otra clase de hipoteca, y que me la habían dejado fija al 3,94, sin firmar ni consultar, me dice que eso fue lo que firme en su día, y eso es lo que hay, esto es correcto.-

Comentario número: 1984

Comentó charly

Miércoles, 01 de Junio del 2016 a las 07:52:46 AM

       Hola Carlos: no se donde has consultado pero en revisamostuhipoteca.com no te piden 1.200 ? para reclamar IRPH. Piden un poco de dinero al principio, cobran en función del resultado y al final del pleito. Yo ya he reclamado. José S.

Comentario número: 1983

Comentó José Salvador Alicante

Miércoles, 25 de Mayo del 2016 a las 05:02:17 PM

       Buenas tardes. ¿Merece la pena gastarse 1.200? en una demanda? Tengo irph entidades .

Comentario número: 1982

Comentó Carlos

Miércoles, 25 de Mayo del 2016 a las 06:42:27 AM

       Buenos días, El IRPH es un índice que actualmente, en una gran mayoría de casos, perjudica al cliente y sólo beneficia al Banco. De las 4 modalidades 3 desaparecieron en 2013 y ésto muchos bancos se lo siguen pasando por el arco del triunfo y siguen aplicando antiguos índices desaparecidos. Además el único IRPH válido a día de hoy tiene también visos de no haber superado el control de incorporación y de transparencia (arts. 5 y 7 LCGC) idéntico a la cláusula suelo. Si quieren más información no duden en contactarme: guillem.ma7@gmail.com ¡Acabemos con éxte expolio legalizado!

Comentario número: 1981

Comentó Guillem

Sábado, 21 de Mayo del 2016 a las 09:54:08 PM

       QUE BAJE EL IRPH A NORMAL ES UNA ILUSIONES FILTRADO NUNCA SERA REALIDAD NOS ESTARÁN ENGAÑANDO SOPANDO NOS EL SANGRE HASTA QUE SUBAN EL EURIBOR ENTONCE YA NO ABRAN ESCUSAS PORQUE TARDE TEMPRANO SUBIRÁ EL EURIBOR MIENTRA TANTO LLEVAMOS MUCHAS AÑOS PAGANDO DE MAS AHORA HAY QUE LUCHAR Y NO LAMENTAR LO TODAS NUESTRAS VIDAS ANIMO A TODO

Comentario número: 1980

Comentó ENGAÑADO

Viernes, 20 de Mayo del 2016 a las 10:45:04 AM

       El indice lo publican mas o menos el 20 de cada mes el Banco de España bde.es/webbde/es/estadis/infoest/a1901.pdf Como bien pone en el pdf 2,030... no es ningún error

Comentario número: 1979

Comentó Anonimo

Jueves, 19 de Mayo del 2016 a las 06:45:36 PM

       mi hipoteca esta en la caixa ,en su dia irph +010 desde hace dos con irph fijo al 4 porciento.segun el director este tipo de interes lo congelo el gobierno ara dos años y poreso no me lo puede bajar ESCIERTO\'\'

Comentario número: 1978

Comentó francisco palma de mallorca

Jueves, 19 de Mayo del 2016 a las 03:00:06 PM

       Seguro que es 2.030? Donde lo has visto? Gracias

Comentario número: 1977

Comentó juan cadiz

Jueves, 19 de Mayo del 2016 a las 02:15:37 PM

       Espero que el cometario anterior del 2,03 sea erroneo. Menuda pandilla de estafadores. Este gran sistema que tenemos dirigido y controlado por los bancos con el apoyo total de los gobiernos. Y el problema es que ahora saldran ganadores los mismos!! En que sociedad vivimos?

Comentario número: 1976

Comentó Albert Barcelona

Jueves, 19 de Mayo del 2016 a las 12:05:30 PM

       Irph de Mayo 2,030

Comentario número: 1975

Comentó Anonimo

Jueves, 19 de Mayo del 2016 a las 11:11:52 AM

       Sabéis el irph que debería a ver salido el 15 de mayo, gracias

Comentario número: 1974

Comentó juan cadiz

Jueves, 19 de Mayo del 2016 a las 11:07:07 AM

       Sabéis el irph que debería a ver salido el 15 de mayo, gracias

Comentario número: 1973

Comentó juan cadiz


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La web www.irph.es

     En www.irph.es pueden realizarse seis simulaciones de hipoteca en una misma página. La web también permite revisar la hipoteca a partir de los nuevos valores de los índices hipotecarios (IRPH, Euribor, CECA, IRS), y comprobar la posible variación de la cuota.

    Además pueden comprobarse los resultados de una hipotética amortización parcial de la hipoteca comparando los resultados entre rebajar cuota o rebajar plazo.

    Los simuladores de hipoteca, el de la revisión de la hipoteca y el de la amortización parcial de la hipoteca permiten crear un cuadro de amortización de hipoteca imprimible.

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