Hipoteca puente

Índices y simuladores de hipoteca


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IRPH 2017: Índices hipotecarios. Simuladores de Hipoteca

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Hipoteca puente

 

Hipoteca puente

 

 

 

 

 

 

 

    La hipoteca puente es un producto financiero que ofrecen los bancos y cajas de ahorro que permite cambiar de vivienda sin necesidad de vender con urgencia la casa que se tiene actualmente. Es una hipoteca que se concede con la caracterstica de ser una financiacin temporal, generalmente un ao o dos. Ser el  tiempo del que se dispondr para vender la anterior vivienda y formalizar la nueva hipoteca sobre la nueva casa. Tericamente este periodo debe servir para conseguir las mejores condiciones  posibles en la venta de la anterior vivienda, condiciones que no se conseguiran si se  tuviera que vender rpidamente para poder adquirir la nueva casa que se desea o se necesita adquirir con urgencia.

    Si  se desea o se necesita adquirir una nueva vivienda a corto plazo, es realmente difcil sincronizar los tiempos de la adquisicin de la nueva vivienda con la venta de la anterior. No es deseable vender precipitadamente, pues seguramente se estar malvendiendo el inmueble a un precio inferior al real del valor del mercado y por otra parte normalmente no se puede hacer frente a las dos cuotas que supondra tener dos hipotecas. Con estas condiciones estaramos hablando de la hipoteca puente, una frmula para financiar el cambio de vivienda, que nos permitira adquirir la nueva casa vendiendo con tranquilidad la anterior y pagando una nica cuota. Las condiciones variaran de una entidad bancaria a otra. Hay adems intermediarios financieros que ofrecern sus condiciones particulares para la financiacin del cambio de vivienda. Para que la cuota a pagar no se diferencie excesivamente entre la hipoteca de la vivienda que queremos vender y la hipoteca puente, entra el juego el concepto periodo de carencia, que normalmente consiste en slo pagar intereses durante el periodo establecido para la hipoteca puente, uno o dos aos. Para entender mejor estos conceptos veamos un ejemplo ficticio de hipoteca puente. Para un mejor comprensin del concepto de la hipoteca puente omitiremos  los gastos derivados de las diferentes operaciones.

Ejemplo ficticio de hipoteca puente:

1.- Una familia vive actualmente en una casa a un precio de mercado de 180.000 euros. Se est pagando la hipoteca de esta casa y el capital pendiente es de 120.000 euros por el que se paga una cuota mensual de 700 euros.

2.- Por circunstancias personales van a cambiar de vivienda. La casa en la que desean vivir cuesta 250.000 euros.

3.- Acuden a su entidad bancaria donde formalizan una hipoteca puente que asciende a 370.000 euros, que corresponderan a la suma de los 120.000 euros que les queda pendiente de la hipoteca del primer piso ms los 250.000 euros que cuesta la nueva vivienda.

4.- Con 120.000 euros de la hipoteca puente se cancelara la antigua hipoteca.

5.- No se desea pagar una cuota excesiva, que se desve de los 700 euros que pagaban por la primera hipoteca. La hipoteca puente incluye la frmula del periodo de carencia, por la que durante el periodo establecido, uno o dos aos, slo se pagarn los intereses.

6.- Dispondrn de este tiempo para buscar las mejores condiciones para la venta de su anterior piso. Las ptimas condiciones son venderlo por 180.000 euros que era el precio de mercado. Los 180.000 euros conseguidos con la venta sern utilizados para rebajar el precio de la  hipoteca, que ascenda a 370.000 euros, pero ahora, restando el valor de la venta, se quedara en 190.000 euros.

370.000 euros de la hipoteca puente - 180.000 euros de la venta del antiguo piso = 190.000 euros para la nueva hipoteca.

7.- Ahora pagaran  la cuota completa, es decir, capital e intereses, de la hipoteca de la nueva vivienda. El capital pendiente se ha reducido considerablemente gracias a la venta de la anterior vivienda.

    Otro concepto relacionado es el de crdito puente. Este se suele utilizar cuando todava la futura vivienda est sobre planos y por lo tanto no se puede hipotecar la nueva vivienda porque todava no esta construida.  Los crditos puente incluiran periodos de carencia, que nos permitirn hacer frente a los gastos iniciales que exige el promotor (entrada, cuotas o pagares iniciales...).

 

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