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NOTICIA IRPH: El Tribunal Supremo admite falta de transparencia en la aplicación del IRPH pero no abusividad

IRPH 2020: IRPH septiembre 2020: 1,700% BAJA : - 0,043 IRPH agosto 2020: 1,743%

IRPH Entidades: Gráfico de su evolución desde agosto de 2019 hasta agosto de 2020

 Gráfico anual IRPH desde septiembre de 2019 hasta septiembre de 2020

Conoce cuanto variará tu hipoteca con la calculadora revisión de hipoteca

IRPH qué es

Muchos ciudadanos actualmente se están preguntando, el IRPH qué es. Sin duda se preguntan el IRPH qué es, porque en los últimos años cada vez con más intensidad está aparenciendo en los medios de comunicación. El IRPH es un índice hipotecario, que se publica mensualmente por el Banco de España, y sirve como referencia para algunas hipotecas que se comercializaron con este índice. Sirve para calcular cuanto se pagará en la cuota mensual de la hipoteca al IRPH. Si quieres saber más sobre qué es IRPH, haz clic en este enlace IRPH que es . Si quieres conocer todo sobre el IRPH aquí lo puedes encontrar.

Anteriormente existían tres variantes del IRPH: IRPH Cajas, IRPH Bancos e IRPH Entidades. Los dos primeros desaparecieron en 2013 y se quedó el IRPH Entidades. En la presente web presentamos información de todos los índices y especialmente gráficos y datos actualizados del IRPH Entidades a lo largo del calendario. Dispones de muchas calculadoras de hipoteca para hacer cálculos y dispones de un foro IRPH para escribir sobre el IRPH Entidades o sobre cualquier tema relacionado con la hipoteca.

El TJUE en su sentencia sobre el caso IRPH ha dictaminado a favor del cliente, por lo que reclamar IRPH es posible.

Las hipotecas, las calculadoras simuladores de hipotecas, y los índices hipotecarios IRPH y Euríbor son los temas centrales de la presente web.

En la presente web también encontrarás mucha información sobre como reclamar el IRPH. Recuerda que ganar al reclamar IRPH es posible, pues la justicia europea en su sentencia del 3 de marzo de 2020 se ha posicionado a favor del consumidor. Aquí encontrarás información sobre como reclamar IRPH, en cuanto a documentos necesarios para reclamar, pasos de la reclamación IRPH, reclamación extrajudicial del IRPH, reclamación judicial...

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Novedades IRPH

NOTICIA IRPH: La sentencia del 3 de marzo del TJUE por el IRPH abre las puertas a que las hipotecas referenciadas al IRPH puedan ser anuladas por abusividad por los juzgados españoles, porque aunque el IRPH sea un índice oficial, podrán juzgar si hubo falta de transparencia en su aplicación en el contrato hipotecario.

NOTICIA IRPH: El Abogado General del TJUE declara que el índice IRPH no es transparente solo por ser oficial y los jueces podrán estudiar si es abusivo.




Admitida la falta de transparencia en el IRPH por el Tribunal Supremo pero no abusividad

Se reconoce falta de transparencia en las cláusulas IRPH pero paradójicamente no se reconoce la abusividad

Admitida la falta de transparencia en el IRPH por el Tribunal Supremo pero no abusividad

El Tribunal Supremo reconoce que ha habido falta de transparencia en la comercialización de las hipotecas IRPH en 4 recursos, siguiendo los criterios establecidos en la sentencia del 3 de marzo de 2020 del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) sobre IRPH, al señalar que el cliente previamente a la firma del contrato debía ser informado de la evolución del índice hipotecario en los dos años anteriores.

Sin embargo, establece que no ha habido abusividad. Indica que siguiendo la jurisprudencia del TJUE ha procedido a hacer el análisis de abusividad llegando a la conclusión en los casos enjuiciados que no había abusividad.

La sentencia también incluye un voto particular, el del magistrado Javier Arroyo Fiestas. Además, falta también pronunciarse sobre un quinto recurso, deliberado, pero todavía no resuelto, por presentar una variedad importante sobre los otros cuatro recursos, al ser una hipoteca sobre una Vivienda de Protección Oficial (VPO).

Puede leerse aquí la nota de prensa del gabinete técnico sobre el fallo de la sentencia de la Sala Civil del Tribunal Supremo sobre los 4 recursos de casación IRPH.

A falta de leer y analizar la sentencia completa resulta difícil de entender o paradójico que no exista abusividad al admitir falta de transparencia, teniendo en cuenta de que se trata de un índice que ha perjudicado desde el instante inicial de la firma al consumidor.

Por el método de cálculo del IRPH, este índice siempre se sitúa por encima del Euribor e implica duplicidad de gastos y comisiones al hacer el cálculo a partir de las TAEs de hipotecas nuevas concedidas y revisadas. Tampoco se aplicó diferencial negativo a las hipotecas IRPH como indica el Banco de España, para contrarrestar estas duplicidades sino positivo. Resulta paradójico que no exista abusividad si existe falta de transparencia ante este índice.

Además, por la fórmula de cálculo, el IRPH puede recibir influencia de decisiones de la banca, como por ejemplo, ante bajadas de los tipos de interés subir las comisiones o los diferenciales sobre las hipotecas para compensar dichas bajadas, que es lo que se hizo ante las caídas vertiginosas del Euribor a partir de octubre de 2008.

Con la debida transparencia, que el Tribunal Supremo admite que no se cumplió, ningún consumidor hubiera optado por un índice que inexorablemente siempre es más caro que el Euribor.

Durante los peores años de la crisis iniciada a finales de 2007 y todavía en la actualidad la diferencia entre ambos índices, IRPH y Euribor se ha situado en torno a los dos puntos, sobrepasándolos en la inmensa mayoría de los meses.

Será necesario leer y conocer la sentencia completa para que se pueda aclarar la argumentación de la falta de transparencia, pero no de la abusividad.

 De todos modos, es reconocible el avance del Tribunal Supremo respecto la sentencia del 14 de diciembre de 2017 sobre el primer recurso de casación IRPH Entidades admitido a trámite. En aquella sentencia se argumentaba que la la mera referencia a un índice oficial no implica falta de transparencia ni abusividad. Ni siquiera se podía verificar al índice. Ahora ya reconoce que sí y que además no hubo transparencia. Parece ser que ahora tocará seguir luchando para que se reconozca finalmente también la abusividad.

También hay que tener presente que las sentencias, aunque sean del Tribunal Supremo no significa que sean fijas, inflexibles, inapelables o inamovibles. De hecho, desde el TJUE, se ha rectificado en muchas ocasiones al alto tribunal, como en el caso de las cláusulas suelo. Las cláusulas IRPH pueden llevar el mismo camino. De hecho, todo parece a apuntar a que se volverán a elevar cuestiones prejudiciales a la justicia europea y esta se deberá de nuevo pronunciar.

Gráfico comparativo IRPH vs Euríbor desde enero de 2000 hasta enero de 2020
 Gráfico comparativo IRPH Euribor desde enero de 2000 hasta enero de 2020          
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Últimas noticias sobre el IRPH


La justicia no admite la recusación contra el juez que elevó cuestiones prejudiciales al TJUE sobre el IRPH

No se ha admitido por parte de la Audiencia de Barcelona la recusación contra el juez que elevó cuestiones prejudiciales al TJUE sobre el IRPH

Inadmitida la recusación contra el juez González de Audicana

Se trata de una buena noticia para los perjudicados por las hipotecas IRPH. La justicia no ha admitido la recusación contra el juez González de Audicana. La Audiencia Provincial de Barcelona decide no admitir la recusación que la banca planteó contra el juez que consiguió que la justicia europea se pronunciara por el IRPH, al elevar cuestiones prejudiciales por el caso IRPH al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE). Fruto de estas elevaciones prejudiciales son la sentencia del 3 de marzo de 2020 del TJUE por el IRPH.

La Audiencia estima que no existe una base que se funde en datos objetivos que el juez se guiase por condiciones ajenas al ordenamiento jurídico, según señala Diario 16.

Recordemos que Bankia pidió la recusación del juez Francisco González de Audicana, titular del Juzgado de Primera Instancia 38 de Barcelona, afirmando que la recusación se interponia por tener interés directo o indirecto en el pleito o causa entendida en el sentido de pérdida objetiva de imparcialidad del magistrado recusado para la resolución del procedimiento. La banca lo interpretó de esta manera, a raíz de una manifestaciones publicas del juez en una conferencia pública que fue organizada por el Ilustre Colegio de la Abogacía de Barcelona, así como su participación en el X Congreso de Asufin.

El juez González de Audicana decidió presentar nuevas cuestiones prejudiciales al TJUE, a raíz de las sentencias de las Audiencias Provinciales en casos IRPH. De esta manera el juez podrá seguir ejerciendo sus funciones en el caso IRPH y seguir con la elevación de cuestiones prejudiciales en el caso de que en la próxima sentencia del Tribunal Supremo sobre el IRPH prevista para el 21 de octubre de 2020 estime que no se siguen los criterios establecidos por el TJUE en su sentencia del 3 de marzo de 2020.

Gráfico IRPH entidades, Euríbor, diferencias IRPH Entidades Euribor
Grafico IRPH y Euríbor, valores y diferencia
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Gráfico comparado IRPH entidades, Euribor, IRS
Gráfico comparativo del IRPH, del Euribor y del IRS
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Fijada la nueva fecha para el pronunciamiento del Tribunal Supremo sobre el IRPH: 21 de octubre de 2020

Ya hay fecha para el pronunciamiento del Tribunal Supremo sobre el IRPH: el 21 de octubre de 2020

El 21 de octubre de 2020 conoceremos el pronunciamiento del Tribunal Supremo sobre el IRPH

La fecha del 30 de septiembre f ijada para que el alto tribunal se pronunciara sobre el IRPH dejó de ser válida, pues se suspendió el Pleno a causa de que el presidente de la Sala Primera tenía la obligación de guardar cuarentena. Ahora, la nueva fecha para saber como se situa el Tribunal Supremo sobre el IRPH es el próximo miércoles 21 de octubre de 2020.

Son cinco los recursos IRPH admitidos a trámite y según como se pronuncie el Tribuna Supremo la admisión de los otros recursos de casación quedarán condicionados según señala Expansión.

Lo cierto es que la suspensión del Pleno en la fecha del 30 de septiembre causó incertidumbre entre los afectados por las hipotecas IRPH, después de tantos años de espera de alguna conclusión clara sobre como actuar en las reclamaciones IRPH.

Han sido unos días de silencio comunicativo, sin saber si la determinación de la fecha sustitutiva iba a ser temprana o tardía. Finalmente, solo van a transcurrir 21 días de retraso y de esta manera el 21 de ocutbre de 2020 conoceremos el nuevo pronunciamiento del Tribunal Supremo acerca del índice IRPH, como cláusula en los contratos hipotecarios.

Esta vez el Tribunal Supremo se pronunciará sobre el IRPH por segunda vez, pero en esta ocasión conociendo las argumentaciones del TJUE sobre el mismo.

La sentencia del TJUE sobre el IRPH no ha sentado jurisprudencia clara

Debemos de recordar que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) se posiciona a favor de los ciudadanos perjudicados por el IRPH, al argumentar que no es imperativa la aplicación del índice IRPH a un préstamo, en el sentido de que la banca podía perfectamente haber aplicado por ejemplo el Euribor a su cliente en su contrato hipotecario en lugar del IRPH. Por tanto, la cláusula IRPH no queda fuera del control de transparencia. En otras palabras, los juzgadores españoles deben analizar la cláusula IRPH, verificando si se incorpora al contrato de una manera compensible y trnasparente.

Ahora el Tribunal Supremo sabe que el TJUE ha establecido que el cliente debió ser debidamente informado a cerca de las consecuencias de indexar su hipoteca al IRPH, proporcinándole información sobre la evolución del índice en los dos últimos años.

De todas maneras, la sentencia del TJUE no sirvió para sentar una jurispruedencia clara en torno al caso IRPH y las sentencias de los Juzgados de Primera Instancia como de las Audiencias Provinciales después de que se pronunicara el TJUE, han sido totalmente dispares.

El IRPH se ha mostrado siempre claramente perjudicial para el hipotecado frente al Euribor. Por su método de cálculo siempre se encuentra en posiciones más altas que el Euribor y durante los peores años de la crisis económica iniciada a finales de 2007 y todavía en la actualidad el IRPH se ha mantenido en torno a los dos puntos por encima del Euribor, lo que supone siempre pagar mucho más dinero por una hipoteca IRPH que por una hipoteca Euribor a igualdad en el resto de condiciones.

Gráfico índices
 Gráfico índices: Mibor, Euribor, IRPH Entidades, IRPH Cajas, IRPH Bancos, Deuda pública, IRS        Ver datos