El Euribor acaba agosto de 2012 en el 0,877%. Un mínimo histórico que llevará al abaratamiento de muchas hipotecas.

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IRPH 2019: Índices hipotecarios. Simuladores de Hipoteca

El Euribor acaba agosto de 2012 en el 0,877%. Un mínimo histórico que llevará al abaratamiento de muchas hipotecas.

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El Euribor acaba agosto de 2012 en el 0,877%. Un mnimo histrico que llevar al abaratamiento de muchas hipotecas.

El Euribor termina agosto de 2012, en el 0,877%, un valor mucho ms bajo que el de hace un ao (2,097%). Muchos ciudadanos con hipoteca se beneficiaran de la senda bajista del Euribor, pero desafortunadamente no todos.

    El Euribor ha terminado este mes de agosto de 2012 con la tasa mensual ms baja de su historia. El Euribor se encuentra actualmente bajo mnimos, esta imparable en su tendencia bajista, y todo parece indicar que seguir agudizando su cada. Si hace un ao, es decir, en agosto de 2011, el Euribor se encontraba por encima del 2%, concretamente en el 2,097%, ahora el Euribor se situa claramente por debajo del 1%. Agosto de 2012 termina con una tasa mensual del Euribor al 0,877%. Es una noticia positiva para muchos ciudadanos con hipoteca, pues su cuota mensual se reducir y gracias a ello dispondrn de una mayor parte de sus ingresos, al tener que dedicar menos pago a la sagrada cuota mensual de la hipoteca.

    Desafortunadamente, no todos los ciudadanos con hipoteca se beneficiaran de estas rebajas en las cuotas. Por una parte se encuentran aquellos hipotecas que no estn referenciadas al Euribor. Es el caso de las hipotecas a IRPH. Este ndice es muy diferente en su clculo al Euribor, pues toma la media obtenida a partir de los tipos medios de inters de los prstamos hipotecarios con un plazo superior a tres aos que han sido concedidos por las entidades durante el mes. El caso es que el Euribor esta bajando, pero no los intereses que se establecen en las nuevas hipotecas, pues estas estn subiendo, pues las Entidades aaden al Euribor diferenciales mucho ms altos, que los que ofrecan antes de la crisis. Las hipotecas ya firmadas y referenciadas con el Euribor se revisan a partir de los datos de los nuevos valores del ndice y por ello bajan, pero las Hipotecas referenciadas al IRPH, no pueden bajar como las referenciadas al Euribor, porque para el clculo de este ndice se hace la media de los intereses que se aplican durante el mes a las nuevas hipotecas que se constituyen, y estas hipotecas nuevas, como hemos comentado tienen intereses altos, pues las Entidades actualmente suman diferenciales altos a las nuevas hipotecas, porque tratan de compensar los actuales niveles bajos del Euribor.

    Pero no solo son los ciudadanos con hipotecas referenciadas al IRPH, u otros ndices diferentes del Euribor, los nicos que no se aprovechan de la cada del Euribor, adems se encuentran los que tienen una hipoteca que aunque referenciada a este ndice, en el contrato firmado del prstamo hipotecario, existe una clusula conocida como clusula de suelo, que indica que para el clculo de los intereses en las revisiones de las hipotecas, si el Euribor est por debajo de un determinado nivel, no se tomar ese valor bajo del Euribor, sino el nivel sealado es esa clusula. Si por ejemplo la clusula indica que este nivel es del 2,5%, como en este caso, el Euribor se encuentra mucho ms bajo, en la revisin anual o semestral de la hipoteca, no se calculara al actual nivel bajo del Euribor, que en agosto de 2012, como hemos indicado es del 0,877%, sino ese nivel del 2,5%. De esta manera, la cuota mensual no baja, sino que se mantiene fija a ese inters del 2,5%, y eso ser as mientras que el Euribor no supere de nuevo ese nivel, en cuyo caso, ya si  se utilizara su valor al estar por encima de ese nivel sealado en la clusula. De esta manera, estos ciudadanos tampoco se benefician de la actual cada del Euribor.

    Para los afortunados que si que se benefician hemos incluido el siguiente ejemplo.

    Ejemplo: una hipoteca con capital pendiente de 150.000 euros, quedando 25 aos, referenciada al Euribor, que se revise con carcter anual, con los datos de Agosto y con un diferencial sobre el Euribor de 1%. experimentar una bajada en la cuota mensual, aproximadamente de 92 euros, pasando de una cuota de 719 euros al mes, a otra de 627. Es una bajada provocada por la diferencia a favor del Euribor de Agosto de 2011, respecto del Euribor de Agosto de 2012. El Euribor de Agosto de 2011, es 1,220 puntos ms alto que el Euribor de Agosto de 2012. Una hipoteca de 150.000 de capital pendiente a 25 aos con un diferencial sobre el Euribor del 1% y que se revise semestralmente, pasar de tener una cuota mensual de 686 euros a otra de 627 euros. Se trata de una rebaja mensual de 59 euros.

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