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IRPH 2017: Índices hipotecarios. Simuladores de Hipoteca

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La esperanza en que el TJUE se posicione a favor de los clientes con Hipoteca IRPH debe estar muy viva

29 de marzo de 2018

Aunque el presidente del TJUE haya decidido no dar curso a la solicitud del órgano jurisdiccional remitente de tramitar la cuestión prejudicial sobre el IRPH mediante el procedimiento acelerado previsto por la ley, la esperanza de los afectados por Hipoteca IRPH debe seguir muy viva.

IRPH tiempo de espera hasta que dictamine el TJUE

   El hecho de que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) no haya aceptado tramitar por la vía acelerada el procedimiento sobre la cuestión prejudicial en relación al índice de referencia IRPH, no debe ser motivo, ni mucho menos de pérdida de un ápice de esperanza en que finalmente se resuelva a favor de los ciudadanos con Hipoteca IRPH, sino más bien al contrario, proporciona más tiempo, para que todas las partes y por supuesto los jueces, conozcan en profundidad el IRPH, su método de cálculo y tola la complejidad que conlleva  que las hipotecas sometidas a esta referencia signifiquen para el cliente un coste mucho mayor que una hipoteca referenciada al Euribor.

   El juzgado nº 38 de Primera Instancia de Barcelona, consideraba que era necesario y por ello solicitaba, que el procedimiento fuera llevado a través del método abreviado en el TJUE, pero el Tribunal Europeo, rechazó la solicitud y ello provoca que el proceso se alargue hasta un máximo de dos años. Es cierto, que muchas familias hipotecadas con este índice, lo están pasando realmente mal, al encontrarse su cuota mensual mucho más encarecida que otra que a igualdad que del resto de condiciones se encontrara referenciada al Euribor, pero es preferible que se dicte finalmente por parte del TJUE la mejor sentencia para los afectados, aunque se demore durante unos cuantos meses más, a que el procedimiento sea tratado de forma precipitada y no se adopte finalmente la mejor solución para los clientes. De momento, hay que estar muy esperanzados en que la situación haya llegado y se encuentre ahora en manos del TJUE, algo impensable hace poco tiempo, especialmente cuando cundió el desanimo, tras la sentencia del 14 de diciembre de 2017 del Tribunal Supremo, en la que se posiciono a favor de la entidad y no del cliente de la misma. Si hubiera ocurrido lo contrario, como fue el voto discrepante adoptado por un magistrado y al que se adhirió otro más, y que fue incluido en la misma sentencia del alto tribunal, las demandas masivas contra el IRPH, ya se habrían producido, sin embargo, lo que tuvo lugar, es que varios jueces estimaron como más conveniente el voto particular en este tipo de procedimientos y se posicionaron a favor del cliente, y uno de estos juzgados, concretamente el de Barcelona, elevó cuestión prejudicial a Europa. Pero esta reclamación masiva contra las Hipotecas IRPH, que finalmente no se produjo, evidentemente después de la sentencia del Tribunal Supremo del 14 de diciembre de 2017, puede llegar a producirse después de abrirse la puerta judicial en Europa, si bien, habrá que esperar unos cuantos meses más de lo previsto inicialmente.

   El TJUE, transcurrido el pazo oportuno, deberá responder a la cuestión de sí la inclusión del índice IRPH en el contrato hipotecario, no esta sometida la control de transparencia como dictaminó el Tribunal Supremo o si su incorporación debe ser comunicada al cliente de forma transparente, como si que señalo el voto particular. Si finalmente el TJUE se posiciona en mismo sentido que el voto particular que incluía la sentencia del alto tribunal, podremos ver, esta vez sí, reclamaciones masivas contra la cláusula IRPH:

   Desde diversas instancias, como desde IRPH Stop Gipuzkoa, se recomienda que mientras tanto, mientras se espera la decisión que finalmente adopte el TJUE, que las personas que hayan iniciado una demanda contra el IRPH, soliciten la suspensión temporal del procedimiento hasta que finalmente el TJUE se pronuncie.

 








El IRPH baja en marzo de 2018

20 de abril de 2018

    El IRPH baja en marzo de 2018  hasta los 1,895 puntos

IRPH marzo 2018

   El IRPH por segundo mes consecutivo desciende. Esta vez se trata de una bajada muy ligera e inferior a la del mes anterior. Concretamente ha bajado 0,005 puntos, lo que le sitúa para marzo de 2018 en el 1,895%, mientras que en el mes anterior se encontraba en los 1,900 puntos. Esta bajada tan exigua ni siquiera permite situarse por debajo del IRPH de hace un año, por lo que las hipotecas referenciadas al IRPH y que se revisen anualmente con los datos de marzo experimentaran un ligero encarecimiento, pues hace un año, es decir, en marzo de 2017, el IRPH se encontraba en el 1,879%, es decir, más bajo que el último dato de marzo de 2018. Incluso si la revisión de la hipoteca IRPH es semestral, también se encarecerá pues hace 6 meses el IRPH se encontraba en su mínimo histórico: 1,873%. No ocurre lo mismo si se trata de una revisión de la hipoteca trimestral, pues hace 3 meses el IRPH si que se encontraba más alto: 1,902%. No obstante, podemos también precisar que la tendencia del IRPH durante los últimos meses, es muy estable, pudiendo decir, que al igual que el Euribor, el IRPH se encuentra también prácticamente congelado, aunque muestra una variación algo más pronunciada el IRPH que el Euribor, dado su método de cálculo. Esta estabilidad produce que las cuotas de las hipotecas prácticamente no varíen.

   La diferencia del IRPH con el Euribor en el mes de marzo es de 2,086 puntos, encontrándose la diferencia durante un mes más por encima de los dos puntos.

   Con los nuevos datos del IRPH en marzo de 2018, podemos poner como ejemplo la variación que experimentará una hipoteca referenciada al IRPH + un diferencial del 0% sobre el mismo, sin cláusula suelo, con un capital pendiente de 150.000 euros, a un plazo pendiente de 25 años y que se revise anualmente con los datos del IRPH de marzo. Esta hipoteca pasará de una cuota mensual de 627 euros, a otra de 628 euros, esto supone un aumento mensual de 1 euro, siendo todos estos datos aproximados.

    Calculadora para la revisión de la hipoteca

 

 



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El TJUE no acepta la solicitud de tramitar la cuestión prejudicial del IRPH por el procedimiento acelerado

29 de marzo de 2018

El presidente del TJUE decide no dar curso a la solicitud del órgano jurisdiccional remitente de tramitar la cuestión prejudicial mediante el procedimiento acelerado previsto por la ley.

Tribunal de Justicia de la Unión Europea   El TJUE se ha pronunciado respecto al asunto IRPH y no ha aceptado tramitar las demandas por la vía acelerada, lo que signfica que en lugar de medio año la sentencia podría llegar más o menos dentro de dos años. Los ciudadanos afectados por el IRPH tendrán que armarse una vez más de paciencia, ya que la diferencia de tiempo es significativa si el procedimiento es por el método abreviado o no. Como decimos la espera en lugar de 6 meses, se alargará hasta aproximadamente dos años. Recordemos que fue finalmente el magistrado titular del Juzgado de Primera Instancia Nº 38 de Barcelona el que elevó la cuestión prejudicial al TJUE.  

   El Tribunal Supremo se posicionó a favor de la entidad y no del cliente en la sentencia del pasado 14 de diciembre de 2017 en la vista del recurso de casación interpuesto de Kutxabank, cerrando así la posibilidad de que se presentaran reclamaciones masivas por parte de los ciudadanos con hipotecas ligadas al índice IRPH. Se argumentó en la sentencia entre otras cuestiones que: "Dado el carácter esencial de la propia cláusula, no cabe considerar que el consumidor no se apercibiera de su importancia económica y jurídica y que pudiera conocer que el interés resultante en dicho periodo se calculaba mediante aplicación de un índice oficial consistente en una media de los índices hipotecarios de todas las entidades que actuaban en España al que se sumaba un margen o diferencial. Al tratarse de índices oficiales utilizados por las diversas entidades financieras en sus ofertas comerciales, resulta fácilmente accesible para un consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento y perspicaz, conocer que se utilizan diferentes sistemas de cálculo del interés variable y comparar las condiciones utilizadas por los distintos prestamistas en un elemento tan esencial como el propio precepto del préstamo." Sin embargo, la misma sentencia incluía un voto particular que formuló un magistrado del Tribunal Supremo y al que se adhirió otro magistrado más argumentado en dicho voto particular que teniendo en cuenta la complejidad del IRPH para la comprensión de un consumidor medio, el profesional debió de realizar un plus de información acerca del alcance y funcionamiento correcto del índice, explicando la peculiaridad del IRPH respecto otros índices, su funcionamiento concreto, escenarios anteriores sobre su evolución y sus previsibles comportamientos en el momento de contratación. Este voto particular incluido en la sentencia posiblemente ayudó a que desde diversos juzgados se siguieran tomando decisiones posicionadas a favor de los clientes con hipoteca ligada al IRPH, y que finalmente dada la controversia fuera el Juzgado de Primera Instancia nº 38 de Barcelona el que elevara la cuestión prejudicial al Tribunal de Justicia de la Unión Europea.

   Según se informa desde Intereconomia, el presidente del Tribunal Europeo ha decidido no dar curso a la solicitud del órgano jurisdiccional remitente de tramitar la cuestión prejudicial mediante el procedimiento acelerado previsto por la Ley, y de esta manera, el TJUE ha señalado que "Con arreglo al artículo 23, párrafo segundo, del Protocolo sobre el Estatuto del Tribunal de Justicia, las partes, los Estados miembros, la Comisión, y cuando proceda, el Parlamento Europeo, el Consejo y el Banco Central Europeo tienen derecho a presentar al Tribunal de Justicia observaciones escritas sobre las peticiones de decisión prejudicial en el plazo de dos meses a partir de la presente notificación”.

   Con esta noticia, los ciudadanos con hipoteca-IRPH tendrán una vez más que armarse de paciencia y resistir hasta que el TJUE se pronuncie, pero la esperanza de una sentencia favorable para las familias y ciudadanos afectados sigue en pie y muy viva.





IRPH BOE febrero de 2018

23 de marzo de 2018

    El IRPH de febrero de 2018 bajó 0,038 puntos con respecto a enero de 2018, situándose en los 1,900 puntos. Dicho valor adquiere valor oficial cuando es publicado en el BOE.

IRPH de febrero de 2018 en el BOE

    El valor del IRPH correspondiente al mes de febrero de 2018 ha disminuido hasta los 1,900 puntos, bajando 38 milésimas del anterior valor, correspondiente a enero de 2018 que fue el de 1,938%. Cuando es publicado en el Boletín oficial del Estado, adquiere carácter oficial  y aquí os ofrecemos el enlace para poder ver dicho valor en el mismo BOE.

  Se puede ver el carácter oficial del IRPH del mes de febrero de 2018 en la  Resolución de 19 de marzo de 2018, del Banco de España, por la que se publican determinados tipos de referencia oficiales del mercado hipotecario. Se puede acceder a dicha resolución del BOE en formato PDF,  haciendo clic en el siguiente enlace: IRPH BOE febrero 2018