Subrogación de hipoteca: ¿compensa cambiar de banco?
Compara tu préstamo actual con una oferta de otro banco (o una novación agresiva). Incluye comisión de subrogación y gastos estimados para saber en cuántos meses recuperas el coste del cambio y cuánto ahorras a 5, 10 o 15 años.
Subrogar la hipoteca: qué es y cuándo compensa
La subrogación de acreedor permite cambiar el préstamo de banco sin cancelar y constituir una hipoteca nueva desde cero (aunque hay gastos). Es una de las salidas más usadas cuando el IRPH o un diferencial alto encarecen la cuota y otra entidad ofrece mejores condiciones.
Costes que no debes olvidar
- Comisión de subrogación o de cancelación anticipada (según escritura y normativa vigente).
- Notaría, registro y gestoría.
- Posible tasación y productos vinculados (seguros) que el nuevo banco quiera imponer.
Esta calculadora suma comisión + gastos fijos y los compara con el ahorro mensual de cuota. Si recuperas el coste en pocos meses y te quedan muchos años de hipoteca, el cambio suele ser interesante; si el ahorro es mínimo y los gastos altos, quizá convenga negociar una novación con tu banco actual.
IRPH y subrogación
Pasar de un préstamo IRPH a uno referenciado a Euríbor (u otro índice) mediante subrogación es una vía de mercado, independiente del pleito. Puede combinarse con una estrategia legal: consulta siempre escritura, comisión exacta y TAE de la oferta. Herramientas relacionadas:
Aviso: orientativo. La oferta real puede incluir bonificaciones condicionadas a domiciliar nómina o seguros. Verifica la TAE y el contrato antes de firmar.