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NOTICIA IRPH: El Abogado General del TJUE declara que el índice IRPH no es transparente solo por ser oficial y los jueces podrán estudiar si es abusivo.

IRPH 2020: IRPH diciembre 2019: 1,807% SUBE : + 0,004 IRPH noviembre 2019: 1,803%

IRPH Entidades: Gráfico de su evolución desde julio de 2018 hasta julio de 2019

 Gráfico anual IRPH desde diciembre de 2018 hasta diciembre de 2019

Conoce cuanto variará tu hipoteca con la calculadora revisión de hipoteca

Anteriormente existían tres variantes del IRPH: IRPH Cajas, IRPH Bancos e IRPH Entidades. Los dos primeros desaparecieron en 2013 y se quedó el IRPH Entidades. En la presente web presentamos información de todos los índices y especialmente gráficos y datos actualizados del IRPH Entidades. Dispones de muchas calculadoras de hipoteca para hacer cálculos y dispones de un foro IRPH para escribir sobre el IRPH Entidades o sobre cualquier tema relacionado con la hipoteca.

Para la simulación de la amortización parcial de la hipoteca también puedes utilizar la cálculadora en inglés: Mortgage amortization calculator

Las hipotecas, las calculadoras simuladores de hipotecas, y los índices hipotecarios IRPH y Euríbor son los temas centrales de la presente web.

Si no estás interesado en índices hipotecarios o hipotecas y lo que necesitas es informarte por créditos o préstamos personales puedes acudiar al portal de créditos y préstamos www.financredi.es

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Novedades IRPH



Según fuentes judiciales de La Razón la sentencia del TJUE por el IRPH está al caer

  El periódico La Razón señala que la sentencia del TJUE por el caso IRPH esta al caer, según fuentes judiciales

    Se espera la sentencia del TJUE para antes de marzo, según señalan las fuentes judiciales del periódico de La Razón. Existe mucha expectación por esta sentencia, y no solo de los afectados en su hipoteca por la cláusula IRPH, sino también por parte de los medios de comunicación, los abogados y por supuesto la banca, que ya ha recibido varios reveses judiciales desde Europa, entre los que destaca la cláusula suelo.

   Tanto la Comisión Europea, como el Abogado General y el voto particular de la sentencia del Tribunal Supremo suscrito por dos magistrados, entienden que la razón está de parte del cliente con la hipoteca IRPH. Se juzgó un caso de IRPH Entidades en el Tribunal Supremo, y ahora por un caso IRPH Cajas el TJUE, la justica europea, decidirá muy pronto.

   El problema fundamental del índice IRPH es que su método de cálculo ocasiona que los ciudadanos cuya hipoteca se encuentra ligada a este índice han pagado desde el inicio de la misma mucho dinero más que si su misma hipoteca en lugar de estar referenciada al IRPH lo hubiera estado al Euribor. En las demandas por hipotecas IRPH, se señala entre más cosas que existe duplicidad de comisiones y gastos, ya que el valor del IRPH se calcula mes a mes utilizando los TAE de las hipotecas constituidas, que evidentemente ya llevan de por si sus propios gastos y comisiones. 

   El Abogado General el 10 de septiembre de 2019, indicó que el hecho de que el IRPH sea un índice oficial, no significa que quede fuera de la Directiva sobre cláusulas abusivas y por tanto tiene que estar sometido al control de transparencia y abusividad.

   Aunque las conclusiones de la Comisión Europea y la del Abogado General, no son vinculantes, es decir, no llevan inexorablemente a que el TJUE decida en el mismo sentido, si que ocurre en la mayoría de las ocasiones. Si la justicia europea dictara a favor del consumidor, habría oleadas masivas de demandas por hipotecas IRPH, ya que el TJUE abriría las puertas a sentencias estimatorias en los juzgados de toda España. 

      El Abogado General además indicó las condiciones de transparencia que debe superar el IRPH en el contrato de la hipoteca:

   - Dar una definición completa del índice hipotecario IRPH

  -  Indicar las disposiciones de la normativa nacional pertinentes que establecen y regula el IRPH

   - Indicar la evolución pasada del IRPH

 

Gráfico comparativo IRPH vs Euríbor desde enero de 2000 hasta julio de 2019
 Gráfico comparativo entre el IRPH y el Euribor desde enero del 2000 hasta julio del 2019          
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 Gráfico comparativo entre el IRPH y el Euribor desde enero del 2000 hasta julio del 2019          
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Preguntas frecuentes sobre el IRPH


El IRPH sube en diciembre de 2019 hasta el 1,807% y esperando la sentencia del TJUE por el caso IRPH

  El IRPH sube en diciembre de 2019 hasta los 1,807 puntos

gráfico anual del IRPH desde diciembre de 2018 hasta diciembre de 2019

    El IRPH ha subido y recuperado algunas de las milésimas perdidas en los meses anteriores, por lo que hay bastante estabilidad en su tendencia actual. El IRPH se mantiene estable en los últimos meses, en sus valores más bajos desde el punto de vista histórico, pero manteniendo más de dos puntos de diferencia con respecto al Euribor que es el índice hipotecario más utilizado como referencia para las hipotecas a interés variable en España. Concretamente, el año 2019 termina con una diferencia entre el Euribor y el IRPH de  2,068 puntos, ya que el Euribor cerró el año en el valor -0,261% y 1,807% - (-0,261) = 1,807 + 0,261 = 2,068 puntos

    Es la misma diferencia que se lleva manteniendo desde hace mucho tiempo, desde los peores años de la crisis económica que irrumpió a finales de 2007. Esta diferencia entre el IRPH y el Euribor implica pagar más de dos puntos de interés más por una hipoteca IRPH que por otra que a igualdad en el resto de condiciones se referencie al Euribor. Esta diferencia es la que ha convertido al IRPH en un índice extremadamente polémico y que se haya visto inmerso en multitud de procesos judiciales llegando hasta el Tribunal de Justica de la Unión Europea (TJUE), cuya decisión final se espera ya. Ya se realizaron todas las fases preestablecidas, la fase escrita, con los escritos de los interesados implicados, entre los que destaca las observaciones de la Comisión Europea, que se posicionó a favor del consumidor con el IRPH, la fase oral y el dictamen del Abogado General el pasado 10 de septiembre.  

     El Abogado General también va en la línea de la Comisión Europea y del voto particular de la sentencia del Tribunal Supremo por un caso IRPH Entidades, es decir, a favor del cliente. El Abogado General ha argumentado que el hecho de que el IRPH sea oficial no le implica que quede excluido de la Directiva de cláusulas abusivas y por tanto puede haberse aplicado en la cláusula del contrato hipotecario de forma no transparente. En definitiva, que el IRPH, o la cláusula IRPH en los contratos hipotecarios debe estar sometida al control de transparencia y abusividad. El Abogado General además indico las condiciones de transparencia que debe superar el IRPH en el contrato de la hipoteca:

   - Dar una definición completa del índice hipotecario IRPH

  -  Indicar las disposiciones de la normativa nacional pertinentes que establecen y regula el IRPH

   - Indicar la evolución pasada del IRPH

    Las conclusiones de la Comisión Europea y la del Abogado General por tanto se sitúan en un plano favorable al cliente con hipoteca IRPH, sin embargo, hay que saber que sus conclusiones, observaciones o dictámenes no son vinculantes, pero que en una alto porcentaje de casos son seguidas por el TJUE. De momento, con las argumentaciones a favor del Abogado General, nos encontramos en un terreno parecido al de la clausula suelo que finalmente también se dictaminó a favor del consumidor.

   Con el nuevo dato del IRPH de diciembre de 2019, 1,807% , una hipoteca referenciada al IRPH con un capital pendiente de 100.000 euros, con un plazo restante de 20 años, con un diferencial sobre el IRPH del 0% y que se revise anualmente con el nuevo dato de diciembre de 2019, pasará de una cuota mensual de 508 euros a otra de 497 euros, lo que supone una rebaja mensual de 11 euros, siendo estos datos aproximados.

   Calculadora para la revisión de la hipoteca

Gráfico IRPH entidades, Euríbor, diferencias IRPH Entidades Euribor
Grafico IRPH y Euríbor, valores y diferencia
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Gráfico comparado IRPH entidades, Euribor, IRS
Gráfico comparativo del IRPH, del Euribor y del IRS
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El IRPH señala mínimo histórico en noviembre de 2019: 1,825%

  El IRPH baja en noviembre de 2019 hasta los 1,803 puntos

    Durante tres meses consecutivos el IRPH marca mínimo histórico. Comenzó en septiembre de 2019 al señalar 1,825%, le siguió octubre de 2019 con el 1,806% y ahora en noviembre de 2019, vuelve a marcar mínimo histórico con el valor de 1,803%. Con respecto a hace un año, es decir, en comparación interanual, en noviembre de 2018, el IRPH se encontraba con el valor de 2,009%. Una diferencia de 0,206 puntos.

    Nos encontramos a la espera de la decisión del TJUE por el caso IRPH, siendo este acontecimiento mucho más importante y valorado por los ciudadanos con hipoteca IRPH que están pendientes del mismo, que el hecho de que nos encontremos con los valores más bajos de la historia del polémico índice hipotecario. Una sentencia favorable a los consumidores con hipoteca IRPH, o en otras palabras, a favor del cliente con una hipoteca a interés variable con la cláusula IRPH en el interior de su contrato hipotecario marcando el tipo de interés, abrirá la puerta a oleadas masivas de reclamaciones IRPH en los juzgados de toda España.

   Con el nuevo mínimo histórico del IRPH, las hipotecas ligadas a este índice, se abaratarán, ya sea su revisión hipotecaria trimestral, semestral o anual, a causa de que el IRPH nunca estuvo tan bajo. A pesar de la caída del IRPH y sus posiciones de mínimo histórico, todavía se encuentra muy alejado del otro índice hipotecario, al que la inmensa mayoría de las hipotecas interés variable se encuentran referenciadas: el Euribor, que en el mismo mes de noviembre de 2019 marco el valor de -0,272%, lo que establece entre ambos índices hipotecarios una diferencia de  2,075 puntos. Esta importante diferencia,  se traduce en un pago mucho mayor de cuota mensual entre una hipoteca referenciada al IRPH y otra ligada al Euribor, a igualdad en el resto de condiciones.

   El IRPH da un respiro a los hipotecados con este índice al señalar en el mes de noviembre de 2019 su mínimo histórico. De esta manera, como hemos comentado, las hipotecas IRPH que se revisen tanto trimestral, como semestral o anualmente, se abaratarán pagando menos cuota mensual tras su revisión con el valor de noviembre de 2019, pues el IRPH en el mencionado mes bate record mínimo.

    Volviendo a la sentencia del TJUE por el caso IRPH, que se espera en los primeros meses del 2020, conviene recordar que el Abogado General, el día 10 de septiembre de 2019, declaró positivamente a favor de los clientes del IRPH, ya que expuso que a pesar de tratarse el IRPH de un índice oficial, no está exento de la aplicación de la Directiva de las cláusulas abusivas y por ello debe estar sometido al control de transparencia y abusividad. Además se indicó que para superar el control de transparencia se hace necesario haber dado a las clientes una definición completa del IRPH, las disposiciones de la normativa nacional pertinentes que establecen y regulan el IRPH y referirse al índice hipotecario con respecto a su evolución en el pasado.

   Con el nuevo dato del IRPH de noviembre de 2019, 1,803% , una hipoteca referenciada al IRPH con un capital pendiente de 100.000 euros, con un plazo restante de 20 años, con un diferencial sobre el IRPH del 0% y que se revise anualmente con el nuevo dato de noviembre de 2019, pasará de una cuota mensual de 506 euros a otra de 497 euros, lo que supone una rebaja mensual de 9 euros, siendo estos datos aproximados.

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Gráfico índices
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