IRPH

Divorcio e hipoteca IRPH: qué pasa con la cuota, la vivienda y la reclamación

Divorcio e hipoteca IRPH: qué pasa con la cuota, la vivienda y la reclamación

Cuando una pareja se separa y queda una hipoteca referenciada al IRPH, no solo se discute la vivienda: también la cuota, los avales, quién figura en el préstamo y qué ocurre con una posible reclamación. Esta guía ordena las piezas con calma y con números.

Clave: el divorcio reparte el uso de la casa; el banco mira el contrato del préstamo. Son dos mundos que hay que alinear por escrito.

El IRPH no “desaparece” porque haya un convenio. Sigue aplicando el índice del contrato, el diferencial y las reglas de revisión que figuren en la escritura. Por eso conviene mirar juntos el convenio, la nota simple y el último recibo.

En la práctica aparecen tres situaciones frecuentes: uno se queda en la casa y asume la cuota; se vende y se cancela el préstamo; o ambos siguen pagando a medias mientras se decide. Cada camino tiene costes distintos.

Pareja revisando documentos de hipoteca IRPH tras un divorcio

Convenio frente a contrato bancario

El convenio o la sentencia pueden decir quién usa la vivienda y quién aporta dinero. El banco, en cambio, sigue reclamando a quienes figuran como titulares (y avalistas) mientras no haya novación, subrogación o cancelación.

Clave: un acuerdo entre cónyuges no libera automáticamente frente al banco. Hace falta un cambio contractual o la cancelación del préstamo.

Quién paga la cuota con IRPH

Si el índice sube en la revisión, la cuota puede crecer para quien se haya comprometido a pagarla. Conviene simular el impacto antes de firmar el convenio. Usa el simulador de revisión y la calculadora de impacto de la revisión.

Compara también el sobrecoste histórico del IRPH frente al Euríbor con la herramienta ¿pagas de más con IRPH? y el artículo cuánto pagas de más.

Escenarios habituales

EscenarioQué suele ocurrirQué mirar
Uno se queda en casaAsume cuota y gastos; el otro puede pedir compensaciónNovación / salida del préstamo
Venta de la viviendaCon el precio se cancela el préstamoComisión de cancelación y plusvalía
Pago compartido temporalAmbos aportan hasta vender o subrogarCalendario y prueba de pagos
Subrogación a otro bancoNuevo prestamista asume el préstamoCostes y tipo ofertado

¿Y la reclamación del IRPH?

Si hay una reclamación en curso o se plantea iniciar una, hay que aclarar quién la impulsa, cómo se reparte un eventual resultado y qué documentos guarda cada parte. Revisa si se puede reclamar el IRPH en 2026 y reclamar IRPH.

Guarda los PDF del BOE de las revisiones relevantes desde IRPH en el BOE y el valor actual en IRPH hoy.

Clave: la reclamación no sustituye un acuerdo claro sobre la cuota del día a día. Ordena ambos frentes por separado.

Novación, subrogación o venta

La novación cambia condiciones con el mismo banco (plazo, titulares, tipo). La subrogación cambia de entidad. La venta suele cerrar el préstamo. Amplía en hipoteca IRPH y cambio de banco y en la calculadora de subrogación.

Si el banco exige requisitos de solvencia para dejar a un solo titular, prepárate con nóminas, vida laboral y un cálculo realista de la nueva cuota con el simulador de hipoteca.

Checklist práctico

  • Nota simple y escritura: titulares, avalistas, índice y diferencial.
  • Últimos recibos y notificaciones de revisión.
  • Capital pendiente y comisión de cancelación orientativa.
  • Borrador de convenio con reparto de cuota y plazos.
  • Si hay reclamación IRPH: papeles y posición de cada parte.

Pasos recomendados esta semana

  1. 1
    Reúne escritura, nota simple y tres recibos recientes.
  2. 2
    Simula la cuota actual y una revisión al alza.
  3. 3
    Decide si el escenario es quedarse, vender o compartir temporalmente.
  4. 4
    Habla con el banco solo con números claros y por escrito.
  5. 5
    Si hay duda jurídica, consulta con un profesional antes de firmar.

Un divorcio ya carga suficiente tensión emocional. Separar “quién vive en la casa” de “quién debe al banco” y de “qué se hace con el IRPH” evita sorpresas meses después.

Clave final: pon por escrito cuota, titulares y reclamación. El IRPH seguirá moviendo la letra; el convenio debe estar preparado para eso.

Comentarios

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Alejandro · Las palmas de gran Canaria · Martes, 26 Febrero 2019 | 07:38:29 PM · nº 4842
Yo por mi cuenta ya he mandado esto, un saludo a tod@s

La Sra de la abogacía del estado ha actuado más como una empleada de banca, que como lo que realmente es.
Una vergüenza para más de un 1.300.000 familias que fueron estafada por este índice, que ni siquiera sabían que existía.
Como se puede actuar así, una Sra que ostenta un cargo público pagado por todos los españoles. Una vez más el gobierno se posiciona a favor de los bancos.
Aún no quieren entender que todos los afectados por este índice han estado pagando entre 200 y 400 euros de más durante toda la vida de su hipoteca.
Dice esta Sra de forma vehemente que el fallo a favor de los afectados tunvarian el sistema financiero de los bancos, ya que devolver lo cobrado indebidamente significaría entre 10.000.000.000 y 44.000.000.000 de euros.
Creo que está Sra aún no entiende lo que significa la palabra "estafa".
Sra mía, ese dinero no es del banco, es un dinero estafado a todos los afectados por un índice manipulable por la banca. Y no les pertenece. Nos lo han robado a los afectados.
No les ha vastado a uds con manipular al TSJ de España? No, claro que no. Es que encima se gastan la poca vergüenza de ir a Europa al TJUE a decir que pobrecitos bancos, si roban que no pase nada, porque es un índice legal reconocido por el banco de España.
El mismo organismo que debió ver venir la crisis y dijo que nuestros bancos jugaban la champion lige de Europa y estaban saneados.
El mismo estamento publicó pagado por todos los españoles, que permitió a la banca poner estos índices ilegales para cobrar más y quedarse con las viviendas.
El mismo estamento que permitió a las familias sobre endeudarse por encima de lo permitido por ley. El mismo estamento que se supone que tiene la obligación de sancionar operaciones fraudulentas por la banca.
Y claro reconocer ahora que han permitido este tipo de operaciones entre 2003 y 2007 es reconocer que el gobernador del banco de España miraba a otro lado.
Ud Sra mía, debería ser más honesta y no atreverse a argumentar lo que ha hecho en favor de la banca. Porque sabe perfectamente que esto es un índice manipulable en favor de unos avaros y maliciosos que han actuado sólo y exclusivamente en su beneficio. Y para su tranquilidad y pueda ud vivir en paz, sepa dos cosas. La primera que por esto, muchas familias se han quedado en la calle sin sus casas y otr@s se han suicidado.
Algunas han terminado separándose y rompiendo su hogar.
Todo ello debe de darle igual, porque ud, que debe de ser licenciada en económicas para dar el mitin que ha dado ante el TJUE, debe ser que ya lo tenía muy aprendido desde casa, o sea España. La misma que se posiciona a favor de los bancos. La misma que durante el Gobierno del PP (partido podrido), antes de salir ya envío una carta al tribunal europeo llamando ignorantes a todos los españoles y que este índice lo admitieran como bueno, porque el español no lo iba a entender. Pero es que el Gobierno del PSOE ha tenido la oportunidad de retirar dicho escrito y mantenerse neutral, y tampoco lo ha hecho.
Así que muchas felicidades, son uds, la peor casta política desde el inicio de la transición, son los sueldos bárbaros sueldos más inútiles que pagamos todos los Españoles de este país con nuestros impuestos, me repito al decir que sobran un 90% de uds que no sirven para nada. Que son unos parásitos que se están comiendo el país entre todos. Y a ud en particular, le deseo con todo mi respeto y mordiendome la lengua todo lo que pueda imaginar, que le vaya muy bien en la vida, léase los suicidios que han provocado los que ha defendido con tanta vehemencia, no es Ud mejor que ellos. Realmente es sólo participe de las masacres que a lo largo de la historia se han vivido con los vikingos, romanos, nazis y ahora España.
Muchas gracias Sra. Espero pueda dormir en paz cuando siga oyendo y ocultando como hacen, otro suicidio más de otr@ pobre persona que por desespero se quite la vida. Le deseo que todos esos pobres desdichados no la dejen vivir en paz lo que le quede de su cómoda vida.
Un saludo a tod@s la casta política de este mierda país
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SONIA · TARRAGONA · Miércoles, 27 Febrero 2019 | 08:57:29 AM · resp. nº 959
¿DONDE LO HAS ENVIADO???
Pedro Pablo · Cádiz · Miércoles, 27 Febrero 2019 | 11:16:41 AM · resp. nº 960
Buenas a todos!

Muy buena publicación Alejandro!!

Sigamos haciendo mucho ruido hasta que lo logremos,

publiquemos a tope las redes sociales!!

Ánimos para todos
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Dabitxu · BARCELONA · Martes, 26 Febrero 2019 | 07:01:33 PM · nº 4841
Hola a tod@s. Hablan de desestabilizar la economía por tener que pagar 44.000 millones de € que nos han robado previamente, pero no les ha preocupado que pagáramos 65.000 millones para rescatar a la banca (sí, a los mismos bancos que nos roban) y encima que nos digan a la cara que no nos van a retornar ni un € del rescate. Eso es la justicia de este país. Animos campeon@s.
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Enrique Pariente · santander · Martes, 26 Febrero 2019 | 04:28:16 PM · nº 4840
Hola, si ya una auditora de primerísimo nivel estima en un impacto de 44.000 millones, a mí las cuentas no me salen. Una Hipoteca media de 150.000€ del año 2005 con el sistema francés de pago de intereses habrá pagado 60.000€ y quedarán pendientes otros 20.000€. Con lo que a mí me salen 80.000€ por hipoteca que siendo un millón, la cuenta sale por el doble de lo máximo estimado. Sin contar los intereses ni la hipotética multa que aplicaría el TJUE a los bancos por esta estafa. Moraleja, creo que habrá condena retroactiva pero se fijará para el cálculo un índice sustituto que minimice el impacto económico para la banca. Moraleja para nosotros: no nos devolverán lo que esperamos y OJO a hacienda ya que los intereses desgravan mucho y al ser devueltos, hacienda esperará con el palo.
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Miguel · ELCHE · Martes, 26 Febrero 2019 | 06:51:50 PM · resp. nº 956
Lo de los 44mil millones es una trola inmensa.Calculan que hay 1millon de afectados y que le darán hasta 40 mil euros a cada uno.Cada caso será un mundo y algunos le tendrían que dar más y a otros menos.A la vez de ese millones 3/4 partes sabrán que tienen Irph y el resto no tendrán ni idea.A la vez la gente que no denunciará y la gente que se acogerá a algún acuerdo.En definitiva,son números exagerados para hacer más grande un problema para la banca,que no debería ser problema,pues sería dinero cobrado fraudulentamente,así que no es dinero suyo.
Yo sinceramente me quedaría contento con que me cambien a euribor dejando mi diferencual(+0.50).Ya con eso podría ver el futuro de mus 30 años de hipoteca que me quedan de otra manera.
Suerte a todos y a esperar,como llevamos haciendo años ya..
Por cierto ese dinero que supuestamente nos darían no tiene que declararse a Hacienda.
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jaime · BARCELONA · Martes, 26 Febrero 2019 | 03:34:57 PM · nº 4839
Buenas tardes amigos,

los bancos tienen la última oportunidad para solucionar el tema.Todo pasa por hacer una oferta digna a los afectados. Si no lo hacen se arriesgan a perder mucho mas. Lo lógico es que si te tienen que compensar por 20.000 que te ofrezcan 10.000 para cerrar el tema. Mucha gente lo aceptaría. Los bancos no lo harán y llegarán al final luego ya le enmendará la plana alguno como ya lo hizo con el AJD. Otro teatro como el del juicio del Proces en el TS.
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Pamida · Villamartín · Martes, 26 Febrero 2019 | 02:57:06 PM · nº 4838
Bueno, llevo desde ayer dándole vuelta, pero por mucho que lo pienso, sigo pensando que no hay nada que hacer, os dejo este enlace https://www.naiz.eus/eu/iritzia/editorial/irph-picaresca-y-expolio-en-un-estado-corrupto. Muy decepcionado, por supuesto, con mi voto que no cuente
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Juan · Las PanasG C · Martes, 26 Febrero 2019 | 05:02:23 PM · resp. nº 955
La justicia europea va más alas leyes .si nuestros abogados y jueces han llegado hasta hay. Seguro que alguna razón tiene
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Rosa · Lanzarote · Martes, 26 Febrero 2019 | 01:02:32 PM · nº 4837
Esa es una estafadora se le vio el plumero debajo la mesa le dieron los bancos si Risario,Dioa esta arriba y todo se paga aqui.Pero para mi hizo el indio porque se quedó en evidencia estafadores que Dios los perdone porque no van a vivir con sus conciencias tranquilas.
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Noa Garzon · Valencia · Martes, 26 Febrero 2019 | 12:23:56 PM · nº 4836
Que sensación de vacío, que ganas de llorar... Desde el 2007 pagando hipoteca y sin poder vivir.
Se han llevado mi juventud, mi ilusión de formar una familia, nos están matando en vida. Daños económicos que tarde o temprano terminarán pero los daños psicológicos esos nos acompañarán de por vida. Parejas ilusionadas con formar su hogar, en edades de formar familia y que no puedan porque les ahora una maldita letra.
Que asco de país...

Necesitamos salir a la calle, esto no puede seguir así
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jaime · BARCELONA · Martes, 26 Febrero 2019 | 11:38:24 AM · nº 4835
Buenos días amigos.

Como ya os dije hace unos días el teatro del TJUE ya ha empezado y tienen un buen apuntador que es el gobierno español apoyando a la banca como es lo que tiene que hacer un partido socialista, apoyar al poderoso. Ya veréis como nos darán a todos morcillas y como máximo se conseguirá un cambio en el índice eso si sin efectos retroactivos.
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Javier - Reclama Por Mí · Bizkaia · Martes, 26 Febrero 2019 | 11:16:11 AM · nº 4834
Hola a todos los afectados,


Quien necesite asesoramiento por parte de un abogado que no dude en ponerse en contacto en www.reclamapormi.com. La consulta es gratuita. Hay muchas novedades en relación a este tema.

Aquí podéis leer mucha información sobre el IRPH: https://www.reclamapormi.com/reclama-por-mi/hipoteca/irph-que-es-y-como-reclamar-irph-abogado/154-que-es-y-como-reclamar-irph.html

Esperamos que se resuelva favorablemente en los próximos meses.
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Bego · Madrid · Martes, 26 Febrero 2019 | 10:00:19 AM · nº 4833
Buenos días a todos
Desde el 2007 viviendo con la incertidumbre, y ahora resulta que el pais en el que pago los impuestos y del que soy, solo da cabida a la defensa de la banca, hablan de la ircenridumbre de la solidez de la economía española si el TJUE da la razón al ciudadano, pero qué lugar ocupamos los ciudadanos que hemos visto como nuestra economía se menguaba con el testigo del gobierno que ha ignarado las súplicas de sus votantes.
Hacer mención también al insulto que nos hacen a las familias que compramos una vivienda para no especular sino para vivir
Y que los que deciden por nosotros en instancias superiores tengan la soberbia de decir que nosotros somos muy listos y que sabíamos lo que estábamos firmando y yo pregunto que pasa con los que se aplicaron multidivksa que si sabían lo que firmaban y de hecho lo hacían sabiendo el ahorro en su hipoteca hasta que llegó la temida Crisis y dio un giro, que no me digan que ello eran ignorantes en la materia y nosotros catedráticos de economía
A quien quieren engañar, al ciudadano no quizá a ellos mismos


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