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IRPH Entidades, índices y simuladores de hipoteca

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NOTICIA IRPH: El 30 de septiembre de 2020 se pronunciará el Tribunal Supremo sobre el IRPH

IRPH 2020: IRPH agosto 2020: 1,743% BAJA : - 0,002 IRPH julio 2020: 1,745%

IRPH Entidades: Gráfico de su evolución desde agosto de 2019 hasta agosto de 2020

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 Gráfico anual IRPH desde agosto de 2019 hasta agosto de 2020

Conoce cuanto variará tu hipoteca con la calculadora revisión de hipoteca

IRPH qué es

Muchos ciudadanos actualmente se están preguntando, el IRPH qué es. Sin duda se preguntan el IRPH qué es, porque en los últimos años cada vez con más intensidad está aparenciendo en los medios de comunicación. El IRPH es un índice hipotecario, que se publica mensualmente por el Banco de España, y sirve como referencia para algunas hipotecas que se comercializaron con este índice. Sirve para calcular cuanto se pagará en la cuota mensual de la hipoteca al IRPH. Si quieres saber más sobre qué es IRPH, haz clic en este enlace IRPH que es . Si quieres conocer todo sobre el IRPH aquí lo puedes encontrar.

Anteriormente existían tres variantes del IRPH: IRPH Cajas, IRPH Bancos e IRPH Entidades. Los dos primeros desaparecieron en 2013 y se quedó el IRPH Entidades. En la presente web presentamos información de todos los índices y especialmente gráficos y datos actualizados del IRPH Entidades a lo largo del calendario. Dispones de muchas calculadoras de hipoteca para hacer cálculos y dispones de un foro IRPH para escribir sobre el IRPH Entidades o sobre cualquier tema relacionado con la hipoteca.

El TJUE en su sentencia sobre el caso IRPH ha dictaminado a favor del cliente, por lo que reclamar IRPH es posible.

Las hipotecas, las calculadoras simuladores de hipotecas, y los índices hipotecarios IRPH y Euríbor son los temas centrales de la presente web.

En la presente web también encontrarás mucha información sobre como reclamar el IRPH. Recuerda que ganar al reclamar IRPH es posible, pues la justicia europea en su sentencia del 3 de marzo de 2020 se ha posicionado a favor del consumidor. Aquí encontrarás información sobre como reclamar IRPH, en cuanto a documentos necesarios para reclamar, pasos de la reclamación IRPH, reclamación extrajudicial del IRPH, reclamación judicial...

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Si no estás interesado en índices hipotecarios o hipotecas y lo que necesitas es informarte por créditos o préstamos personales puedes acudiar al portal de créditos y préstamos www.financredi.es

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Novedades IRPH

NOTICIA IRPH: La sentencia del 3 de marzo del TJUE por el IRPH abre las puertas a que las hipotecas referenciadas al IRPH puedan ser anuladas por abusividad por los juzgados españoles, porque aunque el IRPH sea un índice oficial, podrán juzgar si hubo falta de transparencia en su aplicación en el contrato hipotecario.

NOTICIA IRPH: El Abogado General del TJUE declara que el índice IRPH no es transparente solo por ser oficial y los jueces podrán estudiar si es abusivo.




Mínimo histórico del IRPH en agosto de 2020 con una diferencia superior a los dos puntos con respecto al Euribor

El IRPH señala un mínimo histórico en agosto de 2020: 1,743%, pero la diferencia entre el Euribor y el IRPH vuelve a superar los 2 puntos. El 30 de septiembre de 2020 se pronunciará el Tribunal Supremo sobre el IRPH

El IRPH se ha mostrado muy estable en los últimos 4 meses

El IRPH se ha mantenido muy estable, prácticamente inamovible  en los últimos 4 meses, ya que los valores en este último cuatrimestre se han movido en un estrechísimo margen de 2 milésimas. De esta manera, el valor  del IRPH de mayo de 2020 fue del 1,745%, el de junio de 1,744%, el de julio de 1,745% y el de agosto de 1,743%.

Así en el último valor que tenemos del IRPH, es el de agosto de 2020, señalando el record mínimo histórico de 1,743%. Baja por tanto dos milésimas con respecto al valor del mes anterior.

Si la caída intermensual es prácticamente inexistente, el retroceso interanual si que es más importante, porque si en agosto de 2020 el valor del IRPH ha sido del 1,743%, un año atrás, en agosto de 2019 el valor del IRPH fue de 1,913%. Una caída interanual de 0,170 puntos.

Al ser el nuevo valor del IRPH un mínimo histórico, todas las hipotecas referenciadas a este índice y que se revisen tanto trimestral, como semestral o anualmente se abaratarán.

La rebaja trimestral en una hipoteca vinculada al IRPH que se revise con los datos de agosto será prácticamente imperceptible, ya que hace tres meses, el IRPH se encontraba con el valor 1,745% (mayo de 2020) y ahora en el 1,743% (agosto 2020).

Si la revisión de la hipoteca es semestral, la rebaja será más significativa, pero también anecdótica, pues en febrero de 2020, es decir, hace 6 meses con respecto al último valor conocido del IRPH de agosto de 2020 que como hemos indicado es de 1,743%, solo hay 0,073 milésimas de caída, ya que en febrero de 2020 el valor del IRPH fue del 1,816%.

La rebaja más importante de la cuota mensual de la hipoteca se producirá con una revisión anual. Así una hipoteca vinculada al IRPH, con un diferencial sobre el mismo del 0%, con un capital pendiente de 100.000 euros y con un plazo restante de 20 años, pasará de una cuota mensual de 502 euros a otra de 494 euros, suponiendo una rebaja mensual de 8 euros, o una rebaja anual de 96 euros.

La diferencia entre el IRPH y el Euribor vuelve a situarse por encima de los 2 puntos

El Euribor durante los peores meses de la pandemia en Europa, marzo, abril y mayo de 2020, emprendió una fulgurante carrera alcista y se acercó al 0%. En concreto en mayo de 2020 el Euribor hipotecario señaló el -0,081%.

Sin embargo, abandonó pronto su corta carrera alcista y empezó a caer de forma relativamente importante de nuevo, señalando en agosto de 2020 un nuevo mínimo histórico: -0,359%.

Al IRPH prácticamente no le han afectado los desequilibrios económicos como consecuencia de la irrupción de la pandemia provocada por el Covid-19 y por tanto con la carrera alcista del Euribor y la estabilidad del IRPH, la diferencia entre ambos índices quedaba por debajo del 2%. 

Ahora con las nuevas caídas del Euribor, la diferencia entre el IRPH y el Euribor de nuevo se sitúa por encima de los dos puntos. En agosto de 2020, la diferencia entre el IRPH y el Euribor es de 2,102 puntos, ya que 1,743 - (-0,359) = 1.743 + 0,359 = 2,102 puntos.

El Tribunal Supremo se pronunciará por segunda vez sobre el IRPH el 30 de septiembre de 2020 conociendo ahora  la sentencia del TJUE sobre el índice

A escasos días para que se pronuncie de nuevo el Tribunal Supremo sobre el IRPH, pero sabiendo ya la sentencia y los argumentos esgrimidos por el TJUE por el índice, el IRPH señala un mínimo histórico. Sin embargo se encuentra por encima de los dos puntos de diferencia, lo que remarca la afirmación que ante cualquier circunstancia el IRPH siempre se encontrará por encima del Euribor, ya que en su método de cálculo uno de los componentes es el valor del Euribor, ya que el IRPH se calcula con las TAEs de las nuevas hipotecas constituidas y revisadas durante el mes, en las que evidentemente se encuentra el valor del Euribor.

Las hipotecas vinculadas al IRPH han sido demandadas a lo largo de los últimos años y en la sentencia sobre el IRPH del 3 de marzo de 2020 del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), se dictaminó que el IRPH aplicado en los contratos hipotecarios en una cláusula para determinar el tipo de interés del préstamo debía estar sometido al control de transparencia y que correspondía a los jueces españoles analizar y verificar si el IRPH se trasladaba al contrato de forma comprensible y transparente. Además, se debía informar al cliente de la evolución del IRPH en los dos años previos a la firma del contrato y el consumidor debía de comprender las consecuencias económicas de firmar su hipoteca a este índice.

El 30 de septiembre de 2020 se pronuncia el Tribunal Supremo por segunda vez por el índice IRPH, pero ahora será conociendo previamente la sentencia del TJUE. En la primera sentencia del alto tribunal sobre el IRPH, el 14 de diciembre de 2017, no se conocía el dictamen del TJUE.

Gráfico comparativo IRPH vs Euríbor desde enero de 2000 hasta enero de 2020
 Gráfico comparativo IRPH Euribor desde enero de 2000 hasta enero de 2020          
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Últimas noticias sobre el IRPH


CaixaBank y Bankia unen fuerzas formando el banco más grande de España y el más expuesto al IRPH

La nueva entidad surgida de la fusión de CaixaBank y Bankia que también se llamará CaixaBank tendrá 664.027 millones de activos y una exposición al IRPH de más de 8.000 millones de euros.

Un nuevo banco más fuerte financieramente y con una mayor rentabilidad

Búsqueda de robustez y fortaleza financiera y de una mayor rentabilidad convirtiéndose en el mayor banco de España, es el objetivo prioritario que se busca conseguir con la absorción de Bankia por parte de Caixabank, o si se prefiere, con la fusión de CaixaBank y Bankia. Se habla tanto de fusión como de absorción, aunque son formas de hablar, el nombre de Bankia desaparece y la nueva entidad surgida tendrá el nombre de la entidad que más activos aporta: CaixaBank.

Se ponen por tanto por delante Santander y el BBVA y así la nueva CaixaBank se convierte en el banco más grande de España. CaixaBank y Bankia abandonarán así, su tercer y cuarto puesto respectivamente en la posición de los bancos más grandes de España y pasan con la absorción a liderar la lista.

La nueva CaixaBank se va a convertir en el banco con más volumen de activos en España. Los consejos de administración de ambas entidades bancarias lo llaman Acuerdo Común de Fusión y sumarán una cantidad de activos de 664.027 millones de euros.

El nuevo banco surgido de CaixaBank y Bankia será el más expuesto al IRPH

Pero del mismo modo que se van a convertir en el banco más grande de España por su volumen de activos, también será la entidad más expuesta a hipotecas IRPH.

CaixaBank y Bankia suman una exposición conjunta a Hipotecas IRPH de más de 8.000 millones según informa Europa Press. Así pues, la nueva entidad resultante del proceso de fusión es la que tendría que hacerse cargo de los problemas legales a los que actualmente se enfrentan ambas entidades.

La nueva entidad pasaría a ser la nueva demandada, y los consumidores que ya hayan interpuesto demandas no deberán de volver a interponerlas. No será necesario volver a reclamar IRPH por la formación de la nueva entidad.

Según informa Europa Press, CaixaBank a fecha del 30 de junio contaba con una exposición al IRPH de 5.678 millones de euros. En el caso de Bankia estamos hablando de 2.700 millones.

El Tribunal Supremo se pronunciará de nuevo sobre el IRPH el 30 de septiembre de 2020, pero ahora conociendo la sentencia del TJUE sobre el índice

Las hipotecas vinculadas al IRPH han sido demandadas a lo largo de los últimos años y en la sentencia sobre el IRPH del 3 de marzo de 2020 del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), se dictaminó que el IRPH aplicado en los contratos hipotecarios en una cláusula para determinar el tipo de interés del préstamo debía estar sometido al control de transparencia y que correspondía a los jueces españoles analizar y verificar si el IRPH se trasladaba al contrato de forma comprensible y transparente. Además, se debía informar al cliente de la evolución del IRPH en los dos años previos a la firma del contrato y el consumidor debía de comprender las consecuencias económicas de firmar su hipoteca a este índice.

El 30 de septiembre de 2020 se pronuncia el Tribunal Supremo por segunda vez por el índice IRPH, pero en esta ocasión será conociendo previamente la sentencia del TJUE, circunstancia que no ocurrió en la primera sentencia del alto tribunal del 14 de diciembre de 2017.

 

Gráfico IRPH entidades, Euríbor, diferencias IRPH Entidades Euribor
Grafico IRPH y Euríbor, valores y diferencia
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Gráfico comparado IRPH entidades, Euribor, IRS
Gráfico comparativo del IRPH, del Euribor y del IRS
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Sentencia IRPH positiva en Ceuta para los consumidores

Sentencia a favor de los consumidores en el Juzgado de Primera Instancia número 5 de Ceuta. Las hipotecas vinculadas al IRPH pueden ser reclamadas pues suponen un perjuicio económico importante para el consumidor y el 30 de septiembre de 2020 el Tribunal Supremo se pronunciará sobre el IRPH

El IRPH siempre por encima del Euribor perjudicando continuamente a los clientes con hipotecas vinculadas a este índice

El IRPH por su método de cálculo siempre ha estado y seguirá estando por encima del Euribor y durante los peores años de la crisis financiera y hasta la actualidad esta diferencia se ha consolidado en dos puntos. Desde la justicia europea se ha señalado en la sentencia del 3 de marzo de 2020 que el IRPH debe estar sometido al control de transparencia y los jueces españoles deben de verificar que el índice se ha incorporado al contrato de forma transparente y comprensible. Además se debe haber informado al consumidor de la evolución del índice en los dos años anteriores a la firma del contrato.

Resulta difícil imaginar que con la debida transparencia y sabiendo que el IRPH siempre e inevitablemente iba a estar por encima del Euribor, algún cliente hubiera firmado una hipoteca IRPH. Por ello, reclamar IRPH y conseguir una sentencia estimatoria es posible.

Sentencia IRPH positiva para los consumidores en Ceuta

Precisamente, en el Juzgado de Primera Instancia o número 5 de Ceuta se ha dictado se ha dictado una sentencia que declara la nulidad del IRPH en una hipoteca y se han establecido que los consumidores no fueron lo suficientemente informados sobre las características principales del IRPH, su cálculo, su evolución y su diferencia sobre el Euribor, según informa El Faro de Ceuta. En la sentencia se argumenta que el consumidor requería de una información especifica principalmente en relación con otros índices con el fin de que el cliente se hubiera podido representar un panorama aproximativo de la evolución del índice y las incidencias que este reportaría para el coste del contrato.

De este modo, se considera nulo por falta de transparencia y se ordena la sustitución del IRPH por el Euribor y queda condenado el Banco a devolver las cantidades pagadas en exceso como consecuencia del IRPH y sus intereses legales correspondientes, imponiendo además las costas del procedimiento a la entidad.

Esta sentencia es realmente muy positiva para los consumidores y es la que llevan buscando desde hace muchos años los afectados por el IRPH, índice que les ha perjudicado de forma considerable desde el inicio de sus hipotecas.

Sentencia del Tribunal Supremo para el 30 de septiembre de 2020 sobre el IRPH

Restan ya pocos días para conocer la importante y trascendente sentencia del 30 de septiembre de 2020 del Tribunal Supremo sobre todos los recursos de casación sobre hipotecas con IRPH admitidos a trámite. Ahora, el Tribunal Supremo, en esta nueva y próxima sentencia conoce ya los criterios establecidos por el TJUE, que se decantaron por dar la razón a los clientes en el caso de que los jueces españoles verificaran que la cláusula IRPH fue incorporada al contrato sin la debida transparencia.

Quedamos todos alerta ante esta ya muy cercana sentencia IRPH del Tribunal Supremo. Tanto los perjudicados directos por el IRPH, que son los consumidores hipotecados a este índice, como las plataformas y asociaciones de afectados, sus abogados, los medios de comunicación y por supuesto la banca van a estar muy pendientes de esta sentencia cuya fecha ya esta definida: 30 de septiembre de 2020.

  

Gráfico índices
 Gráfico índices: Mibor, Euribor, IRPH Entidades, IRPH Cajas, IRPH Bancos, Deuda pública, IRS        Ver datos