Revisión de hipoteca en septiembre 2026: Euríbor de agosto o IRPH de julio
Septiembre es mes de cartas de revisión. El Euríbor de agosto ya cerró. El IRPH de agosto, todavía no.
Si tu hipoteca se revisa en septiembre, la entidad no usa “el valor de hoy”. Usa el mes que diga la escritura. En la práctica, para una revisión anual de septiembre, lo habitual es tomar el Euríbor a 12 meses de agosto o el IRPH del mes que el contrato fije (a menudo el anterior publicado). Mezclar los dos es el error que más cuota fantasma genera.
A 1 de septiembre de 2026 el Euríbor a 12 meses ya tiene media de agosto: 2,954 %. El IRPH publicado más reciente en IRPH.es es el de julio: 3,077 %. El de agosto saldrá en el entorno del día 20, cuando el Banco de España lo publique y el BOE recoja la resolución.
Clave: la cuota nueva no depende del Euríbor del martes ni del titular del periódico. Depende del mes concreto que pone tu escritura y de si ese índice es Euríbor o IRPH.
Qué número entra si tu hipoteca es a Euríbor
La media mensual de agosto 2026 del Euríbor a 12 meses queda en 2,954 %. Julio quedó en 2,855 %. La diferencia intermensual es de +0,099 puntos. Quien revise con agosto frente a quien revisó con julio notará esa décima, más el diferencial de la escritura.
Lee la cláusula de revisión. Unas hipotecas dicen “Euríbor del mes anterior a la revisión”. Otras, “del último mes publicado”. No es lo mismo si la carta llega el día 3 o el día 28. Si duda, el cuadro de amortización y la carta anterior suelen aclarar qué mes usaron el año pasado.
Con el dato encima de la mesa, el siguiente paso no es firmar nada: es simular. En revisión de hipoteca metes capital pendiente, años que quedan, diferencial y el índice viejo frente al nuevo. El resultado es la letra, no un titular.
Qué número entra si tu hipoteca es IRPH
El IRPH no tiene valor diario. Se publica una vez al mes, hacia el día 20. Por eso, el 1 de septiembre aún no hay IRPH de agosto. Quien tenga revisión “con el último IRPH publicado” en los primeros días de septiembre estará mirando julio 2026 = 3,077 %, no agosto.
Julio frente a julio del año anterior es lo que mueve una revisión anual. No compares el IRPH de julio con el Euríbor de agosto y llames a eso “lo que me cobran de más” sin restar diferenciales. Para esa cuenta está cuánto pagas de más IRPH vs Euríbor y la serie de IRPH hoy.
El PDF del mes está en IRPH en el BOE. Si la carta del banco no coincide con la cifra oficial, el primer sitio donde contrastar es ese PDF, no el SMS.
| Índice | Último mes cerrado útil a 1-sep-2026 | Valor | Cuándo sale el siguiente |
|---|---|---|---|
| Euríbor 12 meses | Agosto 2026 | 2,954 % | Media de septiembre: 1 de octubre |
| IRPH entidades | Julio 2026 | 3,077 % | Agosto: ~20 de septiembre (BdE / BOE) |
Los tres papeles que hay que tener juntos
Escritura (cláusula de índice, diferencial, redondeo y mes de revisión). Último recibo o cuadro. Carta de revisión. Sin esos tres, cualquier reclamación o queja al banco empieza coja.
En la carta busca: índice utilizado, mes de ese índice, diferencial, nuevo TIN y nueva cuota. Si el mes no es el de tu cláusula, pide por escrito que lo expliquen. No hace falta un tono de denuncia: basta la cita de la página de la escritura.
Si la letra no entra, el camino no es “dejar de pagar y ya”. Mira antes qué hacer si no llega la cuota. Carencia, aplazamiento o novación son cosas distintas y no se firman del mismo modo.
Clave: una revisión mal aplicada se discute con la escritura y el valor oficial del mes, no con la media de lo que “ha dicho el telediario”.
Simular antes de decidir si amortizas
Si tras la revisión te queda margen, amortizar no es automático. Hay que ver si reduce cuota o plazo y cuánto interés te evitas. Eso está en la calculadora de amortización parcial, no en una regla de tres de servilleta.
Si el banco te ofrece pasar a fijo “por la revisión”, compara el TIN fijo con el TIN variable nuevo más un escenario a 12 meses. La comparativa fijo vs variable sirve para no firmar un fijo alto solo porque la carta da miedo.
En el foro IRPH hay gente que ya ha recibido la carta de su entidad. No sustituye a un abogado, pero sí evita que creas que tu caso es el único del código postal.
Preguntas cortas de esta revisión
¿El Euríbor de hoy, 1 de septiembre, cambia mi cuota de septiembre? Casi nunca. El valor diario sirve para ver tendencia. La revisión anual usa la media del mes que marque el contrato.
¿Puedo exigir el IRPH de agosto el día 2 de septiembre? No: todavía no está publicado. Quien tenga revisión esos días trabajará, salvo cláusula rara, con julio.
¿La diferencia 3,077 − 2,954 es “lo que me roban”? No. Hay que restar diferenciales, comisiones y el mes exacto de cada índice. La resta cruda de portada no es un peritaje.
SENTENCIA YA 
Tras estas semanas donde ha habido mucho movimiento por las conclusiones del abogado favorables a los intereses de los afectados, ahora entramos en una fase donde la paciencia es clave.
Quien lleve años pagando el IRPH debe saber que no queda mucho para saber el desenlace.
A todos aquellos que tengan dudas concretas de sus casos que no se hayan respondido ya en el foro podéis escribirnos aquí: https://www.reclamapormi.com/reclamacion/ para que os expliquemos la situación y los próximos pasos.
Esperamos ser de ayuda.
Por otro lado, hemos visto que algunos afectados en alguna situación económica delicada han decidido pedir préstamos personales o tarjetas de crédito revolving que desaconsejamos totalmente utilizar .
Quien esté tentado de acudir a estos créditos en un momento de angustia debe saber que se están considerando usura por intereses como suelen ir por encima del 20% TAE hasta más del 50% TAE y esto solo hablando de entidades de reconocido prestigio en este país como Wizink, BBVA, Bankinter, Santander, Caixabank... SIN HABLAR DE OTRO TIPO DE CRÉDITOS de otro tipo de entidades como Vivis (visto 5.588% TAE- es un punto no una coma), Ferratum (381,34% TAE), Dispon (2.087% TAE)... prácticamente TODAS LAS ENTIDADES comercializan algún tipo de crédito rápido, tarjeta revolving, línea de crédito revolving...
No penséis que no son las tradicionales también. Es una nueva "moda". La banca vuelve a las andadas concediendo créditos que se están considerando usurarios, poco transparentes y encima donde los afectados que no pagan porque no pueden sufren un constante acoso.
Si tenéis la sensación de que tenéis una financiación de este tipo como por ejemplo una tarjeta Wizink, esto os puede estar pasando a vosotros. Si pagáis y pagáis por una tarjeta, con pago aplazado, sabed que estáis pagando intereses desorbitados. Igual ni siquiera pedisteis esa tarjeta, sin saber muy bien cómo. Las entidades están perdiendo los casos en los tribunales en la mayoría de los casos.
Desde Reclama Por Mí, tenemos todos los casos finalizados hasta la fecha ganados. El viernes mismo enviamos una nota de prensa que es posible que hayáis leído ya que ha salido en diferentes medios donde se condena por USURA AL BANCO SABADELL POR UNA TARJETA DE CRÉDITO VISA CLASSIC CON UN 40,87%. Aquí la sentencia: https://www.reclamapormi.com/reclama-por-mi/reclamar-tarjetas-revolving-prestamos-personales/sentencias/338-sentencia-contra-banco-sabadell-por-intereses-con-usura-en-la-tarjeta-visa-classic-juzgado-de-primera-instancia-n-2-palma-de-mallorca.html
Entre otros ElConfidencial recoge de manera general tras enterarse de la sentencia información que le enviamos: https://www.elconfidencial.com/empresas/2019-10-12/banca-encomienda-supremo-frenar-demandas-tarjetas-revolving-661_2279240/
El Mundo ya lo hizo en su día: https://www.elmundo.es/economia/ahorro-y-consumo/2019/08/19/5d40104ffdddff5e568b463c.html
Podéis leer de ello de manera general aquí en nuestra web: https://www.reclamapormi.com/reclama-por-mi/reclamar-tarjetas-revolving-prestamos-personales/reclamar-tarjetas-revolving-prestamos-personales-4.html
Esperemos que este mensaje sea una canal más para hacérselo llegar a la gente y sirva de ayuda para que nadie acuda a este tipo de financiación que consideramos una trampa.
Un saludo,
Reclama Por Mí