Reclamar IRPH UCI

Índices y simuladores de hipoteca


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IRPH 2020: Reclamar IRPH. Índices hipotecarios. Simuladores de Hipoteca

Reclamar IRPH UCI
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Reclamar IRPH UCI

Reclamar IRPH UCI: Para reclamar el IRPH a UCI es importante informarse bien, hay que preparar una serie de documentos y tener en cuenta una serie de consideraciones.

Reclamar hipoteca IRPH con UCI

UCI es el acrónimo de Unión de Créditos Inmobiliarios, y es un Establecimiento Financiero de Crédito, con la especialidad de préstamos hipotecarios. Está autorizado por el Banco de España y por tanto sometido a su supervisión.

UCI comercializó hipotecas IRPH y es posible presentar una reclamación contra una hipoteca IRPH con UCI, especialmente a partir de la sentencia del 3 marzo de 2020 del TJUE sobre el IRPH en la que se establecen los criterios para que los jueces verifiquen caso por caso la transparencia de la cláusula IRPH contenida en los contratos hipotecarios.

Según muchos analistas y expertos en temas judiciales, la sentencia del TJUE por el IRPH dio la razón a los afectados por el IRPH diciendo que no era imperativa la aplicación del índice IRPH a un préstamo hipotecario y que por lo tanto no quedaba fuera del control de transparencia. En otras palabras, cómo las entidades tenían la posibilidad de aplicar el IRPH, u otro índice hipotecario como por ejemplo el Euríbor, cómo tenían poder de decisión y de elección la cláusula IRPH podrá ser verificada a ver si cumple el control de transparencia.

También se señaló en la sentencia del TJUE sobre el IRPH que los jueces españoles deben verificar caso por caso que la cláusula IRPH se incorpore al contrato de manera transparente y comprensible y que el consumidor ha sido debidamente informado sobre las consecuencias económicas de vincular su hipoteca al IRPH. Tenían que haber informado al consumidor de la evolución pasada del IRPH, concretamente de los años anteriores a la firma del contrato.

En este sentido reclamar el IRPH a UCI con garantías de conseguir una sentencia estimatoria es posible, aunque hay que tener en cuenta previamente una serie de consideraciones.

Hay que saber que no se puede directamente reclamar el IRPH a UCI, antes de presentar una demanda IRPH o una reclamación judicial por el tema IRPH a UCI, hay que haber presentado una reclamación extrajudicial a UCI y haberle dado tiempo a contestarnos. El tiempo que tiene UCI para contestar son dos meses.

Aunque el TJUE ha sentenciado a favor de los consumidores, actualmente hay una disparidad de criterios. Por una parte, los Juzgados de Primera Instancia mayoritariamente están sentenciando a favor de los consumidores con hipoteca IRPH, pero no así las Audiencias Provinciales. Aunque todavía nos encontramos con un periodo muy corto de tiempo transcurrido desde la sentencia del TJUE por el IRPH.

Además, el juzgado nº 38 de Barcelona, ha vuelto a elevar cuestión prejudicial al TJUE. La sentencia de la justicia europea por el IRPH, parece que no ha sido lo suficientemente clara como para sentar justicia clara y por tanto se requiere de otra elevación de cuestión prejudicial para una respuesta más contundente o clara sobre como tienen que actuar los jueces y tribunales ante los procedimientos IRPH que les lleguen.

Puede ser entonces, que todo el proceso judicial de IRPH vuelva a retrasarse y que se paralicen los procedimientos IRPH, hasta que se conozcan las nuevas respuestas del TJUE ante la nueva batería de preguntas sobre el IRPH que se le elevan.

¿Qué pueden hacer entonces los clientes con una hipoteca IRPH con UCI o con cualquier otra entidad?

Lo más aconsejable, sería ir haciendo camino. Antes de la demanda judicial por el IRPH, hay que dar una serie de pasos. Conviene ir haciéndolos y posteriormente según se vayan sucediendo los acontecimientos ir a la vía judicial. Hay que tener presente que cuando se vuelva a pronunciar el TJUE, tendrán también que sentenciar de nuevo por casos IRPH, los Juzgados de Primera Instancia, las Audiencias Provinciales y el Tribunal Supremo.

¿Qué pasos hay que dar para reclamar el IRPH a UCI?

1º Contar con un abogado especialista en el índice IRPH.

Abogado experto en IRPH

Este paso es muy importante. El abogado especialista en materia bancaria y experto en IRPH podrá:

- Asesorar al cliente sobre su escritura hipotecaria. Podrá comprobar si tiene la cláusula IRPH, si está redactada de forma clara y comprensible o no, y también si el contrato tiene más cláusulas abusivas o susceptibles de ser declaradas abusivas en el juzgado y por las que se podrá también reclamar.

- El abogado experto en el IRPH, conoce las peculiaridades del complejo índice hipotecario, su método de cálculo y porque perjudica al cliente.

- También le podrá asesorar en la redacción de la reclamación extrajudicial IRPH a UCI. Hay que tener presente que la reclamación extrajudicial debe estar adaptada a las particularidades de cada hipoteca en sí. No vale cualquier reclamación extrajudicial estándar.

- El abogado experto en IRPH, podrá defender adecuadamente a su cliente ante el juez al saber explicar cómo perjudica el índice hipotecario a su cliente, por su método de cálculo, por apoyarse en las TAEs de las hipotecas revisadas o constituidas a más de 3 años, lo que implica duplicidades de gastos, comisiones, de diferencial…

- Ante un posible acuerdo entre la entidad y el consumidor el abogado experto en materias bancarias y especializado en el IRPH sabrá aconsejar al consumidor sobre si es un acuerdo beneficioso y razonable o dista mucho de lo que puede conseguirse por vía judicial. Es decir, le aconsejará si debe firmar o no el acuerdo con la entidad.

2º Preparar todos los documentos necesarios para la reclamación del IRPH a UCI.

Documentos necesarios para reclamar IRPH a UCI

- Escritura completa del préstamo hipotecario.

- Escritura de ampliaciones de capital u otro tipo de novaciones.

- Varios recibos pagados de la hipoteca.

- Cuadro de amortización histórico del préstamo hipotecario. Es un documento que nos debe proporcionar la entidad. El cuadro de amortización histórico es muy importante porque permite saber cuánto se ha pagado de más desde la primera cuota como consecuencia del IRPH.

- Escritura de cancelación de la hipoteca, si se hubiera cancelado la hipoteca.

3º Reclamación extrajudicial del IRPH a UCI

Reclamación extrajudicial hipoteca IRPH con UCI

El consumidor que tiene hipoteca IRPH con UCI, debe dar la oportunidad a UCI de saber que no está de acuerdo con su hipoteca. Para ello, es necesario la reclamación extrajudicial. No se puede acudir a la vía judicial si primero no se ha intentado solucionar las discrepancias con una entidad financiera extrajudicialmente.

El consumidor debe presentar a UCI dos copias de reclamación extrajudicial y deberá UCI sellarlas quedándose el cliente con una de las copias.

Posteriormente, UCI dispondrá de dos meses para contestar y se pueden dar las siguientes situaciones:

- Respuesta positiva. UCI reconoce que el cliente tiene razón en lo que solicita y elimina la cláusula IRPH o la sustituye por el Euribor, devolviendo al cliente todas las cantidades pagadas de más como consecuencia de tener el IRPH en su contrato hipotecario. Lamentablemente, esto es muy difícil que ocurre porque las entidades financieras están convencidas que comercializaron el IRPH en sus contratos hipotecario de forma transparente.

-Ninguna respuesta o respuesta negativa. En este caso, se deberá acudir a la vía judicial si queremos que se elimine la cláusula IRPH del contrato y se nos devuelva el dinero pagado a causa del IRPH.

- Que UCI, quiera llegar a un acuerdo. En este caso el abogado especialista en materias bancarias y experto en IRPH nos dirá si el acuerdo es bueno o no y si debemos firmar o no.

Vía judicial. Demanda por hipoteca IRPH con UCI

Sí no hay acuerdo con UCI, responde negativamente o no responde a la reclamación extrajudicial queda la posibilidad de la vía judicial. Es conveniente esperar a que conteste el TJUE y se pronuncien las diferentes instancias judiciales españoles, para cerciorarse si hay posibilidades de conseguir una sentencia estimatoria en una demanda judicial contra el IRPH. Lo que sí que resulta recomendable, es sí queremos reclamar, contar con un abogado especialista en materias bancarias y experto en IRPH para que nos ayude en los diferentes pasos del proceso de reclamación del IRPH.


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