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IRPH

IRPH Entidades, índices y simuladores de hipoteca

Consulta el IRPH actual, su evolución histórica y compara el IRPH con el Euríbor. Simuladores de hipoteca, amortización y reclamación del IRPH.

Domingo, 23 de Agosto de 2026
IRPH ACTUAL (Junio 2026)
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Heredar una hipoteca IRPH: pasos, riesgos y opciones con números claros

Heredar una hipoteca IRPH: pasos, riesgos y opciones con números claros

Heredar una casa con hipoteca no es solo firmar papeles en el notario: es decidir si aceptas la deuda, cómo se paga la cuota mientras tanto y qué hacer con un préstamo referenciado al IRPH. Vamos por partes, sin prisa.

Clave: la herencia trae bienes y también deudas. La hipoteca sigue viva hasta que se cancele, se novación o se venda con liquidación del préstamo.

En un momento familiar delicado, los números ayudan a tomar decisiones serenas: capital pendiente, tipo actual (IRPH + diferencial), cuota y posibles seguros de vida vinculados.

Pide al banco el certificado de deuda y el detalle de la última revisión. Contrasta el índice con IRPH hoy y el histórico en IRPH histórico.

Familia revisando documentos al heredar una vivienda con hipoteca IRPH

Aceptar la herencia: pura o a beneficio de inventario

La aceptación pura asume bienes y deudas. A beneficio de inventario limita la responsabilidad al valor de lo heredado. La elección conviene valorarla con asesoramiento profesional cuando hay hipoteca pendiente.

Clave: no firmes a ciegas. Primero inventario: vivienda, préstamo, seguros y posibles avalistas vivos.

Qué hace el banco

Mientras se tramita la herencia, la cuota sigue devengándose. El banco puede exigir documentación de herederos, seguro de vida (si existía) y, más adelante, novación de titulares. Cada entidad tiene su protocolo.

Si había seguro de vida que amortiza el préstamo al fallecimiento, reclama la prestación con el certificado de defunción y la póliza. Puede reducir o cancelar el capital.

Opciones habituales

OpciónIdeaHerramienta útil
Seguir pagando la hipotecaUno o varios herederos asumen la cuotaRevisión de cuota
Cancelar con ahorros o seguroCerrar el préstamoCancelación
Vender la viviendaLiquidar la deuda con el precioGastos + cancelación
Novación de titularesEl banco acepta a los herederosNovación

El factor IRPH

El índice puede situarse por encima del Euríbor. Antes de decidir quedarte la casa, estima el sobrecoste con ¿pagas de más con IRPH? y lee cuánto pagas de más IRPH vs Euríbor.

Si el causante tenía una reclamación por IRPH o se plantea iniciar una, consulta el estado en reclamación IRPH 2026. La legitimación de los herederos debe revisarse caso a caso.

Documentos que conviene reunir

  • Certificado de defunción y de últimas voluntades.
  • Escritura de la hipoteca y nota simple.
  • Certificado de deuda del banco.
  • Últimos recibos y notificaciones de revisión.
  • Póliza de seguro de vida, si existe.
  • PDF del BOE del último IRPH aplicado (IRPH BOE).

Pasos en orden

  1. 1
    Inventario de bien y deuda: valor orientativo de la casa vs capital pendiente.
  2. 2
    Comprobar seguro de vida y posibles amortizaciones.
  3. 3
    Simular la cuota actual con IRPH + diferencial.
  4. 4
    Elegir entre quedarse, vender o cancelar.
  5. 5
    Tramitar herencia y, si procede, novación con el banco.

No hay una única respuesta correcta: depende del capital pendiente, de si varios hermanos heredan, de la capacidad de pago y del coste del IRPH frente a otras alternativas de mercado.

Clave final: primero números (deuda, cuota, seguro), después firma. El IRPH seguirá revisándose; la decisión de heredar debe contemplar esa revisión.

Comentarios

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tony · Miércoles, 24 Marzo 2010 | 08:03:58 PM · nº 1007
es una locura lo que te ofrecen,no aceptes mas de euribo + 0,90.y el irph ni se te ocurra y menos con ese diferencial te lo digo por esperiencia.yo tengo irph +40 estoy amargado pago 1100 euros cundo con euribor estaria pagando 800 de echo me esto cambiando de banco al bbva por ahora me an dicho que si,suerteeeeeeeeeeeee!!!!irph es una estafa!!!!!!!!!!!!!!!!
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Ana · Madrid · Martes, 12 Marzo 2019 | 11:43:27 AM · resp. nº 1007
Si aceptáis no podéis reclamar en caso de que el TJUE se pronuncie a nuestro favor.
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Rex · Miércoles, 24 Marzo 2010 | 07:00:12 PM · nº 1006
Hola Ula. Tengo que decirte que no me gusta ninguna de las dos. El diferencial del irph, me parece excesivo, y en cuanto al del euribor, denota la frescura del banco que te lo propone: ahora que el euribor esta en niveles bajos no le interesa ponerte el euribor, y te pone un interes fijo al 2,48% y luego claro, dentro de tres años cuando supone que ya estará en el 3% ya te lo coge. No me busca ni la del irph ni la del euribor, busca más amigo, a ver si hay suerte y trobas un banco algo más piadoso, aunque permiteme que lo dude.
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Pedro · Barcelona · Martes, 12 Marzo 2019 | 08:50:57 AM · resp. nº 1006
Es indignante lo que hace esta gente, mi caso es parecido pero peor!!!

En junio hará 13 años que firme la hipoteca y tengo amortizados 18.000€.

Si nos devuelven todo lo robado, aún les queda dinero de sobra, así que no vengan con excusas y mentiras
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Ula · Miércoles, 24 Marzo 2010 | 05:10:12 PM · nº 1005
Por favor alguien puede ayudarme. Voy a dar un paso importante en mi vida. Comprarme una casa y me ofrencen las siguientes condiciones:
<br><br>
Primer caso: 2,45% los tres primeros años, y Euribor + 1,75% resto de hipoteca:
<br><br>
Segundo caso: IRPH + 0,90%.
<br><br>
¿Cual elijo? Por favor necesito saberlo cuanto antes.
Responder
Pedro · Barcelona · Martes, 12 Marzo 2019 | 08:44:01 AM · resp. nº 1005
Vaya tela.... y estos tíos deben mirar por qué se cumpla la ley, aunque no me sorprende nada....

Ánimo compañero que en unos meses, Europa pondrá las cosas en su sitio
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Julibert · Miércoles, 24 Marzo 2010 | 05:07:40 PM · nº 1004
Para Altimor. Yo tengo irph, clausula de suelo y tengo derecho a quejarme. No soy experto en banca, por tanto no tengo porque hacer una tesis para hipotecarme. Hago lo que puedo, me informo, intento pillar (entender) lo que humildemente puedo y meto la pata por supuesto, o es que la banca es tonta y nosotros los listos. Que yo sepa siempre ha sido al revés por eso ellos son la banca y nosotros los que les pagamos su gran vida. Es asi.
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Oscar · Irún - Guipúzcoa · Lunes, 11 Marzo 2019 | 12:27:26 PM · resp. nº 1004
Lamentablemente es así. Aunque la sentencia te diese la razón, la ley permite recurrirla. Y los bancos lo saben. Yo intentaría aguantar y que tarde lo que tenga que tardar. Pero en muchos casos no será así y habrá que optar por llegar a un acuerdo y pactar. Que no tiene que porque ser un mal acuerdo, el abogado que tengas te dirá los pros y los contras y en vista de eso podrás tomar la decisión que mejor te convenga.
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Unrico · Miércoles, 24 Marzo 2010 | 05:05:02 PM · nº 1003
Yo tengo hipoteca con el irph y con clausula de suelo, he oido hablar de la hipoteca rompesuelo, alguien me puede informar. Creo que pone un interés muy alto, si es así y para quedarme igual no me interesa. Por favor, hay alguien informado en el foro sobre la hipoteca rompesuelo, ¿que banco es? ¿ofrece euribor o irph? Muchas gracias de antemano
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Montse · Barcelona · Viernes, 08 Marzo 2019 | 07:58:33 AM · resp. nº 1003
Buenos días,
Nosotros hemos tenido el mismo problema que tu, en segunda audiencia a favor del banco y ahora hemos tenido que pagar para la casación y ir al Tribunal Supremo. En principio el TJUE habrá dictado antes sentencia pero vamos a tener que eesperar de todas formas si el TJUE nos ha la razón a que llegue al Supremo y nos den la razón vaya que esto es largo.
No nos lo van a dar sin más hay que pasar por el supremo y pagar la broma. Espero que ganemos porqué venga a pagar por una cosa que ya tendría que estar arreglada. Un saludo.
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Ricardo R.R. · Miércoles, 24 Marzo 2010 | 05:02:41 PM · nº 1002
Yo tmabién cambie hipoteca con la kutxa. lo que ocurre es que yo estaba en otro banco con el irph, y en la kutxa también me pusieron el irph. Pero estoy contento me bajaron el diferencial y pude comprarme un coche y otra casa entre tres en un pueblo. Ahora pago más evidentemente, pero lo estoy haciendo frente bastante bien.
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Juan · Las PanasG C · Jueves, 07 Marzo 2019 | 05:46:36 PM · resp. nº 1002
Aá!!disculpa Ana.no se porque la en el cabezal leí tu nombre.tambien disculpa por las faltas de ortografía.no todos tenemos lla suerte de tener buen aprendizaje.solo te aseguro que mi primer problema y el de mucho otros que estamos en este foro es el maldito IRPH.
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Indica · Miércoles, 24 Marzo 2010 | 05:00:54 PM · nº 1001
Por favor, alquien tiene experiencia en subrogaciones, tengo trabajo fijo, aunque soy mileurista. Mi mujer también trabaja. Tenemos una hipoteca a irph +0,40, y quiero conseguir una hipoteca con un diferencial nulo sobre el irph o un diferencial menos del 0,30% sobre el Euribor. ¿Hay algo bueno así en el mercado?
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rosa · jarama · Jueves, 07 Marzo 2019 | 04:34:02 PM · resp. nº 1001
Juan, lo siento por el mitín, pero lo primero es ponerse cada uno en su lugar correcto, eso de estar todo el día rogando a los politicos que te defiendan, es decir que defiendan la ley, que tienen incluso que jurar en su caso, para acceder al cargo público, es porque no se les aplica el código penal por no hacerlo. y eso nos obliga a rogar. es incorrecto. pero están tratando además de que sea correcto, cómo, con el famoso FEDERALISMO. una vez te claven eso, ya no tienes nada que hacer, ni aquí ni en Europa. eso hay que tenerlo claro. el mensaje anterior de las faltas no es mío. no sé quien lo ha publicado. un saludo compañero.
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Altimor · Miércoles, 24 Marzo 2010 | 04:58:27 PM · nº 1000
Para Damian: Estoy de acuerdo contigo 100%. Basta ya de victimismos. Que si el banco, esto que si el banco aquello, que si tenia irph y quiero euribor, que si tengo euribor y quiere irph... BASTA YA!. Que yo sepa todavía no se ha dado el caso de que venga un banquero a tu casa con una pistola y diga: ¡ A HIPOTECARSE A 40 AÑOS A IRPH Y CON CLAUSULA DE SUELO ¡ Lo que hay que hacer es:
<br>
1.- No malgastar
<br>
2.- Ahorrar.
<br>
3.- HACER AMORTIZACIONES PARCIALES ANTICIPADAS Y ACABAR POCO A POCO CON ESE MOSNSTRUO PELUDO QUE NOS AMENAZA CON SUS DIENTES DIA A DIA LLAMADO HIPOTECA.

Quien quiera llorar que se vaya a un velatorio. Es gratis y dan pastas.
Responder
Rosa · Jarama · Jueves, 07 Marzo 2019 | 02:16:08 PM · resp. nº 1000
Querido Juan mojo picon tu problema no es el IRPH, son las faltas de ortografia
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MCARTUR · Miércoles, 24 Marzo 2010 | 04:53:59 PM · nº 999
¿Como puedo saber si mi hipoteca tiene suelo? Solo me ha bajado 115 euros esta vez ¿Es normal? Me parece poco, a gente que conozco le ha bajado más dinero. ¿y otra cosa, como se a que indice tengo mi Hipoteca, si a irph o a Euribor? No tengo tiempo de ir al banco a preguntarlo.
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rosa · jarama · Miércoles, 06 Marzo 2019 | 05:30:54 PM · resp. nº 999
lo primero es tener claro que no están para DEFENDER al pueblo, sino para OBEDECER al pueblo, que es el soberano máximo del país de acuerdo a la constitución. en el momento en el que en lugar de representar al pueblo, respetando a pies juntillas los resultados de las elecciones, es decir, llevando a cabo sólo aquello que haya obtenido mayoría absoluta en las elecciones, se erigen en lugar de representantes,en soberanos máximos en lugar del pueblo ya no están respetando la constitución que juran para ocupar los cargos. y eso que llevan haciendo varias legislaturas el PP y el PSOE, y ahora también los nuevos partidos que entran al trapicheo tras los resultados reiterados de minorías absolutas para todas las propuestas, y que no les impide imponer toda clase de normas, gasto público y deuda a todos los españoles, que nadie ha votado jamás por mayoría, y encima autodenominarse CONSTITUCIONALISTAS, sólo lo podrían hacer en caso de tratarse de un país y un estado FEDERAL, que España no es, y por lo que todos deberían estar en la cárcel, exactamente por lo mismo por lo que están haciendo juzgar a los catalanes, por usurpar funciones y poder que no les corresponde, en este caso a su superior jerárquico y el máximo de España, el pueblo soberano. Y por tanto, todos los esfuerzos para seguir haciendo lo mismo, pero legalmente reconocidos por los países desarrollados, van encaminados a justificar el FEDERALISMO. Sobre todo tener claro que los partidos que lleven FEDERALISMO ya llevan implícito la obtención del PODER de pasarse por el forro lo que sea que digan para alcanzar el voto y el sillón, y lo que quieran o no quieran los ciudadanos durante cuatro años sucesivamente. Lo mismo que hace el presidente de USA. Es decir, una pérdida de soberanía y de poder real de los ciudadanos soberanos en su conjunto, el pueblo soberano, a favor de 300 que ocupen los sillones del parlamento. Una cosa es que amañando con los jueces el no aplicarse la ley unos a otros, o séase la impunidad ante la ley, lo estén haciendo ya de facto sin tener consecuencias, y otra que encima se lo demos voluntariamente votando FEDERALISMO. Siendo el propio parlamento de España el que financia el autogobierno de las comunidades, y a los grupos radicales en ese sentido, para acostumbrar a la población a esta dinámica, y justificar el FEDERALISMO como solución. Esta es la verdadera trampa de las últimas dos elecciones, y de las que vienen.
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Damian · Miércoles, 24 Marzo 2010 | 04:52:05 PM · nº 998
Yo tenia una hipoteca en un banco de Valencia, en el BancoValencia, por querer ampliar mi hipoteca me pase al Kutxa y me pasaron al IRPH, cuando en el banco Valencia estaba al Euribor. El chico del banco, me dibujo dos curvas, una la del euribor, otra la del IRPH, y me habló de las cosas buenas que tenía el IRPH. Era la epoca en la que los medios de comunicación nos asustaban con lo alto que subia el Euribor y que ibamos poco a poco a la ruina. Estaba en el euribor, ahora en el IRPH. ¿He salido perdiendo? Y YO QUE SE... Lo único que quiero es acabar cuanto antes con la hipoteca, y por eso ahorro y ahorro. Ya hice una amortización parcial anticipada en el año pasado. Y pienso hacerlo en el 2010 también, además de desgravarme, me quito un monto de años. Con 8000 euros me quite de golpe y porrazo 44 letras. Animo a todos a que en lugar de lamentarse de tener Irph o Euribor, ahorren, ahorren y ahorren y vayan pagando. Es lo mejor.
Responder
dario · reus -- tarragona · Miércoles, 06 Marzo 2019 | 04:43:00 PM · resp. nº 998
hola ANA,vivo en reus y no estoy muy enterado sobre el irph...me podrias decir si hay algun grupo, asociación o entidad que asesore sobre este tema en la zona reus-tarragona.....gracias

piano

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