IRPH y el BOE: cómo usar el PDF oficial en una reclamación o en una revisión de cuota

El valor del IRPH no es un número que “sale de internet”: es un tipo oficial que el Banco de España publica y que el BOE recoge en un PDF. Saber usar ese documento marca la diferencia entre discutir opiniones y aportar una prueba pública.

Clave: el IRPH habitual en hipotecas es el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años, para adquisición de vivienda libre, concedidos por las entidades de crédito en España. Ese es el texto que debes localizar en el BOE.

IRPH en el BOE PDF oficial

Cuando llega una revisión de cuota, el banco comunica un nuevo tipo. Esa comunicación puede ser correcta… o no. El PDF del BOE no sustituye a un abogado ni a un informe pericial completo, pero cumple tres funciones muy concretas: fija el dato oficial del mes de referencia, permite contrastar lo que dice la entidad con lo publicado por el Banco de España, y se puede adjuntar a una reclamación como fuente pública.

Por qué el PDF del BOE importa tanto

Fija el dato oficial del mes de referencia del índice.
Permite contrastar lo que dice la entidad con lo publicado por el Banco de España.
Se puede adjuntar a una reclamación o a un escrito al servicio de atención al cliente.

Muchas personas guardan capturas de webs o de hojas de cálculo. Orientan, pero el BOE es el soporte que las instituciones reconocen como publicación oficial. En la página IRPH en el BOE tienes enlaces directos a PDFs de 2025 y 2026.

Qué buscar exactamente en el documento

Las resoluciones del Banco de España en el BOE suelen ocupar una sola página. Aparecen varios tipos oficiales. El que interesa para el IRPH de entidades es el del tipo medio a más de tres años con la redacción completa citada arriba.

No lo confundas con el Euríbor a distintos plazos, el IRS a cinco años, el tipo medio de la zona euro u otros índices de compensación por cancelación anticipada.

Clave: si el PDF habla de Euríbor o de IRS y no incluye el párrafo del “tipo medio… a más de tres años… entidades de crédito en España”, no es el documento para contrastar el IRPH de tu escritura.

Cómo usarlo en una revisión de cuota

1
Localiza en tu escritura qué mes del índice se aplica y con qué periodicidad se revisa.
2
Descarga el PDF del BOE de ese mes desde IRPH en el BOE.
3
Anota el valor del tipo medio y compáralo con la notificación del banco.
4
Revisa diferencial y redondeo: tipo final = índice ± diferencial ± posibles redondeos.
5
Guarda PDF + notificación juntos, con fecha.

Clave: un desfase de un mes en el índice puede mover la cuota más de lo que parece. El PDF fija el número; la escritura fija qué mes se usa.

Cómo usarlo en una reclamación

Si reclamas por IRPH o pides que te expliquen el cálculo, el PDF refuerza el relato de hechos: indica el mes de referencia, cita el valor del BOE y la referencia BOE-A-…, adjunta el PDF completo y, si procede, señala la diferencia respecto a otro índice con fuentes oficiales.

Esto no garantiza el resultado de una reclamación, pero evita que la conversación se quede en “yo he visto otro número en una web”.

Tabla de trabajo para contrastar

Qué miras	Dónde	Para qué
Mes del índice	Escritura	Saber qué BOE descargar
Valor del tipo medio	PDF del BOE	Contrastar con la notificación
Diferencial	Escritura	Calcular el tipo final
Redondeo	Escritura	Ver si hay ajuste al alza
Nueva cuota	Simulador / banco	Traducir el tipo a euros

Ejemplo orientativo de impacto en cuota

Supón un capital pendiente de 100.000 €, 20 años restantes y diferencial 0 %. Una subida del índice de 0,20 puntos no parece dramática en el papel, pero se nota en la letra mensual. Usa siempre tus cifras reales en el simulador.

Los 484 € y 496 € son un caso tipo didáctico; no son tu cuota. Calcula la tuya con el simulador de revisión.

Errores frecuentes

Usar el PDF del mes de publicación como si fuera el mes del índice.
Confundir índices dentro del mismo BOE.
Olvidar el diferencial y pensar que “el IRPH del BOE es mi tipo”.
Adjuntar solo una captura sin identificador BOE-A-…
No guardar la notificación del banco junto al PDF.

Dónde encontrar los PDFs

IRPH en el BOE en este sitio.
Buscador del BOE con la frase del tipo medio a más de tres años.
Tabla de tipos del Banco de España (Cliente Bancario).

Para el valor reciente: IRPH hoy. Para comparar: Euríbor hoy e IRPH vs Euríbor.

Resumen

Clave final: el PDF del BOE no gana un juicio por sí solo, pero ancla el dato. Sin él discutes recuerdos; con él discutes cifras publicadas.

También: redondeo y diferencial · subrogación con IRPH · reclamar IRPH.

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Comentarios

Indica · Miércoles, 24 Marzo 2010 | 05:00:54 PM · nº 1001

Por favor, alquien tiene experiencia en subrogaciones, tengo trabajo fijo, aunque soy mileurista. Mi mujer también trabaja. Tenemos una hipoteca a irph +0,40, y quiero conseguir una hipoteca con un diferencial nulo sobre el irph o un diferencial menos del 0,30% sobre el Euribor. ¿Hay algo bueno así en el mercado?

Responder

rosa · jarama · Jueves, 07 Marzo 2019 | 04:34:02 PM · resp. nº 1001

Juan, lo siento por el mitín, pero lo primero es ponerse cada uno en su lugar correcto, eso de estar todo el día rogando a los politicos que te defiendan, es decir que defiendan la ley, que tienen incluso que jurar en su caso, para acceder al cargo público, es porque no se les aplica el código penal por no hacerlo. y eso nos obliga a rogar. es incorrecto. pero están tratando además de que sea correcto, cómo, con el famoso FEDERALISMO. una vez te claven eso, ya no tienes nada que hacer, ni aquí ni en Europa. eso hay que tenerlo claro. el mensaje anterior de las faltas no es mío. no sé quien lo ha publicado. un saludo compañero.

Altimor · Miércoles, 24 Marzo 2010 | 04:58:27 PM · nº 1000

Para Damian: Estoy de acuerdo contigo 100%. Basta ya de victimismos. Que si el banco, esto que si el banco aquello, que si tenia irph y quiero euribor, que si tengo euribor y quiere irph... BASTA YA!. Que yo sepa todavía no se ha dado el caso de que venga un banquero a tu casa con una pistola y diga: ¡ A HIPOTECARSE A 40 AÑOS A IRPH Y CON CLAUSULA DE SUELO ¡ Lo que hay que hacer es:
<br>
1.- No malgastar
<br>
2.- Ahorrar.
<br>
3.- HACER AMORTIZACIONES PARCIALES ANTICIPADAS Y ACABAR POCO A POCO CON ESE MOSNSTRUO PELUDO QUE NOS AMENAZA CON SUS DIENTES DIA A DIA LLAMADO HIPOTECA.

Quien quiera llorar que se vaya a un velatorio. Es gratis y dan pastas.

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Rosa · Jarama · Jueves, 07 Marzo 2019 | 02:16:08 PM · resp. nº 1000

Querido Juan mojo picon tu problema no es el IRPH, son las faltas de ortografia

MCARTUR · Miércoles, 24 Marzo 2010 | 04:53:59 PM · nº 999

¿Como puedo saber si mi hipoteca tiene suelo? Solo me ha bajado 115 euros esta vez ¿Es normal? Me parece poco, a gente que conozco le ha bajado más dinero. ¿y otra cosa, como se a que indice tengo mi Hipoteca, si a irph o a Euribor? No tengo tiempo de ir al banco a preguntarlo.

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rosa · jarama · Miércoles, 06 Marzo 2019 | 05:30:54 PM · resp. nº 999

lo primero es tener claro que no están para DEFENDER al pueblo, sino para OBEDECER al pueblo, que es el soberano máximo del país de acuerdo a la constitución. en el momento en el que en lugar de representar al pueblo, respetando a pies juntillas los resultados de las elecciones, es decir, llevando a cabo sólo aquello que haya obtenido mayoría absoluta en las elecciones, se erigen en lugar de representantes,en soberanos máximos en lugar del pueblo ya no están respetando la constitución que juran para ocupar los cargos. y eso que llevan haciendo varias legislaturas el PP y el PSOE, y ahora también los nuevos partidos que entran al trapicheo tras los resultados reiterados de minorías absolutas para todas las propuestas, y que no les impide imponer toda clase de normas, gasto público y deuda a todos los españoles, que nadie ha votado jamás por mayoría, y encima autodenominarse CONSTITUCIONALISTAS, sólo lo podrían hacer en caso de tratarse de un país y un estado FEDERAL, que España no es, y por lo que todos deberían estar en la cárcel, exactamente por lo mismo por lo que están haciendo juzgar a los catalanes, por usurpar funciones y poder que no les corresponde, en este caso a su superior jerárquico y el máximo de España, el pueblo soberano. Y por tanto, todos los esfuerzos para seguir haciendo lo mismo, pero legalmente reconocidos por los países desarrollados, van encaminados a justificar el FEDERALISMO. Sobre todo tener claro que los partidos que lleven FEDERALISMO ya llevan implícito la obtención del PODER de pasarse por el forro lo que sea que digan para alcanzar el voto y el sillón, y lo que quieran o no quieran los ciudadanos durante cuatro años sucesivamente. Lo mismo que hace el presidente de USA. Es decir, una pérdida de soberanía y de poder real de los ciudadanos soberanos en su conjunto, el pueblo soberano, a favor de 300 que ocupen los sillones del parlamento. Una cosa es que amañando con los jueces el no aplicarse la ley unos a otros, o séase la impunidad ante la ley, lo estén haciendo ya de facto sin tener consecuencias, y otra que encima se lo demos voluntariamente votando FEDERALISMO. Siendo el propio parlamento de España el que financia el autogobierno de las comunidades, y a los grupos radicales en ese sentido, para acostumbrar a la población a esta dinámica, y justificar el FEDERALISMO como solución. Esta es la verdadera trampa de las últimas dos elecciones, y de las que vienen.

Damian · Miércoles, 24 Marzo 2010 | 04:52:05 PM · nº 998

Yo tenia una hipoteca en un banco de Valencia, en el BancoValencia, por querer ampliar mi hipoteca me pase al Kutxa y me pasaron al IRPH, cuando en el banco Valencia estaba al Euribor. El chico del banco, me dibujo dos curvas, una la del euribor, otra la del IRPH, y me habló de las cosas buenas que tenía el IRPH. Era la epoca en la que los medios de comunicación nos asustaban con lo alto que subia el Euribor y que ibamos poco a poco a la ruina. Estaba en el euribor, ahora en el IRPH. ¿He salido perdiendo? Y YO QUE SE... Lo único que quiero es acabar cuanto antes con la hipoteca, y por eso ahorro y ahorro. Ya hice una amortización parcial anticipada en el año pasado. Y pienso hacerlo en el 2010 también, además de desgravarme, me quito un monto de años. Con 8000 euros me quite de golpe y porrazo 44 letras. Animo a todos a que en lugar de lamentarse de tener Irph o Euribor, ahorren, ahorren y ahorren y vayan pagando. Es lo mejor.

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dario · reus -- tarragona · Miércoles, 06 Marzo 2019 | 04:43:00 PM · resp. nº 998

hola ANA,vivo en reus y no estoy muy enterado sobre el irph...me podrias decir si hay algun grupo, asociación o entidad que asesore sobre este tema en la zona reus-tarragona.....gracias

piano

nathalia · Lunes, 22 Marzo 2010 | 01:41:55 AM · nº 997

Hola a todos!!!!!!

gracias por vuestra ayuda, no si estoy en en lugar apropiado por favor sacarme de esta duda.
yo no he hecho la declaracion de la renta casi nunca por me han dicho que no era necesaria por que ganaba menos de lo que marca para hacer la declaracion.
que pasa ahora teniendo una hipotca compartida
tengo que preocuparme por ejm de la declaracion ? ó automaticamente esta controlado? tengo un dinerillo y quiero amortizar, pero no entiendo lo de la degravacion, he pensado que todos los movimientos los hacia el banco en el momento del prestamo.....tambien es del 2006....
no sé si he preguntado bien gracias

Responder

Juan · Las PanasG C · Miércoles, 06 Marzo 2019 | 10:49:14 AM · resp. nº 997

José.esto está aquí gracias alos abogados y jueces que han sido valientes.tabien se le reconoce el mérito a Asufi.plataforma de afectados.todos los demás sólo se animan subido al carro

carla73 · Domingo, 21 Marzo 2010 | 11:42:42 PM · nº 996

Hola?
quiero hacer una pregunta otra vez por favor soy innorante en este tema la verdad.
gracias primero por vuestro tiempo haber yo tengo una hipoteca del 2006 bueno? y el piso lo hemos comprado mi madre y yó y queremos hacer una amortizacion de 30.000 pero como han hablado de la degravacion al ser dos tiulares del piso no puedo pagar de una los 30?
consejos consejos please!!!!!!!!!gracias

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Hankita · Viernes, 19 Marzo 2010 | 09:58:41 AM · nº 995

Dicen que no hay mal que 100 años dure. Mi hipoteca al IRPH no es un mal que dure más de 100 años, pero se le parece mucho.ES el dolor más largo QUE EXISTE.

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Juan · Las PanasG C · Martes, 05 Marzo 2019 | 06:44:30 PM · resp. nº 995

Pero estos de Podemos,sabes tú si se animan pronunciado en algún momento a nuestro favor

Rex Rex · Viernes, 19 Marzo 2010 | 09:57:12 AM · nº 994

Yo iba predispuesto a cambiarme de banco para conseguir condiciones más favorables en mi hipoteca. Sobretodo cambiar el diferencial. Tengo IRPH más 0,65%. He ido a un par de bancos a preguntar. Yo ya iba decaído y con la poca predisposición y la poca ilusión que mostraban al informarme me quedo como estoy y a soportar el temporal.

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Dabitxu · BARCELONA · Martes, 05 Marzo 2019 | 06:38:13 PM · resp. nº 994

Hola Ana. Yo creo que todos hemos de votar, pero también sé que no hay partido político que pueda cambiar el país.
Estamos en una dictadura (corrupción sistemática en partidos políticos, censura, presos políticos, represión y torturas) controlada por lobbies. Un ejemplo del control de los lobbies ha sido en Barcelona. La sra. Ada Colau con muy buenas intenciones se ha topado con la banca, las eléctricas, etc... y aún así, según mi parecer está haciendo mucho.

Androx · Viernes, 19 Marzo 2010 | 09:54:52 AM · nº 993

Bueno está claro que el IRPH también ha llegado a su fase de estabilidad y ahora mientras que el Euribor y los tipos de interés hagan lo mismo, se mantendrá alternando subidas con bajadas insignificantes. Fin a la ilusión de que el IRPH pudiera caer más. Al fin y al cabo a mi se que me ha bajado la cuota bastante a pesar de encontrarme con el IRPH cajas. ¿Qué me hubiera ido mejor con el Euribor que con el IRPH? Seguramente, en fin queda el recurso de cambiarte de banco, pero es muy dificil ahora conseguir condiciones buenas, y tal como estan los bancos ahora, los préstamos que conceden son poquitos.

Responder

christian · Blanes · Martes, 05 Marzo 2019 | 07:26:09 AM · resp. nº 993

Pues sí,el único partido que ha estado ahí con nosotros de verdad. Presentando una proposición no de ley para cambiar el criterio de la posición del gobierno, y una vez más se ha visto la verdadera cara de los llamados socialistas,más bien socioslistos. Un cambio ya en este país de ladrones.