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IRPH Entidades, índices y simuladores de hipoteca

Consulta el IRPH actual, su evolución histórica y compara el IRPH con el Euríbor. Simuladores de hipoteca, amortización y reclamación del IRPH.

Domingo, 23 de Agosto de 2026
IRPH ACTUAL (Junio 2026)
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Heredar una hipoteca IRPH: pasos, riesgos y opciones con números claros

Heredar una hipoteca IRPH: pasos, riesgos y opciones con números claros

Heredar una casa con hipoteca no es solo firmar papeles en el notario: es decidir si aceptas la deuda, cómo se paga la cuota mientras tanto y qué hacer con un préstamo referenciado al IRPH. Vamos por partes, sin prisa.

Clave: la herencia trae bienes y también deudas. La hipoteca sigue viva hasta que se cancele, se novación o se venda con liquidación del préstamo.

En un momento familiar delicado, los números ayudan a tomar decisiones serenas: capital pendiente, tipo actual (IRPH + diferencial), cuota y posibles seguros de vida vinculados.

Pide al banco el certificado de deuda y el detalle de la última revisión. Contrasta el índice con IRPH hoy y el histórico en IRPH histórico.

Familia revisando documentos al heredar una vivienda con hipoteca IRPH

Aceptar la herencia: pura o a beneficio de inventario

La aceptación pura asume bienes y deudas. A beneficio de inventario limita la responsabilidad al valor de lo heredado. La elección conviene valorarla con asesoramiento profesional cuando hay hipoteca pendiente.

Clave: no firmes a ciegas. Primero inventario: vivienda, préstamo, seguros y posibles avalistas vivos.

Qué hace el banco

Mientras se tramita la herencia, la cuota sigue devengándose. El banco puede exigir documentación de herederos, seguro de vida (si existía) y, más adelante, novación de titulares. Cada entidad tiene su protocolo.

Si había seguro de vida que amortiza el préstamo al fallecimiento, reclama la prestación con el certificado de defunción y la póliza. Puede reducir o cancelar el capital.

Opciones habituales

OpciónIdeaHerramienta útil
Seguir pagando la hipotecaUno o varios herederos asumen la cuotaRevisión de cuota
Cancelar con ahorros o seguroCerrar el préstamoCancelación
Vender la viviendaLiquidar la deuda con el precioGastos + cancelación
Novación de titularesEl banco acepta a los herederosNovación

El factor IRPH

El índice puede situarse por encima del Euríbor. Antes de decidir quedarte la casa, estima el sobrecoste con ¿pagas de más con IRPH? y lee cuánto pagas de más IRPH vs Euríbor.

Si el causante tenía una reclamación por IRPH o se plantea iniciar una, consulta el estado en reclamación IRPH 2026. La legitimación de los herederos debe revisarse caso a caso.

Documentos que conviene reunir

  • Certificado de defunción y de últimas voluntades.
  • Escritura de la hipoteca y nota simple.
  • Certificado de deuda del banco.
  • Últimos recibos y notificaciones de revisión.
  • Póliza de seguro de vida, si existe.
  • PDF del BOE del último IRPH aplicado (IRPH BOE).

Pasos en orden

  1. 1
    Inventario de bien y deuda: valor orientativo de la casa vs capital pendiente.
  2. 2
    Comprobar seguro de vida y posibles amortizaciones.
  3. 3
    Simular la cuota actual con IRPH + diferencial.
  4. 4
    Elegir entre quedarse, vender o cancelar.
  5. 5
    Tramitar herencia y, si procede, novación con el banco.

No hay una única respuesta correcta: depende del capital pendiente, de si varios hermanos heredan, de la capacidad de pago y del coste del IRPH frente a otras alternativas de mercado.

Clave final: primero números (deuda, cuota, seguro), después firma. El IRPH seguirá revisándose; la decisión de heredar debe contemplar esa revisión.

Comentarios

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ismael · Jueves, 02 Abril 2009 | 09:00:19 PM · nº 735
hola tengo una hipoteca irph +0.25 en la caixa de 100.000 e les he pedido que me lo pongan a irph +0 me han dicho que no , me estoi mirando mas hipotecas y la que mejor condiciones me da es ing direct que me hace euribor +0.55 sin ningun tipo de comisiones de apertura pero los gastos de la nueva hipoteca suben a casi 4000 e merece la pena hacer el cambio no quiero que me engañen otra vez , gracias
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eric · barcelona · Martes, 27 Nov. 2018 | 06:13:57 PM · resp. nº 735
yo no sé de dónde sale con que quedan aún dos años.
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Eloisa · Jueves, 02 Abril 2009 | 08:28:37 PM · nº 734
Hola Alberto,
Muchas gracias por el consejo y por contestar tan rápido. Creo que llevas toda la razón y esta gente ya me engaño la primera vez. Si pudiera me hiria con otro banco pero de momento en los que he preguntado me han dicho que no es viable... Además ahora me bajará la letra en la proxima revisión. Les voy a decir que gracias pero que se queden con su oferta. Gracias de nuevo.
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Miri · Alicante · Martes, 27 Nov. 2018 | 02:50:02 PM · resp. nº 734
Hola nurita16, pues ármate de paciencia porque nos quedan 2 añitos de sufrimiento, casi na! Hay que pagar la hipoteca como se pueda
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alberto · Jueves, 02 Abril 2009 | 03:38:42 PM · nº 733
Hola eloisa, esa oferta de uci de ofrecer euribor+1 mas el diferencial que tuvieras de irph ya nos lo habian comentado otros foreros y te digo lo mismo que a los otros, yo no lo cambiaria por nada que no sea menos de euribor+0,80 que es la diferencia real en que suele estar uno y otro indice en epocas normales, no como la actual que es anormal el ritmo de bajada del euribor y el irph, no creo que debas aceptar porque saldras perdiendo con el cambio y estos de uci no regalan ni los buenos dias.
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Israel · Toledo · Martes, 27 Nov. 2018 | 10:14:37 AM · resp. nº 733
Suerte. Esperamos buenas noticias tuyas!
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Juan · Jueves, 02 Abril 2009 | 03:24:41 PM · nº 732
Hola, a ver si me puede alguien ayudar. Resulta que el 1 de Mayo me hacen la revisión en Caixa Terrassa con IRPH, pero me dicen que me cogen el valor de Enero, osea con 4 meses de antelación, es legal esto? Alguien sabe con cuánto tiempo te tienen que coger el valor del IRPH antes de la revisión? Gracias y por favor ayudarme antes.
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Al · A Coruña · Lunes, 26 Nov. 2018 | 09:39:53 PM · resp. nº 732
Lorena, mucho ánimo que ya falta menos para que se pronuncie el TJUE, y haga Justicia con todos los que nos vemos afectados y estafados por el IRPH. Un abrazo.
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silvia · Jueves, 02 Abril 2009 | 02:31:49 PM · nº 731
me hacen la revision en abril el 21 0 el 23 tengo el interes al 5'6 anual la hipoteca es de 221.000euros alguien sabe cuano me bajara gracias
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Manu · A Coruña · Domingo, 25 Nov. 2018 | 07:12:10 PM · resp. nº 731
Dani no hace falta tener facebook para votar, simplemente pincha en el enlace y una vez dentro pinchas en «apoyar» después te piden rellenar con tu nombre y teléfono, si no recuerdo mal, un saludo.
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Eloisa · Jueves, 02 Abril 2009 | 10:22:36 AM · nº 729
Hola a todos,
A ver si me podeís ayudar. Tengo la hipoteca con uci con irph + 0.25 me quedan 167000€ por pagar a 27 años. Tengo la revisión en mayo y con irph cajas de marzo, actualmente estoy pagando 1099.86€ (con mucho esfuerzo), me la revisán cada 6 meses. He pedido que uci me cambie a euribor y me han hecho la siguiente oferta, euribor + 1.25 un diferencial muy alto, no? y pagar 600€ de cancelación (creo). Me preocupa que cuando el euribor empiece a subir, acabe pagando más que ahora. Estoy intentando que me bajen el diferencia pero de momento no contestan, tengo muchas dudas y no quiero que me engañen por segunda vez... ¿Creis que debo coger esta oferta? ¿seguir intentando que me bajen el diferencial? o como el irph esta bajando deberia quedarme asi y esperar? Perdon por la parrafada y gracias de antemano.
Responder
Dani · vigo · Domingo, 25 Nov. 2018 | 05:56:12 PM · resp. nº 729
Y los que no tenemos Facebook como votamos.
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juanma · Martes, 31 Marzo 2009 | 08:47:06 PM · nº 727
tengo una hipoteca con irph + 0.25 en la que me quedan unos 70000 euros, y tras dos meses de espera me responden que ni hablar de cambiar a euribor y lo que han conseguido es dejarme el irph del 6.53 al 3.25 y diferencial cero, corriendo ellos con los gastos. Mejor que nada es, pero debo mirar en otras entidades para contrastar?
Responder
Alejandro · Las palmas · Jueves, 22 Nov. 2018 | 03:36:13 AM · resp. nº 727
Pues eso es lo que yo no entiendo Al, que seamos tantos y tan pocos los que se nos oigan. Será que muchos o están desinformados o no piensan reclamar lo que les han robado. En este país cada vez se ven cosas más asombrosas, sólo tenemos que hacer un pequeño sondeo entre conocidos y gentes con las que tengamos algo de confianza, y preguntarles a quien piensan votar, y asombrosamente, veremos cuantos reconocen que al PP, aunque luego lo hacen.
Así que si son capaces de votar a quien les roba, que podemos esperar?
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juanma · Martes, 31 Marzo 2009 | 08:37:23 PM · nº 726
tengo una hipoteca con irph + 0.25 en la que me quedan unos 70000 euros, y tras dos meses de espera me responden que ni hablar de cambiar a euribor y lo que han conseguido es dejarme el irph del 6.53 al 3.25 y diferencial cero, corriendo ellos con los gastos. Mejor que nada es, pero debo mirar en otras entidades para contrastar?
Responder
Dabitxu · BARCELONA · Jueves, 22 Nov. 2018 | 12:00:20 AM · resp. nº 726
Lo siento, pero la noticia es de El Mundo = Fake news.
Los medios españoles están valorados como los más manipuladores de toda Europa (por delante de Turquía) y los segundos más mentirosos del mundo (por detrás de EEUU).
Dice El Mundo (Fake news)
"Mientras los sistemas de arbitraje para la devolución de importes han tramitado más de 1,1 millones de solicitudes y han llevado a las entidades a abonar 2.300 millones de euros, los juzgados especializados están colapsados por clientes que denuncian la opacidad de cláusulas que les impiden beneficiarse de la caída del Euribor. En la gran mayoría de los casos, el juzgado les da la razón."
Déjame que diga, ja ja
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vanesa p · Martes, 31 Marzo 2009 | 03:09:27 PM · nº 725
hola ,quisiera saber si alguien le revisn en mayo la hipoteca con irph ,y cuanto le baja. a mi solome bajan 75e y pago 1800esi alguien me puede ayudar ...garcias
Responder
raquel · los alcazares · Miércoles, 21 Nov. 2018 | 07:42:58 PM · resp. nº 725
No sé a que te refieres con lo del Reino Unido, pero en cuanto a lo de que se pide cambiar a otro índice, sí, tanto el juez de Barcelona, como el informe de la Comisión que se pliega a él, contemplan como solución que se pueda cambiar el conocido como IRPH al Euribor, y ello, DESDE EL PRINCIPIO DEL PRESTAMO, lo que no posibilita la ley europea. Pero que se haría en nombre de los consumidores, como que ellos lo han pedido, y es en beneficio de los mismos. TODO FALSO. Ni el demandante hipotecado lo pide, ni solicita esa pregunta prejudicial, ni es en beneficio del consumidor, ya que para ello omiten el art. de nuestro CC 1306, donde es el responsable de la nulidad, el que carga con TODAS las consecuencias, como no podía ser de otra manera. El gobierno saliente apoyó esto indirectamente diciendo que los bancos usaron el IRPH de buena fe. Y en otras páginas, como la de STOP irph Guipuzkoa, también dan la impresión de que lo que se pide por los consumidores es el cambio al Euribor. Otra cosa de la que se ocupan también los de vivienda protegida, y todos aquellos como la PAH que piden la burrada de que el IRPH desaparezca. Y es que la ignorancia orquestada, hace también mucho daño. Confiemos en que el TJUE se mantenga fiel a la ley. Probablemente los jueces españoles hagan lo mismo a este respecto, con o sin Europa, porque esto atañe a la ley española, es decir, cambiártelo al Euribor y santas pascuas sin devolverte lo que te corresponde por nulidad, sino la diferencia con el Euribor, pero al menos, con ello se podrá ir nuevamente a Europa, como se hizo con la clausula suelo, pero como no ocurrirá si el juez de Barcelona consigue lo que ya consiguió de la Comisión europea.
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vanesa p · Martes, 31 Marzo 2009 | 03:05:23 PM · nº 724
hola ,quisiera saber si alguien le revisn en mayo la hipoteca con irph ,y cuanto le baja. a mi solome bajan 75e y pago 1800esi alguien me puede ayudar ...garcias
Responder
raquel · los alcazares · Miércoles, 21 Nov. 2018 | 06:55:10 PM · resp. nº 724
Los políticos no pueden controlar a los jueces, pero ni ellos ni los jueces se pueden autogobernar, como ningún otro ciudadano o institución. El único AUTOGOBIERNO que permite la Constitución, es el del CONJUNTO DE CIUDADANOS SOBERANOS, iguales y libres. Cada uno de los cuales debe votar libre e independientemente las leyes propuestas en las elecciones, y cada voto debe valer exactamente lo mismo. El resultado de lo cual, es, en el caso de mayoría de alguna de las leyes propuestas, el encargo que se le hace al parlamento, que no puede hacer nada más que lo previamente encargado. El control de políticos y jueces como trabajadores públicos que son (algo en lo que solo se identifican para ir a la huelga a pedir mas sueldo, como en el caso de jueces y fiscales, y para subirse el suedlo directamente, caso de los políticos), debe ser administrativo, por otros funcionarios independientes a ambos, competentes en varias disciplinas como ocurre en la sociedad, que accedan como todos los funcionarios (en el caso de no estar directamente elegidos por el conjunto de ciudadanos soberanos),por sus respectivos méritos profesionales objetivos en competencia directa con el resto de su profesión y ciudadanos, y no al contrario, porque el resto de su profesión les vote, lo que no deja de ser un tapa todo y debe favores que hace de las profesiones castas frente a los demás, como son también los colegios de abogados. Es un método sencillo que contemplan todos los demás países desarrollados. El problema es que aquí los políticos se erigen ellos mismos en Conjunto de ciudadanos soberanos, por representación, lo que es absolutamente falso e ilegal. Ya que los representantes, como todo el mundo que haya usado un procurador sabe, no pueden representarte en nada que no les hayas ordenado previamente, y ello a pesar de que el poder sea general. Es una mera y constante USURPACION DE FUNCIONES al Conjunto de ciudadanos soberanos, que se autogobierna, como ocurre en todos los países desarrollados. Y como no es posible, ni conveniente, en aquellos países donde la mayoría de ciudadanos no son desarrollados, sino analfabetos. Países con los que nuestro gobierno nos pone permanentemente en común y al mismo nivel, siempre que puede, como en el Banco Mundial, ante la Unión Sudamericana o en Marruecos, a la más mínima oportunidad, como con la excusa de la organización de un evento deportivo.

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